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El uso del monitoreo de crédito para construir crédito

Utilice el monitoreo de crédito para poner alguna estrategia detrás de su objetivo de lograr un mejor puntaje de crédito.

Credit monitoring can move you forwards towards your goal

Para la mayoría de las personas, un servicio de supervisión o monitoreo de crédito suele ser una herramienta que es utilizada cuando ha sido víctima del robo de identidad. Su información personal es robada, por lo que utiliza el monitoreo de crédito como un medio para asegurarse que su información no se utilice para abrir o utilizar crédito a su nombre.
Pero realmente, eso es solo la mitad de la historia. Sí, es importante usar el monitoreo de crédito para la prevención del robo de identidad. Sin embargo, ¿qué pasa cuando sólo intenta crear crédito por su cuenta?

Hecho: Uno de los beneficios del monitoreo de crédito es ver la información de las tres oficinas de crédito a la vez.

¿Por qué necesitaría monitorear mientras creo crédito?

Es simple: ¿cómo se supone que debe saber que los pasos que está tomando para crear crédito funcionan, si no conoce su puntaje crediticio?

Los servicios de monitoreo de crédito le dan acceso y alertas en sus reportes de crédito,pero también suelen proporcionar sus puntajes de crédito de las tres agencias de crédito. Por lo tanto, si intenta generar crédito, puede suscribirse para obtener un servicio de monitoreo de crédito para establecer el puntaje de crédito de línea de base que necesita construir.

Luego, cada paso que tome para mejorar su crédito puede ser monitoreado y rastreado para ver su impacto. Armado con esta información, también puede decidir cuándo es el momento adecuado para “apretar el gatillo” en compras importantes, como una casa o un automóvil, y cuando es el mejor momento para solicitar una nueva tarjeta de crédito.
Si su puntaje de crédito se maximiza cuando hace cualquiera de las opciones anteriores, puede calificar para esos términos y tarifas anunciados realmente buenos sobre el crédito nuevo. Obtener la tasa de interés más baja posible en sus tarjetas de crédito también es una gran ventaja para ahorrar dinero durante la vida de sus deudas.

¿Qué pasos debería tomar para generar crédito de manera efectiva?

Hay tres pasos básicos que puede seguir para comenzar a establecer un perfil crediticio sólido que lo ayude a alcanzar el puntaje de crédito que desea y necesita:

  1. Siempre haga TODOS los pagos de la deuda a tiempo. El historial crediticio es el factor más importante para determinar su puntaje crediticio, por lo que los pagos atrasados ​​matan cualquier esfuerzo que esté haciendo para obtener una mejor calificación.
  2. Mantenga la deuda minimizada. Idealmente, debería utilizar no más del 15 por ciento de su límite de crédito disponible en cada tarjeta de crédito que esté utilizando.
  3. Asegúrese de eliminar las sanciones a tiempo. Si ha tenido problemas con el crédito en el pasado y está tratando de reconstruirlo, lo mejor que puede hacer por su crédito es asegurarse de que el crédito sanciones se eliminan cuando se supone que deben serlo.

Los servicios de monitoreo o control de crédito ayudan con todas esas necesidades, particularmente la última.

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Maximizando su crédito antes de una compra importante

Entonces, usted sabe que las tasas de intereses bajas, son esenciales para una perspectiva financiera de salud. Cuanto más bajas sean sus tasas, más ahorrará en intereses durante la vida de sus deudas. También significa que eliminará la deuda más rápido y, generalmente, le resultará más fácil evitar problemas.
Con esto en mente, siempre es una buena idea asegurarse que su puntaje de crédito se maximice tanto como sea posible antes de una compra importante. Particularmente para su hipoteca, solo una diferencia de 0.5% en su Tasa de Interés Anual (APR, por sus siglas en inglés) puede ser una gran diferencia en lo que pagará durante la vigencia de su préstamo.

Examen sorpresa

Si tiene una hipoteca tradicional de $ 150,000 a 30 años, ¿cuánto MÁS intereses pagará durante la vigencia del préstamo a una tasa del 4.5% de APR frente al 4.0% APR?

a) $10,000

b) $15,000

c) $20,000

d) $30,000

REVELAR RESPUESTA

b) $ 15,000 – para ser exactos, el interés costará $ 15,805.81 más, al 4.5% APR. Pagará $ 123,610.07 en cargos por intereses durante la vigencia del préstamo, frente a los $ 107,804.26 que pagaría con una APR del 4.0%.

REGRESAR A LA PREGUNTA

Entonces las tasas de interés importan… y mucho. Esto significa que realmente vale la pena hacer lo que pueda para maximizar su puntaje de crédito antes de una compra importante. ¿Pero cómo lo hace?

No hay una solución rápida o un camino fácil hacia un puntaje de crédito perfecto. En su lugar, debe tomar medidas que lo ayuden a desarrollar una base sólida que le permita trabajar para lograr el puntaje de crédito que desea. Los pasos a continuación, pueden ayudarlo a comenzar:

  • Regístrese en un servicio de monitoreo de crédito para ver dónde se encuentra.
  • Si está tomando un préstamo o está aplicando para una nueva tarjeta de crédito, debe hacerlo al menos entre 6 meses a un año antes de pedir prestado, de modo que tenga tiempo para prepararse.
  • Si su puntaje de crédito es menor al esperado, revise su reporte de crédito para ver qué elementos negativos pueden estar obstaculizando su capacidad para lograr un puntaje alto.
  • Si algunos elementos negativos no se pueden verificar con precisión, tome medidas para solicitar que esos elementos sean eliminados de su reporte.
  • Tome medidas durante ese tiempo para minimizar su carga de deuda tanto como le sea posible. En general, los saldos de las tarjetas de crédito no deben superar el 15 por ciento de cada línea de crédito disponible.
  • análisis de deuda 855-654-9191

    Artículo modificado por última vez el Enero 9, 2018. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: El uso del monitoreo de crédito para construir crédito - AMP.