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La verdad sobre la reparación de crédito gratuita

Revelamos la verdad que se esconde detrás de la reparación de crédito gratuita para que pueda evitar otra cuenta más

Free credit repair

En el mundo de las finanzas hay toneladas de cosas que se le paga a alguien para que las haga, aunque puede hacerlo de manera gratuita por su cuenta. Desde la selección de acciones y la elección de índices de fondos para su jubilación, hasta la compra o venta de una vivienda, la baja en los costos de hacerlo-por-su-cuenta (bricolaje), es significativo. La reparación gratuita de crédito es el mismo tipo de cosas: usted hace el trabajo por su cuenta para evitar pagarle a un profesional.

Las instrucciones que encontrará a continuación, le permitirán reparar su crédito sin ningún costo. En la mayoría de los casos, usted hace exactamente el mismo trabajo que un profesional que lo manejara en su nombre. Pero, en lugar de pagarle a alguien para que archive documentos y maneje las llamadas telefónicas de la agencia de crédito, lo hace todo usted mismo.

Pasos a seguir para una reparación de crédito realmente y verdaderamente gratuita

Paso 1: Descargue sus reportes sin condiciones asociadas

La Ley de Reportes Justos de Crédito (FCRA, por sus siglas en inglés), es una ley federal que regula lo que aparece en sus reportes de crédito, también determina quién puede verlos. Además, exige que a cada consumidor se le facilite una copia gratuita de su reporte de crédito una vez cada doce meses.

El sitio web del gobierno donde descarga estas copias gratuitas es www.annualcreditreport.com.

Respondiendo algunas preguntas de seguridad, puede descargar sus reportes sin cargos ocultos cada año. Puede obtener una copia de cada reporte de cada una de las tres agencias o burós de crédito. Cualquier otro sitio que le ofrezca reportes gratuitos, casi con seguridad lo harán con algunas condiciones.

Paso 2: Revise sus reportes usted mismo

Ahora que tiene sus reportes, identifique los problemas que estén contribuyendo a tener un puntaje de crédito más bajo. Eso es un elemento negativo enumerado en su reporte. Estos se clasificarán en dos categorías:

  1. Información negativa causada por una mala acción que se vio obligado a tomar.
  2. Información negativa que es incorrecta, es decir, su cuenta está en buen estado, pero su reporte dice que no lo está.

La información negativa legítima no puede eliminarse legalmente hasta que expire el tiempo de penalización. Si deja de cumplir con un pago, el elemento negativo que genera cae automáticamente después de siete años. Antes de eso, estará trabado cargando con la penalización.

SIN EMBARGO, la reparación de crédito trata con el segundo tipo de información: errores y equivocaciones que no pertenecen a su reporte. Disputar la información incorrecta para que sea eliminada es la reparación de crédito. De eso consta el proceso, y eso es todo lo que hace una empresa en su nombre. Si usted disputa estos errores por su cuenta, reparará su crédito de forma gratuita.

Hecho: 1 de cada 20 reportes de crédito contiene un error que disminuye el puntaje de crédito del consumidor en 25 puntos o más

Paso 3: Dispute los errores usted mismo

La reparación de crédito verdaderamente gratuita significa que usted puede cuestionar todos estos errores en línea. Puede reclamar la corrección de estos errores a través de correo certificado, para lo que deberá requerir un envío con acuse de recibo, pero eso implicará costos de envío por correo. No obstante, si usa el portal de disputas en línea que está disponible para cada agencia de crédito, evitará todos los cargos.

Aquí hay enlaces útiles al portal de disputas para cada oficina:

En su disputa, sea breve y conciso. Dígales cuál es el problema y qué debería suceder para corregirlo. No les cuente una historia o intente proporcionar “evidencia” adicional de su caso, a menos que se lo pidan.

Por ejemplo, supongamos que una de sus cuentas dice que “se perdió” un pago en la fecha X. Y usted sabe que hizo ese pago. En la disputa, le dice la cuenta, y luego el mes y el año del pago perdido. Pídales que verifiquen que realizó el pago a tiempo con el acreedor. Si lo solicitan, proporcione copias de todos los documentos que demuestren que realizó el pago cuestionado de manera puntual.

No es necesario que les diga que su automóvil estaba roto, por lo que no podía llegar a la tienda de cambio de cheques. En cambio, dígales que llamó al servicio de atención al cliente y que habló con Lucy, quien le dijo que lo procesaría por usted; pero claro, Lucy no le dio el crédito a su cuenta. No ganará puntos con una historia de sollozos. De hecho, la agencia de crédito puede rechazar su disputa si trata de explicar en exceso la situación.

Siga los principios básicos de lo que se puede o no verificar. Si se pregunta por qué seguimos repitiendo esa palabra: “verificado”, es porque eso es lo que les importa a las agencias de crédito. Incluso si un ítem es correcto, y si no pueden verificarlo, entonces deben eliminarlo.

Paso 4: Elabore un plan para compensar cualquier otro elemento negativo

Una vez que dispute todos los errores, esto es todo lo que puede obtener a través de la reparación de crédito. Después de eso, solo es cuestión de tomar medidas para crear el mejor puntaje crediticio posible. Realice los pagos a tiempo y mantenga baja la deuda de su tarjeta de crédito. Estos dos factores representan aproximadamente dos tercios de su puntaje de crédito. Mejorarlos puede compensar las acciones negativas que haya tomado en el pasado.

Entonces, ¿qué estoy pagando con la reparación de crédito a manos de un profesional?

En general, pagas dos cosas:

  1. Menos molestias y papeleo.
  2. Experiencia haciendo disputas efectivas.

La primera parte de eso es bastante obvia. Si no quiere tomarse el tiempo para revisar sus reportes, presentar disputas y responder en consecuencia, deberá contratará a otra persona que lo haga por usted. Ellos hacen toda la revisión y la documentación para usted. Por supuesto, generalmente tienen que consultar con usted para descubrir cuando un ítem es un error y cuando es legítimo. También es posible que aún tenga que buscar documentación para probar el caso. Pero, en general, reduce su trabajo de campo durante el proceso de reparación.

La segunda respuesta es un poco más difícil de juzgar. Como se mencionó anteriormente, las oficinas pueden rechazar disputas simplemente porque no fueron escritas de la manera correcta. Si usted redactó algo de modo equivocado, podría llevar a un rechazo que hubiera sido una aprobación. La manera como usted dispute la información es importante.

Si contrata a un abogado de reparación de crédito con licencia del estado, este tendrá la experiencia que se requiere para hacer disputas en su estado. Comprenden las reglamentaciones estatales que controlan la reparación de crédito del lugar donde usted vive. También saben cómo escribir una disputa de una manera que conduzca a la eliminación de las penalizaciones.

Eso es lo que paga cuando contrata a una buena compañía de reparación de crédito. Deseará trabajar con una empresa que tenga un buen historial en disputas exitosas. Es por eso que las compañías que le dicen cuántos artículos han eliminado, son más confiables que las compañías que le garantizan que pueden mejorar su puntaje en 100 puntos.

En cualquier caso, si tiene tiempo, vale la pena tratar de resolverlo por su cuenta para evitar costos adicionales. Sin embargo, si tiene muchas disputas que hacer o le parecen complejas, puede optar por contratar a un profesional.

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Artículo modificado por última vez el Abril 4, 2018. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: La verdad sobre la reparación de crédito gratuita - AMP.