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Cómo detectar y evitar estafas en la reparación de crédito

5 formas de detectar a un proveedor de servicios dudoso.

credit repair scam

No hay nada peor que tomar medidas para mejorar su perspectiva financiera y ser estafado. Le cuesta tiempo e incluso dinero, y la idea de perder dinero cuando intenta alcanzar el éxito financiero, es suficiente para volverse loco.

Con esto en mente, es importante saber que trabaja con proveedores de buena reputación cada vez que lo hace con un proveedor de servicios financieros. Pero conocer cómo detectar una estafa en la reparación de crédito es crítico, porque hay muchos proveedores de servicios dudosos que logran operar y volar bajo el radar de organizaciones como la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) y de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés).

Los seis consejos a continuación pueden ayudarlo a evitar ser timado mientras busca un servicio de reparación de crédito confiable. Y en caso de que sea necesario decirlo, Debt.com examina exhaustivamente a todos los proveedores de servicios con los que lo conectamos. Para la reparación de crédito, eso significa que seguimos todos los principios a continuación, o no lo referiremos. Eso es lo que significa ser un proveedor acreditado por Debt.com. Llámenos, o complete el formulario a la derecha para obtener más información.

Consejo Nro. 1: Las empresas confiables cuentan el éxito en relación a los ítems eliminados

El objetivo principal de la reparación de crédito es limpiar su reporte de crédito, en un esfuerzo por eliminar los errores. Por lo tanto, es comprensible que una empresa cuente el éxito según la cantidad de elementos que haya eliminado con éxito para sus clientes.

Cuando habla con una empresa, el representante debe poder decirle cuántos ítems han eliminado en total, o cuántos ítems eliminan, en promedio, para los clientes a los que han estado ayudando. Estos son reclamos legítimos y cosas que el representante debería poder decirle, o bien, esa información debería estar en su sitio web. Si no tienen esas respuestas, usted tiene derecho a estar preocupado.

Consejo Nro. 2: Evite los reclamos de querer aumentar su puntaje en una cantidad X de puntos

Recuerde que en la reparación de crédito se trata de corregir errores en sus reportes de crédito: la mejora en la calificación crediticia es un feliz efecto colateral de ese proceso que indica que va bien. Pero los puntajes de crédito son extremadamente personales, por lo que ninguna compañía puede garantizarle un puntaje determinado.

Piénselo: hay un montón de variables que se utilizan para calcular los cinco factores que determinan su puntaje de crédito, por lo que una acción que aumente el puntaje X de una determinada persona, no necesariamente hará lo mismo con su puntaje personal. Simplemente no funciona de esa manera.

Entonces, si bien una empresa puede mostrar estudios de casos y ejemplos de trabajo que han realizado para clientes en el pasado, y cómo mejoró el puntaje en esos casos, no pueden decir que harán exactamente lo mismo por usted. Eso significa que debe evitar las empresas que hacen grandes afirmaciones sobre el aumento de su puntaje.

Consejo Nro. 3: Busque representación legal

La reparación de crédito implica hacer disputas legales sobre los errores que aparecen en sus reportes de crédito. Dado que el proceso está establecido por ley, usted debería tener representación legal, si quiere hacer las cosas bien al elegir un servicio para usar.

Eso no significa que deba tener un abogado para tener éxito. La reparación de crédito es algo que puede hacer usted mismo. Pero si va a utilizar un servicio porque necesita un profesional experto que pueda ayudarlo, entonces puede ser necesaria la representación de un abogado.

Consejo Nro. 4: los servicios legítimos son generalmente específicos del estado

Dado lo que acabamos de decir en el consejo anterior, solo basta decir que su representación legal necesita contar con una licencia en su estado. Mientras que la ley de reparación de crédito comienza en el nivel federal, la ley estatal también puede entrar en juego.

Examen sorpresa

¿Cuál es la principal ley federal que rige el proceso de reparación?

a) Ley de reportes justos de crédito (FCRA, por sus siglas en inglés)

b) Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA, por sus siglas en inglés)

c) Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito (ECOA, por sus siglas en inglés)

d) Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (FDCPA, por sus siglas en inglés)

REVELAR RESPUESTA

Consejo: La Comisión Federal de Comercio (FTC) establece que la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA), “prohíbe representaciones falsas o engañosas” y requiere ciertas divulgaciones durante las ventas del servicio de reparación de crédito. Impide el pago por adelantado, y también requiere que los contratos sean por escrito con los derechos de cancelación incorporados.

b) Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA)

REGRESAR A LA PREGUNTA

Por lo tanto, es un hecho que si la representación legal está involucrada en algún momento durante la acción para reparar su crédito, debe ser un abogado con licencia para ejercer en su estado.

Consejo Nro. 5: No se olvide de mirar en línea

La mayoría de los servicios de reparación de crédito se encuentran en línea, simplemente no es un servicio del que usualmente pueda tener una idea previa cabal, como cuando se dirige a un local al público para asegurarse de su existencia y su manera de actuar. Y eso puede ser algo bueno, ya que generalmente significa que puede encontrar mucha información sobre las compañías que mira, en forma de reseñas y alertas de estafa.

Hecho: El Better Business Bureau (BBB) rara vez acredita a las compañías de reparación de crédito debido a las preocupaciones sobre la alta probabilidad de fraude en la industria.

Haga su debida tarea, investigando las compañías que está buscando para la reparación de crédito, de modo de asegurarse de que no hayan estafado a las personas antes. Es fácil. Simplemente acceda a su motor de búsqueda favorito y escriba “[nombre de la empresa] comentarios” o “[nombre de la empresa] estafa”.

 

Artículo modificado por última vez el Enero 18, 2018. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: Cómo detectar y evitar estafas en la reparación de crédito - AMP.