Centro de Educación Financiera

Préstamos estudiantiles federales vs. privados

Sabiendo qué camino tomar para financiar su educación

Comparing private and federal student loans

Cómo elegir financiar su educación, es una crítica decisión. Lo mismo ocurre si está ayudando a sus hijos. Las elecciones correctas le preparan para el éxito. Por otro lado, las decisiones equivocadas pueden situarlo en un aprieto en las próximas décadas.

También hay una gran diferencia en la forma de obtener ayuda para préstamos federales, frente a los préstamos privados, y el daño que puede hacer a su perspectiva financiera, en el que caso que no pague. Entonces, si usted está rezagado, es importante saber qué préstamos tiene, para poder encontrar la forma correcta de seguir adelante.

Hecho: Las tasas de interés para los préstamos estudiantiles federales, ahora se fijan de acuerdo con el índice de Bonos del Tesoro a 10 años, más un 2 por ciento.

¿Sus préstamos son a través de la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA, por sus siglas en inglés)?

La única forma realmente fácil de saber si sus préstamos son federales o privados, es si se originaron o no a partir de una solicitud de FAFSA. Cuando planifica para el futuro acerca de la universidad o asiste a una universidad, usted completa la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA).

Cuando presenta su solicitud, el gobierno puede proveerle varios tipos de ayuda, incluidos programas de trabajo en el campus, subvenciones y préstamos estudiantiles respaldados por el gobierno. Entonces, cualquier de los préstamos que surjan de esa aplicación, son préstamos federales.

Por otro lado, si su préstamo está originado por una institución financiera privada como su banco, un prestamista corporativo, o una institución financiera privada, entonces es un préstamo estudiantil privado.

¿Cuáles son las diferencias entre los dos?

Además del origen de los préstamos, existen algunas diferencias clave que es importante conocer:

  • Las solicitudes federales de préstamos estudiantiles no incluyen una verificación de crédito; en las privadas sí.
  • Las tasas de interés sobre los préstamos federales son establecidas por el Congreso, mientras que las tasas de interés de los préstamos estudiantiles privados se establecen de acuerdo con su puntaje crediticio.
  • Los préstamos federales para estudiantes se pueden consolidar de manera efectiva (y asequible) a través de la mayoría de los programas de consolidación de préstamos estudiantiles que se anuncian; mientras que los préstamos privados requieren una solución diferente si necesita alivio de la deuda.

EXAMEN SORPRESA

Verdadero o falso: una de las ventajas de un préstamo estudiantil privado es que sus padres pueden ser cosignatarios. Los padres no pueden ser cosignatarios en los préstamos estudiantiles federales

  • a) Verdadero
  • b) Falso

 

RESPUESTA

Los padres también pueden firmar en conjunto (cosignar) préstamos estudiantiles federales. De hecho, los padres pueden asumir el 100% de la responsabilidad de la deuda federal de préstamos estudiantiles en nombre de un niño.

  • b) Falso

En el pasado, también había una diferencia entre los dos tipos de préstamos, cuando se trataba de la deuda descargada durante la bancarrota.

Los préstamos federales no se pueden dar de baja: usted está obligado por este tipo de préstamos, una vez que ha incurrido en ellos. Antes de 2005, usted podía descargar los préstamos privados, pero el Congreso cerró esa brecha con la Ley de Prevención del Abuso de Bancarrota y Protección al Consumidor (BAPCPA, por sus siglas en inglés). Ahora los préstamos privados para estudiantes se tratan como si fueran federales, por lo que no se les da de alta en una bancarrota.

Saber cuándo cada tipo de préstamo es mejor

Entonces, ¿cuál es el mejor préstamo para obtener, y cuándo debe sacar cada tipo de préstamo si desea evitar problemas en el futuro?

En la mayoría de los casos, la respuesta sería favorable a los préstamos estudiantiles federales. Esto es especialmente cierto para los estudiantes que recién se graduaron de la escuela secundaria. La mayoría de los jóvenes no tendrán la puntuación de crédito necesaria para calificar para un bajo interés en préstamos estudiantiles privados. Las tasas de interés que ofrece el Congreso sobre préstamos federales, aunque no son perfectas, casi siempre son más bajas que con las que se puede calificar para un préstamo privado.

Dicho esto, supongamos que no acaba de salir de la escuela secundaria (high school). En cambio, ha estado en su carrera por 15 años y simplemente quiere regresar para su maestría. Tiene un crédito casi perfecto, es dueño de una casa que está prácticamente ya pagada y que estará trabajando a tiempo completo en su nivel de pago actual, mientras va a la escuela a tiempo parcial. En este caso, puede financiar fácilmente su educación a través de un préstamo estudiantil privado. O puede obtener una mezcla.

Pero nuevamente, en la mayoría de los casos, la mejor opción, es casi siempre, aplicar primero por una solicitud FAFSA. Si necesita más dinero y FAFSA no lo cubre, considere sus finanzas cuidadosamente y decida si la utilización de préstamos privados suplementarios sea la opción correcta en su situación.

Hecho: Necesitará su número PIN de FAFSA si desea consolidar. Siempre tenga ese número a mano.

¿Qué sucede cuando usted decide consolidar?

Los préstamos privados para estudiantes y los préstamos federales para estudiantes no se pueden consolidar juntos. Todas las soluciones mencionadas en la sección de Ayuda para Préstamos estudiantiles de este sitio web, están orientadas a préstamos estudiantiles federales.

Eso no quiere decir que estará atrapado si tiene préstamos privados que le estén causando problemas. Solo tiene que utilizar diferentes programas diseñados específicamente para alivio de deuda de préstamos privados, o hablar directamente con el prestamista para elaborar un plan de pago que funcione para su presupuesto.

 

Artículo modificado por última vez el Julio 18, 2018. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: Préstamos estudiantiles federales vs. privados - AMP.