Centro de Educación Financiera

Entendiendo su reporte de crédito

Cómo leer sus reportes y corregir los errores.

Decoding your credit report

Su reporte de crédito es uno de los documentos más importantes de su perfil financiero. Un reporte de crédito limpio le ayuda a asegurarse de tener una buena calificación crediticia para que pueda comprar propiedades y otros activos, así como calificar para nuevas líneas de crédito a bajas tasas de interés.

En resumen, un reporte de crédito limpio lo ayuda a cumplir sus objetivos financieros. Por el contrario, un reporte de crédito malo puede impedirle hacer todo eso, así como dificultarle que pueda rentar propiedades o automóviles, e incluso obtener el trabajo que deseaba. Esto hace que sea esencial comprender cómo funcionan los reportes de crédito y cómo usarlos para su beneficio.

Hecho: por ley, todos tienen derecho a recibir un reporte de crédito gratis de las 3 agencias de crédito cada 12 meses.

¿Qué es un reporte de crédito y qué significa?

En un nivel básico, un reporte de crédito es un documento que toma instantáneas de su historial como usuario de crédito. Esto incluye su historial de crédito, una descripción general de las cuentas y cualquier historial de registros públicos que pueda estar relacionado con su composición financiera, como los juicios de los tribunales relacionados con las finanzas, incluyendo también la pensión alimenticia o el mantenimiento de los hijos.

Este reporte se utiliza para calcular sus puntajes de crédito para que los prestamistas y los acreedores puedan tener una manera simple de evaluar su riesgo como prestatario. Esto hace que los reportes crediticios sean clave para mantener una perspectiva financiera saludable.

3 reportes para que usted los revise

Aunque siempre escucha el dicho de “verificar su reporte de crédito regularmente”, en verdad no solo se cuenta con uno solo reporte.

Cada una de las tres agencias de crédito principales (Experian, Equifax y TransUnion) mantiene su propia versión de su historial de crédito. Los acreedores y los prestamistas retiran los tres reportes cuando ejecutan una verificación de crédito. Entonces es importante que sepa qué hay en los tres reportes.

Cuando inicia sesión en annualcreditreport.com para tener su único reporte gratis cada doce meses, en realidad está solicitando un reporte de cada compañía. Para asegurarse que sus archivos de crédito sean correctos, debe revisar los tres reportes y enviar las correcciones a cada oficina.

Examen sorpresa

¿Cuántos puntos puede costarle a su puntaje de crédito, un error en su reporte?

a) 10 puntos

b) 25 puntos

c) 50 puntos

d) 100 puntos

REVELAR RESPUESTA

Un error realmente malo (como una hipoteca duplicada) en realidad puede restarle 100 puntos o más en su puntaje de crédito.

d) 100 puntos

REGRESAR A LA PREGUNTA

Cómo leer un reporte de crédito

Aunque el reporte de cada agencia difiere ligeramente de las demás, todos contienen la misma información básica. Afortunadamente, todos los reportes también generalmente presentan la misma información, de forma tal, que facilita un poco la lectura y la comprensión de sus reportes crediticios.

Esto es lo que contendrá cada reporte:

 Información personal. Esta sección proporciona sus datos personales: nombre, dirección actual, direcciones anteriores, número de seguro social, fecha de nacimiento y empleador. También puede enumerar cualquier alias asignado a usted; por ejemplo, si su nombre es John Smith, su reporte puede listar alias para John C. Smith si utilizó su inicial del segundo nombre para abrir una cuenta.

 Resumen de la cuenta. Aunque cada reporte difiere ligeramente en la forma en que se presenta la información, todos los reportes de crédito contienen un resumen de sus cuentas de crédito y préstamos. Esta información incluye el tipo de cuenta, el saldo actual, las fechas de apertura y de cierre, y el estado de la cuenta.

 Registros públicos. Todos los reportes de crédito incluyen información de registros públicos que pueden ser relevantes para su perfil de crédito. Los juicios en la corte como la bancarrota y la ejecución hipotecaria se incluyen aquí. También puede incluir información del Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) sobre gravámenes fiscales no pagados, así como cuentas en colecciones.

 Consultas de crédito. Los reportes de crédito tienen una sección para las consultas de crédito para mostrar cuando se realizó una consulta de crédito duro en su reporte. Una consulta de crédito duro, es cuando un acreedor solicita su reporte, ante una solicitud suya sobre una nueva línea de crédito. Este es un factor para determinar su puntaje de crédito.

 Declaraciones del consumidor. Su reporte de crédito también siempre incluirá una sección para las declaraciones de los consumidores. Puede agregar una declaración del consumidor si ha sido víctima recientemente de robo de identidad y desea evitar que alguien abra líneas de crédito a su nombre sin su consentimiento expreso. También incluye cualquier declaración que realice con respecto a reportes rechazados por contener discrepancias con la realidad.

Qué hacer con su reporte de crédito

Controlar sus reportes de crédito regularmente, es una actividad esencial para mantener una buena calificación crediticia. Puede pensar que puede confiar en las agencias de crédito para mantener un reporte correcto sobre usted, pero la realidad es que los errores son más comunes de lo que podría imaginarse.

Hecho: Múltiples estudios muestran que aproximadamente 3 de cada 4 reportes de crédito contienen errores de algún tipo.

Los expertos recomiendan que revise su reporte de crédito al menos una vez al año. También recomiendan que lo verifique antes de solicitar una nueva línea de crédito o de intentar comprar un activo importante, como un automóvil o un hogar. Debe tomar medidas para corregir su reporte de crédito si encuentra errores.

Examen sorpresa

¿Cuánto tiempo duran la mayoría de las multas en su reporte de crédito?

a) 6 meses

b) 5 años

c) 7 años

d) 10 años

REVELAR RESPUESTA

La mayoría de los pagos atrasados, las ejecuciones hipotecarias e incluso una bancarrota del Capítulo 13 solo se mantendrán en su reporte durante siete años.

c) 7 años

REGRESAR A LA PREGUNTA

análisis de deuda 855-654-9191

Artículo modificado por última vez el Agosto 23, 2018. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: Entendiendo su reporte de crédito - AMP.