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Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (FDCPA, por sus siglas en inglés)

La protección de sus derechos cuando esté tratando con colectores de deudas.

Understanding fair debt collection

¿Alguna vez ha tenido que lidiar con un colector o cobrador de deuda que estaba siendo tan agresivo con usted, que sentía que ese tipo de comportamiento debía ser ilegal? Con la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas (FDCPA para abreviar), hay una buena posibilidad que fuera sólo eso.
La FDCPA es una pieza vital de la legislación que lo mantiene protegido contra las prácticas de recaudación injustas. Ayuda a asegurar que, mientras los cobradores de deudas podrían ser agresivos al tratar de cobrar una deuda pendiente, sólo pueden ir tan lejos con esa agresión, dentro de los límites de esta ley.

Los Hechos: La Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés), recibió 117.374 reclamaciones de acuerdo a la FDCPA de colectores de terceros en 2011.

Entendiendo la FDCPA

Esta ley que protege a quienes reciben trato abusivo por las prácticas de los cobradores de deuda que actúan fuera de las acciones permitidas por esta ley , respecto al trato con los deudores, fue sancionada en 1978 como parte de la ley de Protección del Crédito del Consumidor. Esta, establece normas de prácticas para el cobro de las deudas pendientes. Esto incluye todo tipo de deudas, incluyendo tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, hipotecas, e incluso facturas médicas no pagadas.
La siguiente lista ofrece un desglose de las regulaciones más esenciales establecidas por la FDCPA:

  • Limita las horas de cuándo se pueden hacer llamadas telefónicas de colecciones, por lo que un cobrador no puede llamarlo a toda hora del día y de la noche.
  • Limita el número de llamadas que se pueden realizar para una deuda en un solo día.
  • Prohíbe el contacto con terceros – por lo que, un recolector de deuda tiene prohibido por ley, comunicarse con el empleador, compañeros de trabajo, amigos y familiares del deudor.
  • Prohíbe lenguaje abusivo o profano durante las conversaciones, así como amenazas de provocar daños físicos.
  • Prohíbe amenazas de arresto o de promover acciones legales, cuando no se puede tomar ninguna medida de ese tipo.
  • Prohíbe a los recolectores reportar información falsa o embellecida en el reporte de crédito de un consumidor.
  • Restringe la comunicación con los medios de comunicación para evitar que las marcas o símbolos embarazosos se utilicen en el correo en un intento de avergonzar o humillar al consumidor.
  • Hace ilegal que los coleccionistas de deudas publiquen los nombres y direcciones de los consumidores en la lista de “mal crédito” u otros tipos de listas negras de crédito.
  • Prohíbe el contacto con un consumidor, del que se sabe que tiene representación legal y/o un consumidor que ha proporcionado legalmente una notificación por escrito que desea no tener comunicación y se niega a pagar.

Test rápido

¿Cuándo no se le permite llamar a un cobrador?

a) 3:00 AM en un día laborable

b) 2:00 PM el martes si usted dice que no puede recibir llamadas en ese momento

c) El Día de Año Nuevo

d) Todo lo anterior

RESPONDER RESPUESTA

d) Los colectores no pueden llamar los domingos, días feriados nacionales o por la noche. Tampoco pueden llamarle a la hora en que usted dice que no puede recibir llamadas.

VOLVER A LA PREGUNTA

¿Qué hace realmente la FDCPA?

Por supuesto, si usted está tratando actualmente con los colectores, puede preguntarse al menos, qué beneficio la FDCPA proporciona realmente. Después de todo, sus cobradores de deudas probablemente estarán llamando todos los días para tratar de cobrar y utilizarán todos los métodos que existan en materia de acciones conocidas, para poder cobrar.

En verdad, a menos que su comportamiento viole una de las restricciones anteriores, la práctica se considera justa. Un acreedor puede absolutamente llamarle todos los días, pero no pueden llamar cuarenta veces en un día. Incluso pueden amenazar, pero esas amenazas tienen que caer dentro de los límites de la ley. Así que si la empresa está buscando una orden judicial contra usted, pueden decirle que: “… (etc.)…”, siempre y cuando sea verdad.

En la FDCPA, el tiempo es todo

Para que esta ley (FDCPA) aplique, usted tiene que tratar con un colector.
¿Qué significa eso? Normalmente, que la deuda tenga un atraso de al menos 6 meses desde el vencimiento.
Si sólo se demora en cumplir con el pago de un mes, este no habrá sido oficialmente enviado a las colecciones. Sólo después que la deuda haya sido enviada a una oficina de recaudación interna o de terceros, es que opera las limitaciones de las prácticas de los recaudadores por la FDCPA. Eso ocurre típicamente después de seis meses de falta de pago.

Los intentos de recibir el pago antes de que una deuda sea enviada a colecciones, no están regulados por la FDCPA. Además, si obtiene alguna representación legal para algo como bancarrota, significa que estará prohibido de ser contactado, de acuerdo con la FDCPA. Deben intentarlo a través de su abogado.

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Artículo modificado por última vez el Octubre 3, 2017. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (FDCPA, por sus siglas en inglés) - AMP.