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¿Qué es la consejería de crédito y por qué la necesito?

Saber cuándo es el momento de pedir una opinión experta que te ayude a salir de la deuda.

Credit counseling can save you from drowning in debt

Entonces, usted sabe que está luchando con las deudas de las tarjetas de crédito y que necesita encontrar una solución que lo ayude a reducir esas deudas rápidamente sin dañar demasiado su crédito. Fácil.

Simplemente escriba “ayuda con la deuda de tarjeta de crédito” o “soluciones de deuda de tarjeta de crédito” en su motor de búsqueda favorito y encontrará lo que necesita, ¿no?

Lamentablemente no funciona así.

Examen sorpresa

¿Qué solución de deuda que figura a continuación puede resolver los problemas de deuda de tarjeta de crédito con eficacia?

a) Programa de consolidación de deuda

b) Programa de manejo de deuda

c) Programa de liquidación de deudas

d) Todo lo anterior

REVELAR RESPUESTA

La solución que utilice dependerá de los detalles de su situación financiera única.

d) Todas las anteriores

REGRESAR A LA PREGUNTA

Entonces, las soluciones de deuda son generadas en una variedad de diferentes orígenes. Qué procedimientos y prácticas generará mejores resultados respecto de su perspectiva financiera, dependerá en gran medida de su situación única. Entonces, lo que funciona para una persona, puede significar fracaso para otra y viceversa.

Aquí es donde interviene un consejero de crédito certificado para proporcionar una perspectiva experta, dándole así la tranquilidad de saber que está tomando la decisión correcta para seguir adelante.

A credit counselor shows you the way forward

¿Qué hace realmente un consejero de crédito?

El objetivo de consultar con un consejero de crédito certificado, es para poder encontrar la solución de deuda que funcione mejor para su situación. En lugar de intentar investigar todas sus opciones por su cuenta (lo que a menudo implica navegar por sitios web gubernamentales, siempre fáciles de leer) y tratar de elegir el que mejor se adapte a su situación, simplemente consulte a un experto.

Al igual que un médico puede decirle qué le pasa y qué debe tomar para curar una dolencia física, los consejeros de crédito pueden hacer lo mismo para los problemas financieros que tenga.

Hecho: las agencias de consejería de crédito son sin fines de lucro. Por lo tanto, las consultas son gratuitas y se cobran tarifas mínimas por otros servicios.

Evaluando 3 áreas clave de su perspectiva financiera

Esto es lo que un consejero de crédito analiza durante la consulta inicial para ver qué tipo de ayuda financiera necesita…

Mira su presupuesto para ver cosas como:

  1. ¿Cuánto ingreso tiene?
  2. ¿Cuánta deuda total tiene que pagar?
  3. ¿Cuántas otras obligaciones le están tomando dinero que podrían usarse para reducir su deuda?

Mira su crédito para ver:

  1. Si sus deudas son actuales o vencidas
  2. Qué tan atrasadas ​​son sus deudas, si no se les ha pagado por un tiempo
  3. Cuál es su puntaje de crédito para ver si puede calificar para una consolidación de bricolaje (“hecha por su cuenta” , DIY, por sus siglas en inglés)

Mira su cartera financiera para ver:

  1. Si tiene activos para liquidar, y aplicarlo al pago de sus deudas
  2. Si tiene activos que deban protegerse de una declaración de bancarrota

Esas tres cosas juntas le permiten a un consejero de crédito, determinar exactamente cuál es su mejor opción para salir de la deuda. Ponderan sus finanzas con las opciones de alivio de deuda disponibles para ayudarlo a encontrar el camino correcto.

Entonces, ¿cuándo necesito consejería crediticia?

Simple: cuando no sepa con certeza qué solución de deuda debería usar.

Si no está seguro sobre qué dirección tomar, o si solo desea una segunda opinión acerca de la solución de deuda que decidió utilizar, diríjase a un consejero de crédito. Dado que las consultas son gratuitas, no tiene nada que perder al tener una breve conversación con un profesional.

Qué buscar para evitar estafas con la consejería de crédito

  • Primero, asegúrese de estar trabajando con una agencia acreditada de consejería de créditos. La compañía debe ser una organización sin fines de lucro y debería poder ubicarla en un listado del BBB. Siempre consulte el sitio web de BBB y también busque en sitios web independientes con comentarios de terceros para asegurarse que la compañía ofrece un buen servicio.
  • Asegúrese que el consejero esté certificado. Se supone que los consejeros de crédito deben capacitarse y tomar un curso para demostrar que tienen el conocimiento para ayudar a los clientes. Si su consejero no está certificado, ¡no obtendrá la invalorable opinión de un experto para sus problemas! Incluso si llama a una agencia acreditada, asegúrese que la persona específica con la que está hablando esté certificada.
  • ¡Tenga cuidado con las tarifas! Las regulaciones de la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) significan que estas agencias no pueden cobrar honorarios por adelantado por las consultas y que las tarifas de los programas están limitadas según sus ingresos y cuánto puede pagar. Si una compañía está cobrando tarifas exorbitantes, es probable que sea una estafa y usted deba presentar una queja ante la Oficina de Protección del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés).
análisis de deuda 855-654-9191

Artículo modificado por última vez el Enero 17, 2018. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: ¿Qué es la consejería de crédito y por qué la necesito? - AMP.