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Monitoreo de crédito

Construya su crédito, controle su puntaje crediticio, esté atento a las actividades fraudulentas y evite el robo de identidad, todo con una sencilla herramienta.

Algunas herramientas financieras pueden hacer la diferencia entre simplemente salir adelante y realmente tener éxito. Los servicios de control o monitoreo de crédito definitivamente se ajustan a esa tarea. No son necesarios para su estabilidad financiera diaria, pero pueden marcar la diferencia si está tratando de lograr un puntaje de crédito excelente o incluso bueno.

¿Qué es el monitoreo de crédito?

Credit monitoring can move you forwards towards your goalEl monitoreo de crédito se refiere a cualquier herramienta que rastrea los cambios en sus reportes de crédito y/o puntaje de crédito. La mayoría de las herramientas incluyen ambos. Un servicio de monitoreo de crédito lo alerta sobre cambios en la información contenida en su reporte de crédito. Además, también efectúa el seguimiento de su puntaje de crédito, para que sepa exactamente dónde se encuentra.

Los mejores servicios de control de crédito supervisan los 3 reportes de crédito y su puntaje de crédito. En la mayoría de los casos, el puntaje que rastrea es el VantageScore 3.0, o el modelo de puntaje de una agencia o buró de crédito específico. Experian, Equifax y TransUnion tienen cada uno su propio modelo de puntuación. Mientras qu el VantageScore fue un modelo único, creado por las tres, para competir contra FICO (Fair Isaac Credit Organization). Esta última, es la puntuación de crédito utilizada en el 90% de las decisiones de financiación.

Aprenda más sobre qué es el monitoreo de crédito »

Cómo funciona el monitoreo de crédito

  1. Primero, debe registrarse para ese servicio, proporcionando su información personal básica, como su nombre y número de seguridad social.
    1. Debe proporcionar su número de Seguro Social (SSN), para que funcione un servicio de monitoreo de crédito, ya que sus reportes de crédito están directamente relacionados con su SSN.
  2. Una vez que su cuenta esté configurada, el sistema marcará cualquier cosa que crea que debe tener en cuenta en su reporte de crédito.
    1. Los servicios de control de crédito 3-en-1, le brindan actualizaciones sobre los tres reportes que tiene (uno por cada agencia de crédito)
  3. Usted revisa la información que le señalan, y actúa en consecuencia:
    1. Si usted cree que un elemento negativo, que la herramienta marcó, es un error, pasará por la reparación del crédito.
  4. Después de la revisión inicial, el servicio lo alerta cuando hay algo nuevo que debe tener en cuenta en su perfil de crédito. También le notifica cuando aumenta o disminuye su puntaje crediticio.

Muchas herramientas de monitoreo de crédito también agregan otros servicios. Algunos ofrecen un estimador de puntuación que puede mostrarle cómo ciertas acciones afectarán su puntaje. Por ejemplo, si planea obtener un préstamo de consolidación de deudas, indicará si ese movimiento será bueno o malo para su crédito.
Los servicios de monitoreo también tienen características que brindan protección contra el robo de identidad. Estas herramientas lo alertan sobre actividades potencialmente fraudulentas, como la existencia de cuentas que usted no autorizó. Algunos también incluyen un seguro de robo de identidad, que cubre los gastos en que incurra de su bolsillo, relacionados con el tratamiento de actividades sospechosas.

Obtenga más información sobre cómo funciona el monitoreo de crédito en ciertas situaciones »

Cómo elegir el mejor servicio de control de crédito

should i monitor my credit with one credit bureau or all threeEl nivel de supervisión que desee dependerá de sus necesidades y objetivos. Los servicios de monitoreo de crédito pagado tienden a ofrecer una cobertura más completa. Proporcionan un control de crédito de las 3 agencias, para que pueda ver los reportes de las tres agencias con una misma herramienta. Además, generalmente le dan una cierta cantidad de revisiones gratuitas de su reporte completo por año. Esto le permite revisar sus reportes con más frecuencia que tan solo una vez al año puede hacerlo de forma gratuita. Algunos solo le dan una revisión adicional, algunos lo hacen trimestralmente y la oferta más cara, se la proporciona con una frecuencia mensual.

Los servicios también difieren entre sí, sobre el puntaje de crédito que rastrean. El seguimiento del puntaje de crédito FICO a través de cualquier herramienta de terceros es raro. Por lo general, debe pagarle a FICO directamente, para hacer un seguimiento por medio del puntaje proporcionado por ellos. En la mayoría de los casos, deseará buscar un servicio que rastree VantageScore 3.0. Ese puntaje rastrea los mismos factores de puntaje que FICO y tiene el mismo rango de 300-850. A menudo proporciona la mejor aproximación de su puntaje FICO sin el precio adicional de pagarle a FICO.

Si no desea pagar por el monitoreo, puede usar un servicio gratuito de monitoreo de crédito. Estos provienen de compañías de control de crédito como Credit Sesame y Credit Karma. Con estos servicios de monitoreo gratuitos, generalmente no obtendrá su reporte completo. Se enfocan predominantemente en solo su puntaje. Le dicen qué elementos en su reporte podrían estar contribuyendo a tener un puntaje más bajo. Entonces, puede actuar en base a esa información. Por ejemplo, si un servicio de monitoreo de crédito gratuito le dice que su puntaje es bajo orque la utilización que hace del crédito, es demasiado alta, puede entonces concentrarse en pagar la deuda de la tarjeta de crédito.

Servicios de monitoreo de crédito de las agencias o buró de créditos

Cada una de las agencias de crédito ofrece su propio servicio de control de crédito privado. Por ejemplo, puede obtener la supervisión de crédito de TransUnion o la supervisión de crédito de Experian. Esto solo rastrea la información del archivo de crédito de su propia agencia. Por lo general, solo proporcionan el seguimiento del puntaje de crédito para su puntaje de crédito de propiedad. Por lo tanto, con el monitoreo de TransUnion, se realizaría un seguimiento de su puntaje de crédito TransUnion.

La mayoría de las personas se familiarizaron con los servicios de monitoreo luego de la violación de datos que sufrió Equifax en el 2017. Los registros de Equifax se vieron comprometidos para 143 millones de consumidores estadounidenses. Teniendo en cuenta que los últimos datos del censo sitúan a la población total de EE. UU. En 323,1 millones, esto básicamente significa que más del 40% de todos los consumidores se vieron afectados.

La respuesta de Equifax al desastre dejó algo que desear. Proporcionaron un sitio web donde las personas damnificadas podían verificar. Pero sus cuentas de redes sociales se vincularon a un sitio de monitoreo falso, que un experto en seguridad estableció, para mostrar cuán poco estrictas eran las medidas de seguridad. Además, la compañía ofreció servicios de monitoreo de crédito Equifax, pero solo gratis por un año. Después de eso, se cobraría a las personas por el servicio.

Aun así, esta oferta, deja sin respuesta la pregunta, que habiendo Equifax comprometido sus datos en primer lugar, ¿son realmente los correctos para monitorear su archivo de crédito ahora? Además, ¿es correcto que termine usted pagándole dinero a Equifax por monitorear una situación de la cual fueron ellos los responsables de provocar esa necesidad, en primer lugar? Es un debate en el que el fundador de Debt.com intervino justo después de la violación de los datos de los consumidores.

¿Son seguras las herramientas de monitoreo de crédito de terceros?

Cualquier servicio que funcione con su información personal confidencial conlleva cierto riesgo. Su archivo de crédito contiene su número de Seguro Social, números de cuenta y otras informaciones privadas y personales. Una compañía de control de crédito de terceros como LifeLock y Debt.com cuentan con una Protección sobre el Robo de Identidad, que mantienen siempre en el más alto nivel, con las medidas de seguridad adecuadas, porque ese es su pan y mantequilla. Una vulneración no sería buena para las empresas, por lo que deben tomar todas las medidas posibles para garantizar que sus registros se mantengan absolutamente seguros.

Aun así, eso no quiere decir que no haya riesgo. Sin embargo, la violación de Equifax demostró una cosa: no importa qué tan cuidadoso sea, podría ser difícil escapar del riesgo del robo de identidad. No hay forma de optar por no recibir reportes de crédito de las agencias de reportes crediticios. No puede decirle a Equifax que deje de seguir su información. Por lo que, en definitiva, esa información ya está disponible, lo quiera usted o no. Esto significa que es mejor controlar su crédito de manera integral, que dejando las cosas al azar. Y con la supervisión de crédito 3 en 1, usted puede obtener la imagen completa. Esto evita que el posible robo pueda filtrarse, porque esté usted usando el monitoreo de crédito de Experian y sucede algo en su reporte de crédito de TransUnion, por ejemplo.

Decida si necesita controlar una oficina o las tres »

¿Necesito monitoreo de crédito?

Esto dependerá de su vida financiera y sus objetivos.

PREGUNTA 1

¿Es usted un usuario de crédito activo, con varias cuentas de crédito y préstamos?

a) Sí

b) No

Revelar la respuesta

La supervisión del crédito se vuelve más necesaria cuanto más utilice el crédito. Es esencial, tanto para el seguimiento de puntaje crediticio, como para la protección contra el fraude.

Si respondió que sí, entonces necesita servicios de monitoreo de crédito

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PREGUNTA 2

¿Estás trabajando activamente para construir crédito, de modo de poder obtener un buen puntaje de crédito?

a) Sí

b) No

Revelar la respuesta

Los servicios de control de crédito le permiten realizar un seguimiento de los cambios diarios en su puntaje de crédito para ver dónde se encuentra.

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PREGUNTA 3

¿Planeas solicitar préstamos o tarjetas de crédito el próximo año?

a) Sí

b) No

Revelar la respuesta

Un puntaje de crédito más alto significa mejores tasas de interés y términos sobre el nuevo crédito. Los servicios de monitoreo aseguran que tenga el puntaje más alto posible antes de aplicar

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PREGUNTA 4

¿Sus datos se han visto comprometidos recientemente en una violación?

a) Sí

b) No

Revelar la respuesta

Los servicios de control de crédito lo ayudan a ver si su información, incluido el número de seguro social, se usa para abrir nuevas cuentas a su nombre.

ISi respondió que sí, entonces necesita servicios de control de crédito

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Cómo comparar servicios de monitoreo de crédito

Puede usar la siguiente lista de verificación para identificar los principales servicios de supervisión de crédito que se ajusten a sus necesidades:

¿El servicio ofrece tres monitoreos de crédito de las agencias de crédito? Si o no
¿Qué puntaje de crédito rastrea el servicio?
¿El servicio proporciona copias gratuitas de su reporte de crédito?Si o no
Si es así, ¿cuántos reportes obtiene por año?
¿El servicio viene con protección incorporada para el robo de identidad, como el monitoreo de identidad?Si o no
¿El servicio brindará asistencia para la resolución del robo de identidad?Si o no
¿Incluye un software de protección contra el robo de identidad en línea, como un programa anti phishing?Si o no
¿Hay algún seguro sobre el robo de identidad ofrecido?Si o no
Si es así, ¿cuánto cubre?
¿El sistema envía alertas de actividades sospechosas?Si o no
Si es así, ¿cómo se envían?mensajes de texto, correo electrónico, ambos
¿Hay alguna asistencia de Lost Wallet?Si o no

Esta lista de verificación lo ayudará a reducir la búsqueda de un servicio de monitoreo, para que pueda rastrear el puntaje de crédito y los reportes que desee, con las características adicionales que necesita.

Consejos para usar los servicios de control de crédito

Nro. 1: tenga cuidado con las pruebas gratuitas

Encuentre los secretos de su puntaje de crédito con monitoreo de créditoLos servicios de control de crédito son bastante conocidos por “cobrarle a la baja”. Son los servicios que le ofrecen una calificación crediticia gratuita. Para obtener su puntaje, debe registrarse para obtener un control o monitoreo de crédito utilizando la información de su tarjeta de crédito. Pero el “lo gratuito” solo es otorgarle un puntaje y un período de prueba gratuito que generalmente dura 30 días. Si no cancela el servicio, ellos seguirán cobrando automáticamente a través de su tarjeta de crédito.

Ahora, no hay nada malo con un período de prueba gratuito. Puede usarlo para asegurarse de elegir el mejor servicio de monitoreo de crédito para sus necesidades. Pero necesita entrar en ese servicio, completamente consciente de que esperar de él. De lo contrario, puede obtener servicios de monitoreo de crédito que no desea, cuando estaba tratando solamente, de obtener su puntaje de crédito.

Nro. 2: No se preocupe de que pudiera afectar su puntaje

Algunas personas piensan que monitorear su propio crédito realmente lo lastimará. No es así, si utiliza un servicio de monitoreo de crédito con un rastreador de puntajes, puede verificar su crédito con la frecuencia que desee. No afectará su puntaje de crédito en absoluto.

Nro. 3: No todo en su historial de crédito es un error o un fraude

Los principales objetivos del monitoreo de crédito son maximizar su puntaje de crédito, y ayudarle a prevenir el robo de identidad. Entonces, el monitoreo es bueno para reparar el crédito e identificar el fraude. Pero no todo lo que es negativo en su historial crediticio cae en esas dos categorías. Por ejemplo, si perdió un pago por más de 30 días, el acreedor informará de esa situación a las agencias de crédito. Esto crea un elemento negativo en su reporte de crédito que se mantendrá durante siete años. Ese es un elemento negativo legítimo y, en la mayoría de los casos, estará atascado hasta que venza el plazo.

Por lo tanto, no piense que una herramienta de monitoreo de crédito puede ayudarle instantáneamente a eliminar toda la información negativa de su reporte de crédito, porque no se trata de eso. No puede hacerlo. Al igual que sucede con los servicios de reparación de crédito de terceros, no se puede borrar mágicamente todos los elementos negativos. ¡Cualquier servicio que afirme, que puede proporcionarle la capacidad de reparar instantáneamente su crédito, es una estafa!

Nro. 4: Busque en línea una revisión del servicio de monitoreo de crédito antes de registrarse

Antes de inscribirse en un servicio, asegúrese de consultar acerca de los antecedentes del proveedor, en línea. Asegúrese de que la empresa esté calificada por Better Business Bureau; deberían mantener una calificación A o más. También puede consultar opiniones en sitios web independientes de revisión efectuada por terceros. Nunca crea en los testimonios de la compañía, ya que solo le mostrarán sus principales revisiones de supervisión de crédito. ¡También puede verificar cosas como los informes de los consumidores y las denuncias de estafa, para asegurarse de que no se inscribe con alguien que pudiera estafarle!

Artículo modificado por última vez el 1 de mayo de 2018. Publicado por Debt.com, LLC. Los usuarios de dispositivos móviles también pueden acceder a la versión de AMP: Monitoreo de crédito – AMP.

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Artículo modificado por última vez el Junio 19, 2018. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: Monitoreo de crédito - AMP.