Consejos de administración del dinero para garantizar que su familia tenga éxito financiero en cada paso del camino
La administración del dinero familiar no es muy diferente a administrar un presupuesto como una sola persona o incluso como pareja. Lo más importante en lo que debe pensar es dónde están sus gastos y si necesita repensar sus gastos. Después de todo, los niños son caros. ¡Un cálculo muestra que el costo de criar a un hijo hasta los 18 años es casi un cuarto de millón de dólares! Por lo tanto, necesita un presupuesto familiar para garantizar que pueda mantener la estabilidad financiera mientras cría a sus hijos.
Las áreas que ocupan la mayor parte del presupuesto familiar son la vivienda, el transporte y la alimentación. Dependiendo del costo de vida en su ciudad específica, podría variar, pero estas son las tres áreas principales donde las familias deben concentrarse más al crear un presupuesto familiar. Pero el mejor consejo para el presupuesto familiar es ser lo más detallado posible. Nada es demasiado pequeño cuando se trata de estar al tanto de los gastos familiares.
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Plantilla básica de presupuesto familiar
Debt.com ofrece una hoja de trabajo gratuita para el planificador de presupuesto familiar que puede ayudarlo a comenzar a pensar en su presupuesto mensual. Úselo para completar sus gastos para ver dónde gasta más dinero su familia y dónde podría ahorrar.
Descargue la hoja de cálculo de presupuesto familiar gratuita de Debt.com » [ING]
Cómo hacer un presupuesto
La plantilla de presupuesto familiar proporcionada anteriormente puede ayudarlo a crear una hoja de trabajo de presupuesto familiar para el mes. Entienda que el presupuesto de cada familia será diferente dependiendo de su situación personal. Mire sus extractos bancarios para averiguar exactamente cuánto dinero se deposita mensualmente y coloque ese número en la parte superior. Luego revise esos estados de cuenta y los estados de cuenta de su tarjeta de crédito para hacer una lista de lo que gasta cada mes.
Haga esto durante algunos meses para ver si puede identificar algún patrón de gastos de costos mensuales para artículos en el presupuesto que varíen. Una vez que tenga su presupuesto familiar para un mes, puede calcular su plan para el año al estimar sus costos y gastos, así como también cuánto puede ahorrar potencialmente. Puede establecer el gasto objetivo de dos maneras:
- Tome un promedio de 3 meses de gasto en particular y establezca el promedio como su monto de gasto objetivo.
- Para facturas que fluctúan estacionalmente, revise las facturas del año pasado para encontrar el mes más caro. Luego establezca eso como tu objetivo.
También notará en el planificador de presupuesto familiar de Debt.com que los ahorros se incluyen como una parte de su presupuesto. Se ha comprobado que incluir ahorros objetivos en su presupuesto ayuda a las familias a ahorrar dinero, en lugar de dejar los ahorros para lo que queda al final del mes. Determine cuánto puede permitirse ahorrar cada mes, luego inclúyalo en su presupuesto. ¡Es como una factura que se paga usted mismo!
Administración del dinero para familias
Manejar una familia es más que solo gastos mensuales. También incluye actividades extracurriculares, niñeras, compras para el regreso a clases, vacaciones familiares y gastos de fiestas de Fin de Año. Administrar su dinero de manera responsable es uno de los aspectos más importantes del presupuesto. Una familia siempre debe anteponer los costos de funcionamiento del hogar.
Gastos para las compras del regreso a clases y las fiestas
Es importante pensar en otros eventos de grandes gastos que ocurren anualmente y asegurarse de prepararse para ellos con anticipación. Si sabe que necesitará comprar ropa, zapatos y útiles escolares nuevos para sus hijos cuando llegue el otoño, la planificación con seis meses de anticipación le permitirá ahorrar lo suficiente para pagar lo que necesita sin sentir la presión financiera.
Es lo mismo para los gastos de las fiestas de Fin de Año. Puede ser muy útil comprar regalos durante todo el año, si puede hacerlo. De esta manera, cuando llegue diciembre, ya tiene una reserva de regalos guardada y no está gastando una pequeña fortuna ni estresándose por no poder obtener el regalo perfecto para sus seres queridos. Establecer un presupuesto predeterminado para los gastos también ayuda. De esta manera no te vas a pasar del límite sin importar la época del año que sea.
¡No olvides planificar las vacaciones!
Una vez que sienta que todo ha sido presupuestado y contabilizado, la familia puede comenzar a planificar el presupuesto para actividades extracurriculares y vacaciones. El costo promedio de unas vacaciones familiares para cuatro está entre $1,798 y $4,300, dependiendo de a dónde se dirija y por cuánto tiempo, obviamente. Un estudio reciente de NerdWallet mostró que los padres gastaron un promedio de $2,256 en sus vacaciones familiares [ING].
Ese tipo de gasto a menudo requiere técnicas de ahorro diligentes y planificación por adelantado para asegurarse de que está obteniendo el máximo provecho de su dinero. Planificar unas vacaciones familiares con un presupuesto le permite ver realmente todos los gastos involucrados en ir a algún lugar y anticipar sus costos. Esto te ayuda a saber cuánto necesitarás ahorrar para hacer un viaje a Disney World, por ejemplo.
Tomar unas vacaciones familiares puede ser una importante herramienta de unión para las familias y una que debe incluirse en un presupuesto al comienzo de cada año, o cada vez que su familia modifique su presupuesto. Esto es cierto incluso si su familia enfrenta deudas.
Manejo de la deuda familiar
Puede ser difícil manejar las necesidades familiares cuando hay deudas de por medio. Pero es importante crear un presupuesto para priorizar sus gastos y deudas más importantes y así pueda trabajar para salir de la deuda. Administrar la deuda de manera efectiva es esencial para que pueda concentrarse en ahorrar para cosas como la educación de sus hijos y su propia jubilación.
El presupuesto es importante cuando se trata de sacar a su familia de las deudas. Vea dónde puede reducir potencialmente los gastos. A menudo, puede encontrar formas de reducir los gastos, como la lista de comida, para liberar dinero para pagar la deuda.
Paso 1: Encuentre formas de reducir los gastos en su presupuesto
De acuerdo con los últimos datos del USDA [ING], una lista de mercado de costo moderado para una familia de cuatro cuesta entre $203.90 y $243.40 dependiendo de las edades de los niños. Mensualmente, eso podría costar más de $1,000 por mes, y eso no cuenta las comidas fuera de casa. Comprender algo tan simple como lo que está comprando puede hacer maravillas. Entonces puede considerar usar cupones o cambiar de marca para ayudarlo a ahorrar. Otros costos mensuales pueden ser negociables, como el seguro de automóvil, teléfono o cable. También puede ahorrar en electricidad y ayudar al medio ambiente cambiando algunas bombillas.
Otras formas de agregar dinero a su presupuesto si hay tiempo en su horario, podría ser conseguir un segundo trabajo para obtener dinero extra. Si esto no es posible, piense en vender artículos en su hogar que ya no usa para ganar dinero extra. Incluso puede convertir un pasatiempo, como tejer o trabajos manuales, en un negocio secundario.
Paso 2: Priorice sus deudas para pagarlas
Una vez que haya descubierto cómo adquirir ese dinero extra en su presupuesto, averigüe a dónde debe ir. ¿Se destinará a pagar deudas antiguas de tarjetas de crédito o préstamos estudiantiles? O tal vez pueda aumentar ligeramente los pagos de sus tarjetas de crédito y conseguir unas vacaciones con el dinero extra. De esa manera, puede evitar los gastos adicionales y las tasas de interés de poner sus gastos de vacaciones en una tarjeta de crédito.
Al administrar la deuda familiar, es importante pensar en sus necesidades versus deseos y priorizar de manera efectiva. A veces, la deuda puede ser abrumadora y dejarlo con esa sensación de querer darse por vencido.
Afortunadamente, hay muchas herramientas de presupuesto disponibles, desde métodos simples como anotarlo o usar sobres con dinero en efectivo, hasta aplicaciones y hojas de cálculo de presupuesto.
Si desea crear un presupuesto familiar pero no está seguro de por dónde empezar, pruebe una aplicación de planificación de presupuesto. Debt.com recomienda las hojas de cálculo de presupuesto de Tiller. Esta aplicación le permite sincronizar automáticamente toda tu información financiera y personalizar su presupuesto.
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Manejo de la deuda de préstamos estudiantiles
Al formar una familia, es fácil pasar por alto cosas que aún no han sucedido, como todos los costos de los estudios universitarios. Pero una familia tampoco quiere verse afectada por estos costos, luchando durante el segundo año de su hijo para cubrir los costos de un dormitorio, así como la hipoteca de la casa.
Según datos de TICAS, el Instituto para el Acceso y el Éxito Universitario, del 2016, los graduados dejan la universidad con una deuda de entre $25,000 y más de $36,000, según el estado en el que fueron a la escuela. Si puede administrarlo en su presupuesto, intente ahorrar para la educación de sus hijos ahora. Incluso una pequeña cantidad puede ayudar a compensar los costos cuando llegue el momento de enviar a su hijo o hija a la universidad. Este tipo de previsión será útil en el futuro, ya que ayudará a reducir los gastos de los padres y evitará que su estudiante tenga demasiadas deudas universitarias. Solicitar becas también puede ayudar a aliviar parte de la carga financiera.
Enseñarles a sus hijos hábitos de dinero apropiados desde temprano puede ayudarlos a mantenerse fuera de los aprietos financieros más adelante en la vida. Y recuerde, un buen presupuesto es tan bueno como la persona que lo sigue. Por lo tanto, sea inteligente al apegarse al plan que creó para usted y su familia.
Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.
