Advertisement

Centro Educativo

La Bancarrota y el impacto en su puntaje de crédito

Entienda el daño inminente antes de hacer y ejecutar un plan.

There are ways around bankruptcy credit penaltiesEl importe de una declaración de bancarrota tendrá un impacto en su puntaje de crédito. Puede variar ampliamente dependiendo de dónde comenzó su puntuación de crédito y la cantidad de otros elementos negativos y sanciones que su reporte de crédito ya contiene. Si usted tiene un buen puntaje de crédito, la penalidad por la bancarrota le hará más daño que si su puntaje de crédito ya hubiera tocado fondo.
Pero una cosa es cierta – la presentación de la bancarrota provocará sanciones en el crédito que permanecen en su expediente de crédito por los próximos años. Eso no significa que usted tiene que poner su vida en espera – se puede recuperar. Sin embargo, usted tiene que entender qué esperar, para poder hacer un plan para seguir adelante.
La siguiente información le puede ayudar a entender exactamente eso. Si aún tiene preguntas o necesita ayuda para dar los primeros pasos, llámenos o complete el formulario a la derecha para comunicarse con los especialistas adecuados a sus necesidades.

¿Siete o diez años?

La presentación de la bancarrota genera un elemento negativo en su reporte de crédito (en inglés) que permanecerá una cierta cantidad de tiempo después de su fecha de alta final.

  • La penalidad dura siete años a partir de la fecha de aprobación de la bancarrota del Capítulo 13.
  • La penalidad sigue siendo de diez años, a partir de la fecha de la descarga final para una bancarrota del capítulo 7.

Por supuesto, usted observa que esas penalidades (en inglés) comienzan a partir de la fecha de la descarga final, es decir, cuando el juez o el síndico firman que todo está completo y que los saldos remanentes de sus deudas están oficialmente cumplidos (pagados). Así que la sanción no se aplican inmediatamente después de la presentación.

Los hechos: El capítulo 7 toma generalmente cerca de 1 año, mientras que la bancarrota del capítulo 13 puede tomar de 3 a 5 años.

Con eso en mente, va a tener que recorrer un largo camino, antes que su perfil de crédito esté completamente repuesto y libre de la bancarrota. Pero sucederá. Una vez que los 7-10 años están cumplidos, el elemento negativo se eliminará completamente de su perfil de crédito, por lo que no le afectará para siempre.

¿Qué tan malo es el daño en su crédito?

Determinar exactamente cuántos puntos por la presentación de la bancarrota tendrá impacto en su crédito, es imposible. El impacto de una observación negativa en su perfil variará dependiendo del número de otros elementos negativos que haya.

En 2010, FICO publicó un reporte (en inglés) que mostró cómo, elementos negativos como la bancarrota afectaría el crédito de un consumidor. Básicamente, mostró el impacto de la bancarrota en alguien con un puntaje de 780 frente a alguien con 680. En la puntuación más alta de crédito (en inglés), el impacto negativo sería de hasta 240 puntos. En la puntuación de crédito más baja, el daño rondaría sólo los 150 puntos. En ambos casos, los consumidores terminaron con un puntaje de crédito inferior a 550.

Los hechos: FICO estima que el daño al puntaje de crédito provocado por la bancarrota está en un promedio de 130-240 puntos.

Por supuesto, si su puntaje de crédito ya está por debajo de 550, entonces el daño será menor. Recuerde que los puntajes de crédito FICO sólo bajan a 300 y es realmente raro ver una puntuación por debajo, incluso, de 500. Así que si está empezando en el nivel más bajo posible, no tiene mucho para caer.

Compensación anticipada de elementos negativos

Es muy importante tener en cuenta que los elementos negativos de su reporte de crédito no significa que estará atascado hasta que expire la penalidad. El sistema de crédito en los Estados Unidos puede ser duro, pero también es bastante indulgente cuando se trata de compensar los daños provocados por elementos negativos como la bancarrota.

Esencialmente, desde el momento en que se incurre en una penalidad en el puntaje de crédito debido a un elemento negativo como la bancarrota, puede empezar a trabajar para compensar el daño que provoca, haciendo cosas positivas para su crédito. Cada pago a tiempo y una deuda minimizada, le ayudará a reconstruir desde el punto bajo en que cayó, una vez que su bancarrota esté completa.

Así, por ejemplo, muchos declarantes de bancarrota obtienen tarjetas de crédito aseguradas una vez que terminan su bancarrota. Este tipo de crédito, que puede obtenerse incluso con un mal crédito, porque ofrece un depósito para asegurar su línea de crédito. Así que usted consigue una tarjeta de crédito con un límite de cientos de dólares y luego los utiliza estratégicamente para que pueda administrar la deuda y establecer un historial de pagos positivos.

Si usted tiene algún préstamo, incluyendo cosas como una hipoteca exenta, o todos los préstamos estudiantiles federales que no fueron dados de alta durante su declaración de bancarrota, los pagos que usted hace en esas obligaciones, construirá un buen historial de crédito para usted también. Incluso si usted consolida los préstamos estudiantiles (en inglés), los pagos cuentan como hechos a tiempo, por lo que construirá buen crédito.

Es posible, que incluso 1-2 años después de presentar la solicitud de bancarrota, usted pueda comenzar a obtener aprobación para nuevas líneas de crédito. Algunos consumidores incluso califican para hipotecas sólo unos pocos años después de la bancarrota. Todo es cuestión de cuánto trabajo ponga para reconstruir su crédito (en inglés) y la financiación que pueda encontrar.

¡Cuidado con los depredadores!

Es importante tener en cuenta que hay tipos de crédito que puede obtener después de completar una declaración de bancarrota, tales como tarjetas de crédito garantizadas. También hay préstamos diseñados para ayudar a las personas a recuperarse luego de una bancarrota para lograr sus objetivos a pesar de tener un mal crédito.
Pero al mismo tiempo, hay un montón de prestamistas depredadores por ahí que quieren aprovechar su situación difícil. Estos préstamos pueden apilar las cartas en su contra cuando se trate de devolver el dinero a tiempo. El incumplimiento entonces, sólo extenderá sus problemas de crédito. Así que usted necesitará ser muy cuidadoso cuando solicita un crédito o préstamos después de su bancarrota mientras todavía está tratando de reconstruir su crédito. Asegúrese de entender los términos de cualquier préstamo por completo, y tener los medios para pagar a tiempo – o mejor aún, antes de los vencimientos.

análisis de deuda 855-654-9191

Artículo modificado por última vez el Octubre 6, 2017. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: La Bancarrota y el impacto en su puntaje de crédito - AMP.