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Centro Educativo

Programa de Perdón de Préstamos Estudiantiles

Cómo calificar y solicitar la condonación de préstamos estudiantiles para la eliminación de la deuda de sus préstamos estudiantiles.

¿Qué es el perdón de préstamos estudiantiles?

Understand Public Service Loan Forgiveness and other student loan forgiveness programsLa condonación o perdón de préstamos estudiantiles se refiere a cualquier solución que elimine al menos parte de su deuda sin la aplicación de recargos o multas. Existen varios programas legítimos de condonación de préstamos estudiantiles, según su profesión. Debe cumplir con ciertos requisitos de elegibilidad para calificar para cada uno de esos programas. Una vez que cumpla con esos criterios, el administrador del préstamo perdona todo o parte del saldo que aún esté adeudando. Se trata “como si hubiera pagado el saldo como es requerido”, por lo que el perdón no dañará su crédito; ¡lo mejorará!

Encontrar la opción correcta para el perdón de préstamos estudiantiles

Hay varios programas diferentes que ofrecen perdones, también mencionados como condonaciones:

  • Condonación de Préstamos del Servicio Público (PSLF, por sus siglas en inglés) es el programa más grande y más utilizado. Se aplica a las personas que trabajan en una profesión de servicio público calificada, como la enseñanza o la enfermería. Una vez que cumpla con los criterios para la calificación, podrían ser perdonados TODOS los saldos restantes de sus préstamos estudiantiles federales calificados.
  • El Programa Federal de Pago (o Reembolso) de Préstamos Estudiantiles es una opción especializada, que perdona los saldos de préstamos estudiantiles para los miembros del servicio militar. El Departamento de Defensa paga hasta $ 10,000 por año hasta un límite máximo de $ 60,000. Debe haber servido durante al menos tres años, para calificar. El reembolso del préstamo del Departamento de Defensa también se puede aplicar a los estudiantes que sirven en las fuerzas armadas de la Guardia Nacional.
  • Veteranos con Discapacidad Total y Permanente para el cumplimiento de sus funciones, les ofrece a los veteranos la condonación total de préstamos si tienen una discapacidad relacionada con el servicio y no pueden continuar en el servicio activo.
  • Condonación o Perdón para los Préstamos de Estudiantes Voluntarios es una colección de programas que condona la deuda de los préstamos estudiantiles otorgados a quienes han efectuado servicios voluntarios:
    • Pueden calificar para una deuda de hasta $ 4,725 si trabaja para AmeriCorps durante 12 meses
    • También puede calificar para $ 4,725 en condonación de préstamos a través de 1,700 horas de servicio en VISTA (Voluntarios en Servicio a Estados Unidos)
    • Los voluntarios de Peace Corps pueden recibir hasta un 70% de cancelación por la condonación de Préstamos Perkins después de dos años de servicio
  • La Ley de Educación de Defensa Nacional (NDEA, por sus siglas en inglés) también perdona hasta $ 17,500 en saldos de préstamos restantes para maestros que trabajan con estudiantes de bajos ingresos.

Cada programa federal de condonación de préstamos estudiantiles requiere que se cumpla con diferentes requisitos de elegibilidad. PSLF tiene más “procedimientos a seguir” para lograr la calificación, pero también es el programa que perdona la mayor parte de la deuda. Dependiendo de su escuela y profesión, también puede haber otros programas más pequeños ofrecidos localmente. Consulte con las asociaciones profesionales o comerciales, y también con su escuela, para obtener una lista completa que sea aplicable a su situación personal.

Perdón de préstamos estudiantiles si su escuela cerró u ofreció una certificación falsa

Además de las opciones anteriores, hay otra manera de calificar para el perdón de préstamos estudiantiles del gobierno. Se utiliza cuando suceden cierres de escuelas y problemas con certificaciones falsas de instituciones no acreditadas. Esto se relaciona específicamente con las escuelas comerciales de 2 años con fines de lucro. Si su escuela cierra antes de que usted pueda graduarse, las agencias de servicios educativos pueden acordar la cancelación. La cancelación de préstamos estudiantiles es básicamente como el perdón: borra la deuda como si nunca hubiera sido el titular de un préstamo.

Esto también se aplica a institutos de educación superior que proporcionan certificaciones falsas. Si usted se gradúa, y luego descubre que su certificación no es legítima, podrá calificar para que su deuda estudiantil contraída, no sea exigible. El cierre de escuelas, ha sido noticia en los últimos años, como de Institutos como ITT y Corinthian.

Tabla de referencia del programa de condonación de préstamos estudiantiles

ProgramaCantidad elegible para el perdónRequisitos
Perdón de Préstamo del Servicio Público (PSLF, por sus siglas en inglés)Cualquier cantidad10 años de servicio en una profesión de servicio público calificado mientras realiza pagos en un plan de pago basado en dificultades
Programa Federal de Reembolso de Préstamos EstudiantilesHasta $ 10,000 por año; con un tope de $ 60,000 en total3 años de servicio militar calificado, que incluye el Servicio en la Guardia Nacional
Discapacidad de Veteranos Total y Permanente en CumplimientoCualquier cantidadCumplimiento de servicios relacionado con el servicio militar
VISTAHasta $ 4,7251,200 horas de servicio voluntario calificado a tiempo completo
Peace CorpsCancelación del 70% de Préstamo Perkins2 años de servicio
AmeriCorpsHasta $ 4,72512 meses de servicio
Ley de Educación de Defensa Nacional (NDEA, por sus siglas en inglés)Hasta $ 75,000 de saldos restantes en préstamos de graduados Stafford/PLUSDebe ser un maestro de tiempo completo en la escuela que atienda a familias de bajos ingresos
Cumplimiento de cierre de escuelaCualquier cantidadInscripto dentro de los 120 días de cierre de la escuela

¿Cómo funciona el perdón de préstamos estudiantiles?

Cada programa tiene un conjunto diferente de reglas que se aplican a cómo funciona las condiciones para cada perdón. En general, se recibe el dinero después de sacar los préstamos y terminar la escuela. Es por eso que se llama perdón, porque usted ha incurrido en una deuda que necesita eliminar.

Cómo funciona el Perdón de Préstamos del Servicio Público – PSLF, por sus siglas en inglés

Learn how public service loan forgiveness works

  1. Primero, debe inscribirse en un plan de pago federal basado en dificultades. Los siguientes programas califican:
    1. Pagos basados en el ingreso (IBR, por sus siglas en inglés)
    2. Pago contingente del ingreso (ICR, por sus siglas en inglés)
    3. Paga de acuerdo con lo que gane (Paye, por sus siglas en inglés)
    4. Pagos revisados a medida que gana (RPYE, por sus siglas en inglés)
  2. Debe trabajar en una profesión calificada como perteneciente al servicio público. Puede certificar su posición a través de StudentAid.gov.
  3. Luego usted realiza 120 pagos calificados en su plan de pago.
  4. Debe permanecer en ese puesto u otro puesto que califique como de servicio público durante todo el período en que dure el pago o reembolso de su deuda.
  5. Cada vez que cambie de trabajo, asegúrese de re-certificarse.
  6. Después de 10 años, calificará para la condonación total del préstamo estudiantil de sus saldos remanentes.

Vale la pena señalar aquí, que el gobierno federal no perdonará sus préstamos directamente. Para el caso, usted no le debe directamente al gobierno federal, incluso cuando tenga préstamos federales para estudiantes. El gobierno selecciona prestadores de préstamos para que sean agencias de servicio de préstamos calificados. Empresas como los de servicios de préstamos Navient para prestatarios que solicitan a través de la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA, por sus siglas en inglés). Por lo tanto, también debe solicitar la condonación de los préstamos estudiantiles a través de sus administradores.

Cómo funciona el Programa Federal de Pago de Préstamos Estudiantiles

Serving in the military may qualify you for military student loan forgiveness

Este programa puede aplicarse a más agencias gubernamentales que solo a las militares. Sin embargo, el Departamento de Defensa es la agencia más grande que los utiliza. Está diseñado para ayudar a las agencias gubernamentales a reclutar y retener a los mejores candidatos para el empleo.

  1. Debe firmar un acuerdo de servicio con la agencia gubernamental para la que trabaja.
  2. El acuerdo establece que trabajará para la agencia por un período de al menos tres años.
  3. Cada agencia establece las reglas acerca de cuándo y cómo obtendrá sus fondos o la condonación de los saldos existentes.
  4. Puede recibir hasta $ 10,000 por año calendario, pero no podrá recibir una suma mayor a $ 60,000 en total
  5. Si abandona el puesto, debe devolver el dinero, si ya fue desembolsado para cubrir sus costos de educación.

Cómo funciona el perdón si su escuela cierra

Debe completar una Solicitud de Condonación de Préstamos Estudiantiles por Cierre de Escuela.. El Departamento de Educación (DOE, por sus siglas en inglés), revisa su solicitud y determina si usted califica. En la mayoría de los casos, solo califica para la cancelación y el alta del perdón de cierre de la escuela si estuvo inscrito durante el cierre o se retiró dentro de los 120 días posteriores al cierre de la escuela.

Preguntas sobre el perdón de préstamos estudiantiles

Q: ¿Es real el perdón del préstamo estudiantil?

A: Sí. Todos los programas que enumeramos arriba ofrecen el perdón legítimo del préstamo estudiantil. Sin embargo, eso no quiere decir que calificar para la condonación de préstamos estudiantiles sea fácil. La mayoría de los programas tienen requisitos de elegibilidad muy específicos, y si pierde tan solo uno, significa que no calificará.
Recomendamos que cualquier persona que quiera calificar para la condonación de la deuda del préstamo estudiantil trabaje con un especialista en préstamos estudiantiles. Ellos entienden los requisitos para calificar para el perdón de préstamos estudiantiles, para que puedan ayudarlo a navegar todo el proceso.

Q: ¿Todos los préstamos federales califican para el perdón de préstamos estudiantiles?

A: Cuando se trata del perdón público de préstamos estudiantiles (PSLF, por sus siglas en inglés), no todos los préstamos califican directamente. Los préstamos PLUS a los padres casi nunca califican para los programas federales de ayuda. En otros casos, al igual que con los préstamos Perkins, primero debe consolidarlos con otros préstamos. Si tiene al menos un Préstamo Directo o un Préstamo del Programa de Préstamo Federal de Educación Familiar (FFEL, por sus siglas en inglés) puede utilizar un Préstamo de Consolidación Directo o un Préstamo de Consolidación FFEL. Esto hace que todos sus préstamos sean elegibles para un plan de pago, y así podrá calificar para el perdón.

Otros programas, como el Programa de Voluntariado de Peace Corps, solo perdonan los montos de los préstamos Perkins. Por lo tanto, debe verificar los requisitos de calificación del préstamo para el programa específico que desee utilizar. En su mayor parte, los siguientes préstamos pueden calificar fácilmente para el perdón o condonación:

  • Directo
  • Programa FFEL (Préstamo Federal de Educación Familiar)
  • Stafford
  • PLUS para graduados
  • Préstamos Perkins

Tenga en cuenta que la condonación se aplica tanto a la deuda de préstamos estudiantiles subsidiados como a los no subsidiados.

Q: ¿Tiene que pagar impuestos sobre el perdón de préstamos estudiantiles?

A: Cada vez que un prestamista perdona una deuda, generalmente debe pagar impuestos sobre la cantidad que se condona, cancela o descarga. Puede solicitar una exención si puede probar que la deuda fue cancelada durante un período de dificultades financieras. Pero aquí es donde las cosas se ponen difíciles con los préstamos estudiantiles. A diferencia de cuando liquida una deuda durante la bancarrota, obtener préstamos estudiantiles condonados no siempre significa que esté luchando por pagarlos.

Los montos de los préstamos perdonados a través de los planes de condonación de préstamos estudiantiles del gobierno no se consideran ingresos gravables. Sin embargo, los montos de los préstamos perdonados a través de otros métodos pueden estar sujetos a impuestos. Los cierres de escuela por la cancelación de la certificación, y por falsa certificación, requiere que usted pague impuestos.

La buena noticia es que, a principios de 2018, el Congreso estableció que el alta por incapacidad total y permanente, automáticamente lo califica para la exención. Entonces, por ejemplo, si usted es un veterano, no necesita solicitar la exención ante el Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés), para evitar impuestos sobre la deuda de préstamos estudiantiles que fue perdonada.

Q: ¿Qué pasa con el perdón privado de préstamos estudiantiles?

A: Los préstamos privados para estudiantes no califican para la condonación de préstamos estudiantiles en ninguno de los programas que describimos anteriormente. En general, no puede usar un programa del gobierno para condonaciones de deudas emitidas por un administrador de préstamos privado. Estos programas solo perdonan las deudas que se adquiere a través de FAFSA.

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Artículo modificado por última vez el Junio 19, 2018. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: Programa de Perdón de Préstamos Estudiantiles - AMP.