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3 razones por las que no puede pagar sus tarjetas rápidamente

Estos tres factores pueden hacer que sea casi imposible pagar la deuda de tarjeta de crédito de manera rápida y eficiente.

Test rápido

Con una Tasa de Porcentaje Anual (APR, por sus siglas en inglés) promedio de 15%, ¿cuánto tiempo se tarda en pagar una deuda de tarjeta de crédito de $ 500 con pagos mínimos?

a) 14 meses

b) 24 meses

c) 34 meses

d) 44 meses

RESPONDER RESPUESTA

Consejo: La mayoría de las tarjetas de crédito tienen un límite mínimo de pago de $ 15. Para una pequeña deuda como ésta a $ 500, pagaría el mínimo de $ 15 por 44 meses, con $ 150.87 en los intereses totales

d) 44 meses

VOLVER A LA PREGUNTA

Las tarjetas de crédito son una espada de doble filo (puede ser buenas o malas, dependiendo quien y como se use). Ofrecen comodidad y poder adquisitivo, pero también vienen con cargos de alto interés que pueden dejarlo atrapado. A medida que sus saldos aumentan, también lo hacen los requisitos de los pagos mínimos de sus liquidaciones mensuales. Pero a pesar de que usted pague mes tras mes, nunca parece llegar a ninguna parte.

¿POR QUÉ?

Razón Nº 1: Las estructuras de pago mínimos no son eficientes

Looking carefully at the statements when you pay off credit cardsLas tarjetas de crédito son deudas rotativas, lo que significa que el pago mensual cambia en función de la cantidad que siga cargando en su tarjeta. Los acreedores calculan el pago mínimo requerido tomando un pequeño porcentaje de su saldo actual. La mayoría de las tarjetas tienen un programa de pagos de alrededor del 2,5% del saldo que tiene al final de cada ciclo de facturación.

Cumplir este requisito, mantendrá sus deudas fuera de las cobranzas por atrasos, y le ayudará a evitar dañar su puntaje de crédito. Pero no le ayudará a salir de la deuda rápidamente. De hecho, el calendario de pago mínimo lo mantendrá endeudado tanto como sea posible estarlo, generando al mismo tiempo, más ingresos para los acreedores. Los cargos por intereses son la forma en que una compañía de tarjetas de crédito obtiene ganancias, por lo que siempre preferirán que la deuda permanezca la mayor cantidad de tiempo posible sin ser pagada en su totalidad.

Razón No. 2: Los cargos por intereses altos consumen al menos la mitad de cada pago

Mientras que el requisito de pago mínimo en su tarjeta es de alrededor del 2,5% de su saldo, la tasa de interés es mucho mayor. Las tasas de interés promedio de las tarjetas de crédito hoy en día, rondan una Tasa de Porcentaje Anual del 15% (APR, por sus siglas en inglés), y las tasas en las tarjetas de recompensa son aún más altas que eso. Si una tarjeta tiene un alto interés del 22%, y el pago mínimo es sólo el 2,5%, ¿cuánto de cada pago va a los intereses?
Es de alrededor de la mitad o más, dependiendo siempre del nivel de su tasa de interés. Si usted tiene una tarjeta de tasa de interés baja, como del 15% APR, aproximadamente la mitad de cada pago mínimo cubre los cargos de interés. Una vez que usted llega al 20% APR, entonces cerca de dos tercios de cada pago va destinado a cubrir los cargos de interés.
Esta combinación de pagos mínimos bajos y altas tasas, son los principales factores que dificultan el pago de la deuda. Ellos crean la “cinta sin fin” de amortización de la deuda, donde usted hace diligentemente los pagos, pero nunca parece llevarlo a ninguna parte. Entonces, si agrega el siguiente factor (o razón) en la parte superior de esta situación, las cosas se ponen aún más difíciles.

Razón No. 3: Las penalidades sólo dificultan el pago

While the first two factors make it tough to pay off credit cards efficiently, penalties can make it downright impossible. Mientras que las dos primeras razones o factores, hacen que sea difícil pagar las tarjetas de crédito de manera eficiente, las sanciones la pueden hacer francamente imposible. No hay restricciones sobre las sanciones que los acreedores pueden aplicar a su cuenta. Comienza con los cargos por atrasos, luego se mueve hasta el porcentaje APR, y penalizan si se demora en un pago por más de 30 días.
¡La penalización en la APR puede ser el doble o más de su ya tasa regular de interés alta! Como resultado, casi todo su pago cubre los cargos por intereses. Tendrá mucha suerte si es capaz de disminuir su deuda en algo, con un APR de penalización activo. Por ley, el acreedor debe restaurar la tasa de interés original una vez que el deudor haga seis pagos consecutivos en tiempo. Pero esto puede ser difícil de hacer para un deudor, cuando ya se queda atrasado con su deuda.
Las penalizaciones de tarjeta de crédito sólo hacen que una mala situación sea peor aún, cuando se trata de pagar la deuda de tarjeta de crédito. Una vez que un acreedor comienza a aplicar multas, puede ser una pendiente resbaladiza y usted tendrá que luchar para recuperarse.

4 maneras de pagar tarjetas de crédito más rápido

# 1: Pague más que el mínimo requerido siempre

Si paga un saldo de tarjeta de crédito en grandes trozos, puede llegar a cero más rápido. Pagar una cantidad mayor, significa que paga más del principal (deuda original adeudada o capital) con cada pago que hace. Si implementa una estrategia de reducción de deuda (en inglés), puede ahorrar dinero y salir de las deudas lo más rápido posible.
Por supuesto, pagar más que el requisito mínimo puede ser difícil si usted ya está luchando para salir adelante con su deuda. En este caso, es posible que desee utilizar una de las soluciones que desarrollamos a continuación, porque puede salir de la deuda más rápido con un pago que podría no ser superior a lo que paga ahora.

# 2: Pague sus tarjetas de crédito con otra tarjeta de crédito con menor tasa de interés

Si utiliza una transferencia de saldo de tarjeta de crédito (en inglés), puede convertir una deuda de tarjeta de crédito de interés alto en una deuda sin intereses. Usted obtiene una nueva tarjeta de crédito que ofrezca el 0% APR durante un período introductorio. Esto le da un cierto número de meses para pagar su deuda libre de intereses. Eso significa que el 100% de cada pago que usted haga va a pagar la deuda. Se puede acelerar significativamente la rapidez con la que puede pagar tarjetas de crédito. Sólo tenga cuidado con las tasas de transferencia de saldo y asegúrese de eliminar la deuda antes que el período de introducción termine.

# 3: Pagar tarjetas de crédito con un préstamo

Usted puede tomar un préstamo de consolidación de deuda que le permita pagar sus tarjetas de crédito todas a la vez. Esto convierte la deuda de tarjetas de crédito de alta tasa de interés, en un préstamo personal sin garantía, con baja tasa de interés. En la mayoría de los casos, el pago que usted haga, será menor que lo que paga ahora. Sin embargo, usted puede salir de la deuda más rápido porque habrá menos cargos por intereses.

# 4: Inscríbase en un programa de manejo de la deuda

Los usuarios de crédito que se inscriben en un programa de manejo de la deuda (en inglés)suelen reducir sus pagos mensuales totales entre un 30 y un 50%. Usted simplemente trabajará con una agencia de consejería de crédito para encontrar un pago que funcione para su presupuesto. Consolidan su deuda y negocian con sus acreedores para reducir o eliminar los cargos por intereses. Como resultado, la mayoría de la gente completa el programa dentro de los 60 pagos, a pesar que pagan menos cada mes. Los consejeros de crédito (en inglés) también pueden negociar para detener las multas futuras, lo que también hace más fácil pagar lo que debe.

Artículo modificado por última vez el Enero 18, 2018. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: 3 razones por las que no puede pagar sus tarjetas rápidamente - AMP.