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Usando un Programa de Manejo de Deuda

Averigüe si un Programa de Manejo de Deuda (DMP, por sus siglas en inglés) puede ayudarlo a consolidar.

The helping hand of a debt management program

Cuando está luchando con deudas, no hay una forma correcta de resolver el problema. Tiene consolidación, programas de manejo de deudas, liquidación de deudas y, en el peor de los casos, existe la bancarrota. Entonces, ¿cómo saber qué solución de deuda es la correcta para usted?

Dos factores que definen su camino hacia adelante

En verdad, hay dos factores principales que determinan cual es la solución de deuda

que necesita para recuperar el control. El primero, es su calificación crediticia personal y su posición financiera. En el mejor de los casos, si tiene un buen crédito y un patrimonio neto elevado, puede consolidar por su cuenta o liquidar algunos activos para salir adelante.

Por otro lado, si no tiene un buen crédito, no podrá calificar para las opciones de consolidación por su cuenta a la tasa de interés conveniente. De hecho, en realidad puede empeorar sus problemas de deuda. En este caso, necesita ayuda.

Examen sorpresa

Idealmente, ¿qué tasa de interés necesita obtener de un programa de consolidación si está tratando de eliminar sus deudas rápidamente?

a) 0%

b) Menos del 7%

c) Menos del 11%

d) Menos del 13%

REVELAR RESPUESTA

c) Menos del 11%

REGRESAR A LA PREGUNTA

Obtener una opinión profesional

Si esa parte de empeorar la situación le asusta, respire tranquilo: hay una forma de obtener una opinión profesional gratis para que no tenga que adivinar acerca de su futuro financiero.

Las agencias de consejería de crédito sin fines de lucro ofrecen consultas gratuitas para evaluar sus deudas y ayudarlo a encontrar la mejor opción para su situación. Un consejero de crédito certificado conoce todas las opciones disponibles y lo ayudará a concentrarse en la que sea adecuada para usted.

Hecho: un buen consejero de crédito certificado puede ayudarle a consolidar tanto como $ 100,000 o más en deuda.

Es por eso, que generalmente es una buena idea ponerse en contacto primero con un consejero de crédito certificado, incluso si termina tomando una opción diferente para seguir adelante. La siguiente información puede ayudarlo a precalificarse, pero siempre es una buena idea pedir ayuda para sentirse seguro que está tomando la decisión correcta para su situación financiera particular.

Deudas que puede consolidar con un plan de manejo de deudas

El tipo de deudas que se listan más abajo, a continuación, pueden ser consolidadas. Tenga en cuenta que si sus deudas están en estado de “incobrables” (charge off), generalmente no se pueden consolidar, incluso si se encuentran comprendidas en las siguientes categorías, listadas a continuación.
These debts can be consolidated

  • Tarjetas de crédito
  • Préstamos personales no garantizados (sin garantía)
  • Préstamos no garantizados de cooperativas de crédito y tarjetas de crédito
  • Arriendos de apartamentos (si ya no vive allí)
  • Saldos de “pago corto” (“short pay”) hipotecario (cuando pierde su hogar, pero aún debe dinero)
  • Reposesión de su automóvil (cuando pierde su automóvil, pero aún debe dinero)
  • Tarjetas de tiendas minoristas
  • Tarjetas de gasolina
  • Préstamo estudiantil asegurado no gubernamental
  • Facturas atrasadas del teléfono celular o de servicios (si ya no usa el servicio)
  • Cuentas médicas ya en colecciones

Examen sorpresa

En general, ¿cuántos pagos debe dejar de efectuar, antes que un acreedor transfiera su cuenta a un estado de incobrable (charge off) y la envíe a colecciones?

a) Si pierde algún pago por más de 30 días

b) Si pierde 3 pagos

c) Si pierde 6 pagos

d) Si pierde 10 pagos

REVELAR RESPUESTA

c) Si pierde 6 pagos.

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Deudas que no puede consolidar

Las siguientes deudas no se pueden consolidar con un programa de manejo de deudas:These debts can't be consolidated

  • Hipoteca actual
  • Una segunda/tercera hipoteca o línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC, por sus siglas en inglés)
  • Cualquier tipo de cuenta Sallie Mae
  • Cuentas estándar de PayPal
  • Préstamos estudiantiles federales o respaldados por el gobierno
  • Embargos o sentencias ordenadas por la corte
  • Manutención de menores o pensión alimenticia ordenada por la corte
  • Multas y sanciones penales
  • Tarjetas de Military Star
  • Factura actual del teléfono celular o de servicios públicos
  • Impuestos atrasados ​​(federales o estatales)
  • Deuda del casino
  • Tarjetas de crédito de motocicleta
  • Tarifas de sobregiros bancarios
  • Líneas de crédito aseguradas
  • Préstamos garantizados
  • Cuentas de alquiler con opción a compra
  • Tiempo Compartido
  • Cuentas de reparación de automóviles
  • Tarifas de abogados

Es bueno tener en cuenta que si está luchando con cualquiera de las deudas listadas más arriba, puede haber otras soluciones que puede usar. Los préstamos estudiantiles tienen sus propias opciones de consolidación; también lo hace la deuda tributaria federal y estatal.

E incluso, si tiene una deuda que no se puede consolidar, como la manutención de menores, no estará totalmente estancado. Si puede obtener otras deudas consolidadas y pagadas, eso arreglará sus finanzas lo suficiente como para que pueda manejar los otros problemas.

Esta es la razón por la cual a menudo, los asuntos financieros toman el modo de prioridad entre emergencias. Tiene que priorizar sus problemas y luego empezar a eliminarlos de a uno. Si está luchando con múltiples capas de problemas de deuda, organícese y comience a utilizarlos de a uno por vez.

análisis de deuda 855-654-9191

Artículo modificado por última vez el Enero 17, 2018. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: Usando un Programa de Manejo de Deuda - AMP.