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La mejor manera de construir su crédito en cualquier situación

La construcción de crédito puede ser fácil y efectiva cuando usa las tarjetas de crédito estratégicamente al mismo tiempo que cancela su deuda.

Si desea lograr un mejor puntaje de crédito, necesita un plan estratégico para generar crédito. La estrategia que deseará usar varía un poco, en función de dónde se encuentre en su vida. Pero la forma más rápida y mejor de crear crédito, en general, es un sistema que consiste en el uso estratégico de tres tarjetas de crédito. Esto le permite crear rápidamente un historial de crédito, al tiempo que ayuda a garantizar que se mantenga en un rango de deuda manejable.

No te arriesgues

Dos de los riesgos más grandes son: no pagar a tiempo o repentinamente pagar menos de lo acostumbrado y empezar a usar más las tarjetas de crédito de lo que normalmente haces.

Otros cambios que podrían alertar al emisor de tu tarjeta, pero no necesariamente perjudican tu puntaje de crédito, es tomar adelantos en efectivo o incluso usar tus tarjetas en negocios que podrían indicar un estrés monetario actual o en el futuro, como el acudir a una casa de empeños o un abogado de divorcio.

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La mejor forma de usar una tarjeta de crédito para construir crédito

Las tarjetas de crédito son buenas para acumular crédito por una serie de razones:

  • Son relativamente fáciles de obtener, incluso si tiene mal crédito o no tiene crédito.
  • Puede usarlas para cubrir los costos que ya están en su presupuesto.
  • Usted controla cuánto carga en ellas, para no excederse con la deuda.

Aquí se muestra como es la estrategia, paso-a-paso:

  1. Primero decida para qué quiere usar su tarjeta de crédito.
    1. Idealmente, elija un costo que ya sea un gasto recurrente en su presupuesto, como comestibles, gasolina o peajes
  2. Luego use la tarjeta para cubrir esos cargos durante todo el mes.
  3. Al final del mes, pague el saldo completo.
  4. Repita esto mes tras mes para construir crédito rápidamente.

Si comienza y finaliza un ciclo de facturación sin saldo, no pagará intereses. Eso significa que este método le permite usar crédito sin intereses. También ayuda a garantizar que no tenga problemas con la deuda.

La razón por la cual esto es bueno para su crédito, es que:

  1. Construye un historial crediticio positivo, que es el factor número uno utilizado para calcular los puntajes de crédito
  2. Mantiene su índice de utilización de crédito en 0%, que es la mejor relación de utilización neta que pueda tener. La utilización es el segundo factor de puntuación más grande

Dado que mejora los dos factores más importantes al mismo tiempo, esta es la forma más rápida de generar crédito.

La aplicación de este método con tres tarjetas de crédito construye crédito más rápido

CREDIT SCORE NOT A LOAN

Cuantas más cuentas pueda mantener al día, más rápido podrá lograr el puntaje que desee. Esto significa que tres tarjetas son mejores que una. Tres también es un buen número, porque significa que puede obtener diferentes tarjetas para diferentes propósitos.

Por ejemplo:

  1. Usted tiene una tarjeta de recompensas de gas para obtener gasolina
  2. Una tarjeta de recompensas de reembolso en efectivo para ganar dinero en efectivo en compras
  3. Una tarjeta de crédito de una baja tasa de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés) para compras más grandes

Cosas como tarjetas de crédito de recompensas, y tarjetas de gasolina siempre deberían pagarse en su totalidad utilizando el método anterior. Usted no deseará dejar saldo en una tarjeta de recompensas, porque los altos cargos por intereses, anulan rápidamente las recompensas que gane.

Es por eso que recomendamos que una de las tres tarjetas que tenga, sea una tarjeta con baja tasa (APR). Esta es la tarjeta que debe utilizar para compras grandes: cosas que deba pagar en unos pocos ciclos de facturación. Usted realiza cargos en las otras dos tarjetas que paga en su totalidad cada mes. Luego realiza compras más grandes en la tarjeta de baja tasa -APR y paga el saldo en grandes porciones a una tasa de interés más baja.

Tres tarjetas, son tres veces el historial crediticio positivo. También aumenta el límite de crédito total disponible, que es la mitad de la utilización del crédito. La utilización relaciona el saldo total actual frente al límite total disponible. Si tiene una tarjeta con un margen de crédito de $ 1,000 y $ 500 de saldo, su índice de utilización es del 50%; eso es alto, lo cual es malo para su puntaje. Pero si tiene tres tarjetas, con un límite de $ 1,000 cada una y un saldo de $ 500, su utilización es del 16%. Eso es bueno.

Más límites de crédito hacen que sea más fácil mantener una relación baja. Solo tenga cuidado, porque también aumenta su riesgo de sobrecargarse y encontrarse con problemas de deuda.

¿Tener más tarjetas de crédito hacen que la construcción de crédito sea aún más rápida?

Sí. Más cuentas significan más historia y límites más altos para la utilización. Otro factor para calificar es el número de cuentas en buen estado. Esto incluye préstamos y tarjetas de crédito. No tiene un gran impacto, pero es un factor. Por lo tanto, siempre que pueda permitirse administrar la deuda y mantener las cuentas al día, más será mejor.

Esto significa que puede optar por tener una tarjeta de recompensas de viaje, recompensas de reembolso en efectivo, tarjeta de gasolina y tarjeta de baja tasa (APR). También puede decidir abrir tarjetas de crédito en tiendas. Solo que, siempre asegúrese que usted:

  1. Pueda mantener el control de su deuda
  2. Mantenga su índice de utilización por debajo del 30% (cualquier porcentaje mayor es malo)
  3. Pueda mantener las tarjetas activas, es decir, que no debe abrir una tarjeta y no usarla. El acreedor cerrará la cuenta debido a la inactividad
  4. No abra demasiadas cuentas nuevas a la vez. Demasiadas consultas también son malas para su puntaje.

La mejor forma de…

P: P: ¿Cuál es la mejor manera de construir un buen crédito a los 18 años?

R: Si tiene 18 años, no podrá abrir una tarjeta de crédito sin un co-firmante. El co-firmante puede ser un padre, tutor legal, cónyuge o cualquier persona mayor de 21 años con la capacidad de pagar la deuda. Hable con sus padres y pregúnteles si usted puede obtener una tarjeta de crédito para comenzar a construir crédito. Tendrán que proporcionarle una autorización por escrito para abrir la cuenta.

Si necesita hablar con ellos, introduciéndoles en el tema, hágales saber que la ley federal dice que también ellos deben autorizar los aumentos del límite de crédito. Eso significa que pueden establecer un límite razonable para que no se vuelva usted loco y se sobrecargue. Una vez que tenga la tarjeta, úsela para cubrir un gasto que sus padres quieren que pague, como gasolina. A los 18 años, no necesitará tres tarjetas. Una tarjeta que pague en su totalidad cada mes será suficiente para aumentar su puntaje a medida que avanza hacia la independencia financiera

P: ¿Cuál es la mejor manera de crear crédito como estudiante universitario?

R:

Si tiene menos de 21 años, consulte la pregunta anterior. Una vez que llegue a los 21, no necesitará un co-firmante. Sin embargo, es posible que tenga dificultades para obtener la aprobación para las tarjetas de crédito tradicionales no garantizadas. En este caso, solicite una tarjeta de crédito asegurada. Esta es una tarjeta que puede abrir si aún no tiene crédito. Simplemente haga un depósito en efectivo y obtenga un límite igual al que deposita. Entonces, si abre la cuenta con $ 250, obtiene un límite de $ 250. Luego simplemente siga las instrucciones anteriores para construir crédito.

Si necesita un automóvil para la escuela, también considere obtener un pequeño préstamo para automóviles a su nombre. Si hace esto antes de construir un puntaje, es posible que necesite que sus padres firmen. Pero mientras su nombre esté en el préstamo, esto lo ayudará a construir un historial de crédito también.

P: ¿Cuál es la mejor manera de generar crédito desde cero si usted es nuevo en el país?

R: En este caso, obtenga primero una tarjeta de crédito asegurada. Coloque un depósito en efectivo para abrir la línea de crédito y luego use la tarjeta de manera responsable. Una vez que tenga al menos algo de historia, obtenga otra tarjeta o un préstamo. Puede obtener un préstamo para automóvil o un pequeño préstamo personal. Gradualmente agregue cuentas y asegúrese de poder administrar la deuda cómodamente antes de agregar más.

Este proceso tomará de 1 a 2 años para lograr un buen puntaje.

P: ¿Cuál es la mejor manera de construir un crédito de respaldo?

If you have a 620, you can qualify for a mortgage, but it is better to erase your bad credit score

R:

Si ha pasado por una bancarrota, una ejecución hipotecaria o simplemente un período de dificultades financieras que lo condujo a tener un mal crédito, debe reconstruirlo. La primera y más importante pregunta es, si usted tiene deudas existentes que deben ser pagadas. Si lo hace, entonces no necesita nuevos fondos o tarjetas para una reconstrucción. Eso es bueno, porque probablemente quiera evitar nuevas deudas al menos hasta que se restablezca

Por ejemplo, digamos que pasó por una bancarrota. La mayoría de sus deudas fueron canceladas, pero todavía tiene préstamos estudiantiles para pagar. ¡Estupendo! Haga un plan para pagarlos lo más rápido posible, asegurándose de que no incurrirá en ninguna penalización de reembolso anticipado. Pagar sus préstamos construye un historial crediticio positivo. Luego, una vez que esas deudas desaparecen, puede considerar obtener otros préstamos o una tarjeta de crédito.

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Artículo modificado por última vez el Septiembre 18, 2018. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: La mejor manera de construir su crédito en cualquier situación - AMP.