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Centro Educativo

¿Qué es el Monitoreo de Crédito?

Conozca el proceso para ver si le parece necesario contar con este servicio.

Uncover the facts about credit monitoring

Desea obtener un puntaje de crédito mejor, pero ¿cómo llega allí y qué herramientas necesita para tener éxito?
Esta es exactamente la función que desempeña un servicio de supervisión o monitoreo de crédito: es un motor que puede utilizar para llevarlo del Punto A de mal crédito al Punto B de mejor crédito. No necesariamente necesita monitoreo de crédito para construir un mejor crédito, pero sin él, lo mejor que puede hacer es realizar conjeturas sobre el impacto que sus acciones están teniendo en su puntaje de crédito..

El monitoreo de crédito en pocas palabras

Un servicio de monitoreo de crédito le permite mantener el ojo lo más cercano posible de su crédito. Puede verificar su puntaje de crédito con la frecuencia que desee y realizar un seguimiento de los cambios en su reporte de crédito de cada una de las tres agencias de crédito.
Sin el monitoreo o supervisión de crédito, puede ser difícil tener en sus manos el puntaje de crédito real. Por ley, puede obtener una copia gratuita de cada una de sus agencias de crédito una vez al año, pero eso no incluye su puntaje. Algunas tarjetas de crédito realmente proporcionarán su puntaje o puede pagar para obtener su puntaje de cada agencia de crédito.
Pero con el monitoreo de crédito, puede ver su puntaje diariamente y controlar la actividad de su cuenta con TODAS las agencias de crédito con solo un registro.

3 razones para usar el monitoreo de crédito

Si no es un gran usuario de crédito, es decir, que no tiene muchas tarjetas de crédito, no solicita préstamos regularmente y generalmente le gusta vivir con un estilo de vida exclusivo de efectivo, es posible que no necesite el monitoreo de crédito.
Pero la mayoría de la gente puede usar el monitoreo de crédito al menos en algún momento de sus vidas financieras. Estas son las tres razones principales por las que invertiría en el monitoreo de crédito:

  1. Que esté trabajando para construir un mejor crédito. Si su puntaje de crédito es bajo, recién está comenzando, o está tratando de reconstruirlo después de algo como una bancarrota, entonces un servicio de monitoreo de crédito puede serle muy útil a medida que avanza hacia un puntaje de crédito mejor.
  2. Desea ser un maestro de su crédito 24/7, 365. Si usa mucho crédito y desea mantener su puntaje maximizado en todo momento, entonces mantener una cuenta de monitoreo de crédito es la mejor manera de hacer que suceda.
  3. Le preocupa el robo de identidad. Ya sea que ya haya sido víctima y esté preocupado por el fraude o simplemente le preocupa que su información se haya visto comprometida, el monitoreo de crédito también se puede utilizar para la prevención del . robo de identidad.
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¿Necesito monitoreo de crédito para siempre?

No necesariamente: si obtiene el servicio por algo específico, como ver sus cuentas después de que le robaron una tarjeta de crédito o para reconstruir su crédito después de una bancarrota, entonces probablemente solo necesite usar el servicio por un tiempo limitado.
Por supuesto, si pertenece al segundo grupo mencionado anteriormente, puede optar por mantener su cuenta de monitoreo de crédito abierta indefinidamente. A muchos consumidores les resulta útil contar con un servicio de monitoreo de crédito porque les ayuda a ser estratégicos para obtener nuevas líneas de crédito y préstamos. Puede usar simuladores de puntaje de crédito para ver cómo sus acciones afectarán su crédito y puede asegurarse de maximizar su puntaje antes de solicitar algo.

¿Puedo obtener supervisión de crédito a través de una agencia de crédito?

Las agencias de crédito le darán su puntaje de crédito si lo paga y ofrecen servicios de monitoreo de crédito (incluso le mostrarán información de las otras dos oficinas) pero, por supuesto, un servicio de monitoreo de crédito a través de una oficina específica puede estar sesgado hacia sus propios reportes sobre usted.
Por ejemplo, a menudo proporcionarán alertas sobre los cambios en el reporte de crédito de las otras dos oficinas, pero solo le darán su puntaje. Dado que cada oficina le da una puntuación diferente, esto solo le brinda una parte de su historia crediticia. Por el contrario, la mayoría de las compañías de monitoreo de crédito independientes le dan los tres reportes y los tres puntajes.

Hecho: los acreedores y prestamistas verifican su puntaje crediticio de las tres agencias de crédito cuando usted solicita una nueva línea de crédito.

Nota: ¡No todos los proveedores de terceros son independientes! Esto es particularmente cierto para los servicios gratuitos de monitoreo de crédito. Puede parecer que le dan el mismo tiempo a las tres agencias, pero pueden ser patrocinadas o asociadas con una sola agencia específicamente. Como resultado, solo le muestran el puntaje de una agencia para que no obtenga la historia completa.

Examen sorpresa

Verdadero o falso: cada consumidor tiene tres puntajes de crédito.

a) Verdadero

b) Falso

REVELAR RESPUESTA

Cada consumidor tiene numerosos puntajes de crédito. Además de los puntajes de cada agencia, también tiene una calificación crediticia FICO. Los acreedores también pueden generar sus propios cálculos para incluir los riesgos específicos de su negocio.

b) Falso

REGRESAR A LA PREGUNTA

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Artículo modificado por última vez el Enero 9, 2018. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: ¿Qué es el Monitoreo de Crédito? - AMP.