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Negociando la tasa de interés de su tarjeta de crédito

Trabaje con los acreedores para hacer que la deuda sea más manejable

interest rate negotiation

Negociar con sus acreedores no siempre está reservado para cuando enfrenta desafíos financieros. Con la estrategia correcta, negociar durante los buenos tiempos puede ayudarlo a obtener tasas de interés más bajas para que pueda mejorar su panorama financiero en general. Con un interés menor puede ahorrar dinero durante la vida de sus deudas, lo que deja más flujo de caja disponible en su presupuesto para otras necesidades o aplicaciones.

Es importante tener en cuenta que esto no es algo que suele hacer cuando está luchando y buscando alivio de la deuda. Puede negociar con sus acreedores para cosas como pagos más bajos y la eliminación de penalizaciones cuando está teniendo dificultades, pero eso es un poco diferente de la negociación de la tasa de interés. Si está luchando ahora, necesita soluciones que le ayuden a tomar el control. Llámenos o complete el formulario a la derecha para solicitar ayuda ahora.

¿Por qué tener el menor interés posible es lo mejor para usted?

Es fácil sentirse complaciente con las tasas de interés. Después de todo, ¿cuál es la diferencia de uno o dos puntos porcentuales en su Tasa de Porcentaje Anual (APR, por sus siglas en inglés)? ¿Realmente vale la pena?

En realidad, vale mucho. Considere una deuda de tarjeta de crédito de $5,000 a la que se le reembolsa un plan de pago mínimo del 2% (en el que su pago mínimo equivale al 2% de su saldo).

Entonces, ¿cuánto demoraría en pagar esta deuda y cuánto pagaría usted en su totalidad antes de que el saldo se elimine por completo si solo realiza pagos mínimos?

Tiempo para pagar el saldoInterés total pagado
Al 12% APR21 años, 7 meses$4,544.92
Al 15% APR27 años, 7 meses$7,517.67
Al 18% APR39 años, 4 meses$13,396.67
Al 20% APR56 años, 5 meses$22,126.00

Y sí, está leyendo eso correctamente. Una vez que el interés supera el 12% de una deuda de $5,000, los cargos por intereses en realidad serán mayores que la deuda original si solo realiza los pagos mínimos. Es por eso que se mete en situaciones en las que siente que paga para siempre las deudas de tarjetas de crédito y no llega a ninguna parte rápido… Porque eso es exactamente lo que está sucediendo.

EXAMEN SORPRESA

¿Cuál es la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito en los EE. UU. en este momento?

  • a) 10.83%
  • b) 12.73%
  • c) 15.45%
  • d) 16.55%

 

RESPUESTA

Consejo: Esta fue la tasa de porcentaje anual promedio de mayo de 2014 de acuerdo con CreditCards.com.

  • b) 12.73%

 

La situación que necesita para una negociación efectiva

Por supuesto, los acreedores no otorgan tasas de interés más bajas a todo el mundo. Debe asegurarse de estar en la situación crediticia correcta antes de llamar para negociar. Entonces, ¿cómo hacer para maximizar sus posibilidades de éxito?

En primer lugar, debe asegurarse de tener la puntuación de crédito lo más alta posible. Registrarse en un servicio de monitoreo de crédito (en inglés) puede ser útil, ya que puede tomar medidas para generar crédito antes de negociar. De esta forma, se asegura que su puntaje crediticio esté en el punto más alto posible antes de llamar a su acreedor.

También ayuda tener un buen historial de pagos con ese acreedor. Si ha sido cliente durante años y nunca ha perdido un pago, entonces lo mejor para el acreedor es negociar con usted para poder mantenerlo como cliente.

También puede ayudarle conocer los tipos de tasas de interés para las que puede calificar ahora. Si la tarjeta que desea negociar es antigua, consulte la última tarjeta de crédito que solicitó para ver qué tipo de tasa obtuvo. Eso puede servir como un objetivo al que debería apuntar durante la negociación.

Hecho: De acuerdo con CreditCards.com, en promedio, las mujeres recibieron tasas de interés medio punto porcentual más altas que los hombres en 2012.

Consejos para negociar con éxito

A diferencia de los aumentos del límite de crédito, la mayoría de los acreedores no solo no ofrecerán una reducción de la tasa sin que se les pregunte por ello, aunque cuente con un buen crédito. Usted tiene que llamar y hablar con alguien si quiere que eso suceda.

Los siguientes consejos pueden ayudarlo a ser más efectivo:

  • Sepa dónde está y dónde quiere estar: Asegúrese de conocer sus tasas de interés actuales y tener una idea de exactamente qué tasa desea lograr a través de la negociación.
  • Ser realista: Las tarjetas de crédito tienen un promedio de 13% de APR y rara vez caen por debajo del 10%, incluso teniendo un crédito absolutamente perfecto. Así que no llame para negociar el 8%, porque eso no es razonable en casi ninguno de los casos.
  • Sea flexible y dispuesto a comprometerse: Si su interés está fijado en 22% APR y apunta al 16%, no rechace una oferta por el 18%. Aunque esa diferencia del 4% no era exactamente lo que quería, será mucho mejor que donde estaba. Especialmente si se trata de una tarjeta de recompensas que está utilizando para un propósito específico, esto podría ser lo mejor para usted para llegar a la tasa ofrecida.
  • Siempre hay mañana: Si llama para negociar y el primer representante con el que hable no es receptivo con usted, agradézcale su tiempo y vuelva a intentarlo un día o un mes después que haya tenido tiempo de reducir sus deudas y aumentar su puntaje crediticio. La persistencia y aferrarse a sus armas finalmente dará sus frutos.

Negociando cuando el dinero se pone escaso

Como se mencionó anteriormente, aunque la negociación de la tasa de interés generalmente funciona mejor cuando las cosas están bien, también hay formas de negociar con sus acreedores cuando el dinero es escaso. Esto puede ayudarlo a evitar pagos perdidos y potenciales demoras o falta de cumplimiento de su deuda.

Qué negociar si está al borde de la angustia financiera:

  • Pagos mensuales más bajos.
  • Un calendario de pagos ajustados por tiempo limitado (pagos más bajos para una cierta cantidad de meses).
  • Eliminación de multas y penalizaciones.
  • Volver a darle antigüedad a una cuenta morosa, de modo que no actúe como un elemento negativo en su reporte de crédito.

Este tipo de negociación suele ser un primer paso antes de buscar opciones para el alivio de la deuda, como la consolidación de deudas o la consejería crediticia.

Artículo modificado por última vez el Abril 5, 2018. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: Negociando la tasa de interés de su tarjeta de crédito - AMP.