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Centro Educativo

How To Get Out Of Credit Card Debt Step-by-Step

Libérese de la deuda de su tarjeta paso a paso
¿No está seguro de cómo alcanzar su meta de liberarse de la deuda?
Le mostraremos cómo seguir un curso de acción para tener éxito.

Find the right way to reach freedom from debt

Usted sabe que tiene demasiadas deudas y tiene que pagarlas. ¿Y ahora qué?

Hay muchas maneras de resolver un problema de deuda, pero debe seguir los mismos pasos para descubrir cuál es la solución adecuada para usted. Esta guía lo lleva a través del proceso para que pueda encontrar la mejor opción.

Examen sorpresa

¿Cuánta deuda de tarjeta de crédito es demasiado?

a) Cualquiera con más de $ 50,000

b) Cuando su deuda total es más alta que su ingreso anual

c) Cuando sus pagos mensuales ocupan más del 15% de sus ingresos mensuales

d) Cualquiera con más de $ 100,000

REVELAR RESPUESTA

Idealmente, no debería usar más del 10 por ciento.

c) Cuando sus pagos mensuales ocupan más del 15% de sus ingresos mensuales

REGRESAR A LA PREGUNTA

Paso 1: evalúe el daño

Da miedo, pero a menudo las personas que están luchando, ni siquiera saben exactamente cuán mala es su situación. Comienza a quedarse atrás, dejando de prestar atención a las facturas porque son demasiado deprimentes.
Por lo que, si no sabe cuál es su situación, ¿cómo puede realmente hacer un plan para seguir adelante?

Tan doloroso como podría llegar a ser, reúna sus estados de cuenta más recientes. Deberá saber lo siguiente:

    1. Esto incluye tarjetas de crédito, tarjetas de tiendas, tarjetas de gasolina, cuentas médicas no pagadas y préstamos de día de pago.

Check your credit to see where you stand

  1. ¿Cuánto se supone que debe pagar cada mes? Sume los pagos mínimos de las deudas que tenga con un vencimiento dentro de los seis meses.
  2. ¿Qué tan altas son sus tasas de interés?Uno de los objetivos de la consolidación será reducir las tasas de interés de sus deudas para que pueda salir de la deuda más rápido. Entonces, será bueno saber cuál es la tasa de interés más alta que está pagando y cuál es el promedio.
  3. ¿Cuántas de sus cuentas están en colecciones? Cualquier deuda que ya ha sido declarada fallida (morosa), no se puede consolidar. En cambio, tendrá que mover esas deudas a un programa de liquidación. Por lo tanto, saber cuántas de sus cuentas ya están con los coleccionistas de deudas, puede ayudarlo a encontrar la solución adecuada.

Hecho: las deudas usualmente se “cancelan” como deudas activas luego de 6 meses de falta de pago y se envían a colecciones.

Paso 2: verifique su puntaje de crédito (o al menos estímelo)

Si tiene un puntaje crediticio lo suficientemente alto, puede usar opciones de consolidación de deudas por cuenta propia, como usar transferencias de saldo de tarjetas de créditoo solicitar un préstamo de consolidación personal. Pero estas opciones no funcionan si tiene mal crédito. No podrá calificar para las buenas tasas de interés que necesitará si desea encontrar alivio de la deuda.

Idealmente, debería verificar su puntaje de crédito a través de un servicio de monitoreo de crédito. Sin embargo, si tiene dificultades, puede que no quiera pagar por un servicio adicional. En este caso, regístrese para obtener un servicio gratuito, o simplemente use su mejor criterio para estimar.

Si tiene dificultades, pero ha logrado mantenerse al día con sus pagos y, para empezar, tenía un puntaje alto, entonces su puntaje de crédito probablemente sea bueno. Por otro lado, si se ha retrasado y ha agotado todas sus tarjetas, su puntaje de crédito será bajo, en cuyo caso, necesitará ayuda.

Paso 3: evalúe sus activos

Todos nosotros tenemos cosas y muchos tienen elementos que tienen un valor en dinero si estamos dispuestos a desprendernos de ellos. Puede que no le guste la idea de separarse de sus cosas para eliminar la deuda, pero podría valer la pena mantenerse fuera de la bancarrota, donde los activos podrían llegar a liquidarse de todos modos.

Entonces, ya sea que se trate de reducir el tamaño de una casa propia a una propiedad de alquiler, deshacerse de ese Hummer para el cual ya no puede comprarle la gasolina que necesita, o vender algunos objetos de colección, podría valer la pena ver lo que pueden obtener sus activos.

Paso 4: profundizar en la mejor opción

La siguiente lista muestra las diferentes soluciones de deuda, ordenadas de menor a mayor gravedad. Si no puede usar ninguno de estas, entonces realmente su única opción es la bancarrota.

Hone in on the right debt solution

  1. Transferencia de saldo de la tarjeta de crédito. Usted transfiere toda su deuda existente a una tarjeta de crédito con Tasa de Interés Anual (APR, por sus siglas en inglés) bajo para la transferencia de saldo. Esto reúne sus deudas en un solo pago y lo hace más fácil, ya que la deuda no estará aumentando con tanto interés agregado. Necesita un puntaje de crédito excelente para calificar para la mejor tasa de interés posible (idealmente 0% APR), un límite de crédito que sea lo suficientemente alto como para que pueda pasar toda su deuda, y la fuerza de voluntad para evitar la utilización de sus otras tarjetas de crédito hasta que la deuda sea pagada.
  2. Préstamo de consolidación de deudas personales. Consiga un préstamo sin garantía y use ese dinero para pagar sus deudas. Esto elimina sus otras deudas, por lo que la única deuda no asegurada que tendrá que pagar, será el préstamo. Necesita al menos un buen crédito para calificar para la tasa de interés más baja posible (no debe ser más del 10% APR). También necesitará un préstamo que sea lo suficientemente grande como para pagar todas sus tarjetas, y la fuerza de voluntad para evitar el crédito hasta que se pague el préstamo.
  3. Programa de manejo de deuda. Esta es una forma asistida de consolidación de deudas, donde se consolida a través de un tercero que negocia con sus acreedores y trabaja en su nombre. Puede consolidar incluso si tiene mal crédito o tiene demasiada deuda para consolidar con una tarjeta de crédito o un préstamo. Necesitará un proveedor confiable de programas de manejo de deudas para tener éxito. Puede consolidar cualquier cantidad de deuda no asegurada, siempre y cuando ninguna de las deudas tenga más de seis meses de vencimiento.
  4. Programa de liquidación de deudas. Este es un último recurso antes de la bancarrota, donde liquida sus deudas por menos del monto total adeudado. Usted puede llegar a un acuerdo con un acreedor para que cualquier deuda restante pueda ser cancelada para que pueda comenzar de nuevo. Siempre debe confirmar que las tres opciones anteriores no funcionarán antes de seguir adelante. Comprenda que esto probablemente arruine su crédito.

Pop Quiz

¿Cuánto tiempo permanece una deuda liquidada en su reporte de crédito?

a) 3 años

b) 5 años

c) 7 años

d) 10 años

REVELAR RESPUESTA

El reloj comienza a partir de la fecha en que el saldo restante de la deuda se canceló (se descargó).

c) 7 años

REVELAR RESPUESTA

Paso 5: confirmar con un experto

Lo último que debe hacer cuando está luchando, es empeorar las cosas. A decir verdad, es posible hacer precisamente eso.
Digamos que su crédito es bastante bueno, por lo que puede calificar para un préstamo de consolidación de deudas, pero solo pagaría la mitad de la deuda de la tarjeta de crédito que tiene y el prestamista solo ofrecerá una APR del 11%. ¿Debería tomarlo o no?

How can I help you?Es por eso que siempre es recomendable consultar con un profesional antes de inscribirse en algo. ¿Dónde está el mejor lugar para obtener una opinión profesional de forma gratuita? Con un consejero de crédito certificado.

Dado que las agencias de consejería de crédito no tienen fines de lucro, no pueden, por ley, impulsar su propio programa sobre otra opción, si la otra opción es mejor. Entonces, si contacta a un consejero de crédito certificado, puede confirmar que está tomando la mejor decisión para su situación.

¿Parece mucho trabajo?

Siempre hay una manera fácil: simplemente complete el formulario en el lado derecho de esta página y deje que alguien haga todo el trabajo por usted.

análisis de deuda 855-654-9191

Artículo modificado por última vez el Enero 9, 2018. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: How To Get Out Of Credit Card Debt Step-by-Step - AMP.