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Preguntas frecuentes sobre crédito: respuestas a las preguntas más frecuentes de Internet sobre el crédito

Encuentre aquí las respuestas a las preguntas de crédito más candentes de la web.

Welcome to our comprehensive credit FAQ
El buen crédito es esencial para la estabilidad financiera y el éxito. Pero al igual que muchos temas de finanzas personales, generalmente no es algo que se aprenda en la escuela. Con esto en mente, Debt.com creó estas preguntas frecuentes para poder responder a todas las inquietudes acerca del crédito, tanto las comunes, como las menos frecuentes que se puedan formular. Estas respuestas fáciles lo ayudarán a comprender mejor su crédito para que pueda maximizar su puntaje y mantener un limpio perfil.

¿Qué es un puntaje de crédito?

El puntaje de crédito es un número de 3 dígitos que los prestamistas utilizan para evaluar su solvencia crediticia. Ayuda a los prestamistas y acreedores a evaluar su riesgo como prestatario. El puntaje de crédito FICO es el más utilizado. Las puntuaciones FICO oscilan entre 300 y 850. Cuanto mayor sea su puntaje, más fácil será obtener la aprobación para financiamiento.

Obtenga más información sobre la puntuación FICO »

¿Cómo se calcula mi puntaje?

La mayoría de los modelos de calificación de crédito utilizan cinco factores básicos para calcular los puntajes de crédito del consumidor. Cada factor tiene un “peso” (o ponderación) diferente sobre cuánto afecta su puntaje.

  • Historial de crédito 35%
  • Utilización 30%
  • Duración del uso 15%
  • Nuevas aplicaciones 15%
  • Tipos de crédito en uso 10%

¿Qué es un reporte de crédito?

Un reporte de crédito es un perfil de su vida como usuario de crédito. Captura los préstamos y líneas de crédito que ha mantenido a lo largo de su vida. Por ley, la información positiva y neutral puede permanecer indefinidamente, mientras que la información negativa se elimina después de determinados períodos de tiempo.

La información contenida en su reporte es lo que las agencias de crédito y los acreedores utilizan para calcular su puntaje de crédito. Cada vez que solicita un nuevo préstamo o tarjeta de crédito, usted autoriza a la compañía a ejecutar una verificación de crédito. Esto significa que revisan su reporte de crédito para determinar su riesgo como prestatario.

Obtenga más información sobre su reporte »

¿Por qué tengo más de un reporte de crédito?

Existen tres agencias de crédito. Cada una de ellas (Experian, Equifax y TransUnion) mantiene su propia versión de su reporte de crédito. Esto significa que realmente tiene tres reportes en lugar de solo uno. Sus reportes generalmente contienen la misma información, aunque la forma en que se informa en cada versión es única.

Obtenga más información sobre sus tres reportes »

¿Qué es el monitoreo de crédito?

El monitoreo de crédito es un servicio financiero que rastrea los cambios en su crédito. Le permite construir crédito de manera efectiva y mantener un puntaje alto. El servicio también lo alerta sobre los cambios en su reporte de crédito que puedan afectar su puntaje, ya sea, de forma positiva o negativamente. El monitoreo le permite generar de manera proactiva crédito, mientras evita las acciones que conduzcan a un puntaje malo.

Obtenga más información sobre el monitoreo o supervisión de crédito »

¿Debería monitorear a una sola agencia o a las tres?

Aunque sus reportes de crédito deberían contener la misma información, pueden tener discrepancias. Estos pueden ser causados ​​por diferencias en los reportes o errores que debieran eliminarse. Eso le da una razón para supervisar los reportes de las tres agencias de crédito. Sin embargo, reconozca que la supervisión de 3 reportes suele ser más costosa.

Ponderar los beneficios del monitoreo de 3 agencias »

¿Necesita monitoreo si no tiene tarjetas de crédito?

Es importante reconocer que cualquier tipo de crédito puede ser incluido en su perfil. Están comprendidos entonces, las tarjetas de crédito, préstamos, cuentas de crédito en tiendas e incluso deudas públicas; también la manutención de menores o la pensión alimenticia. Si abrió alguno de estos tipos de crédito, incluso si la cuenta está cerrada, debe tener un reporte. Por lo tanto, tiene motivos para verificar y controlar su crédito. El tipo de monitoreo continuo que necesita depende de sus objetivos.

¿Qué nivel de monitoreo necesita? »

¿Qué es la reparación de crédito?

La reparación de crédito (también llamada restauración de crédito o corrección de crédito) es el proceso de disputar errores en su reporte. Entre sus acreedores y las agencias de crédito, pueden ocurrir errores en los reportes. Este es el proceso financiero para disputar esos errores. Si la información no puede verificarse, debe eliminarse.

Conozca más sobre este proceso »

¿Cuánto tiempo dura la reparación de crédito?

La línea de tiempo para la corrección depende de la cantidad de errores que necesite disputar. Las agencias de crédito tienen 30 días a partir de la fecha en que recibieron su disputa para verificar la información. En algunos casos, pueden solicitar información de seguimiento, lo que significa que el proceso puede demorar más, según cuán rápido usted responda.

Comprenda los plazos de reparación »

¿Cuánto cuesta la reparación de crédito?

Hay diferentes niveles de servicios de reparación de crédito. En realidad puede completar el proceso usted mismo con un costo mínimo. Hay software disponible para comprar, que puede ayudarlo. Finalmente, puede contratar a una tercera parte como un abogado con licencia en su estado, para resolver disputas en su nombre.

Evaluar servicio versus costo »

¿Existe tal cosa como reparación de crédito gratuita?

Si elige pasar por el proceso de reparación de crédito usted mismo, es relativamente gratis. Puede incurrir en pequeños cargos si utiliza correo certificado y acuse de recibo cuando envía sus disputas a las agencias de crédito. Sin embargo, puede obtener y revisar sus reportes completamente gratis a través de annualcreditreport.com. Sin embargo, en la mayoría de los casos, si alguien, o algún software lo ayuda con el proceso, habrá un costo.

Sopese el costo versus el esfuerzo de la reparación de crédito gratis »

¿Es legal la reparación de crédito en los 50 estados?

La ley federal establece que cualquier consumidor tiene el derecho de disputar los errores que puedan aparecer en su reporte  de crédito. Eso significa que la reparación del crédito, en sí misma, es 100% legal, sin importar dónde viva. También se le permite introducir a un tercero para que lo represente y discuta en su nombre. Esa parte debe ser un abogado con licencia en su estado. La reparación de crédito es ilegal si la compañía que contrata para corregir su crédito no tiene un abogado con licencia en su estado. No tendrían la autoridad para hacer disputas por usted.

Los estados también tienen leyes que se basan en las protecciones federales que se le otorgan.

Conozca más sobre las regulaciones de reparación »

análisis de deuda 855-654-9191

Artículo modificado por última vez el Enero 17, 2018. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: Preguntas frecuentes sobre crédito: respuestas a las preguntas más frecuentes de Internet sobre el crédito - AMP.