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Centro Educativo

Entendiendo su puntaje crediticio FICO

Sepa cómo funciona su puntaje de crédito FICO para que pueda construir un mejor crédito.

Untangling the mystery of your FICO credit score

Reconozcámoslo: los puntajes de crédito (incluido el puntaje de crédito FICO) pueden ser realmente confusos. Usted ve anuncios en la televisión todo el tiempo indicando que tiene tres puntajes y todos hacen una diferencia en si ese préstamo de auto o prestamista de hipoteca le dará la mejor oportunidad.

En realidad, usted tiene más de tres puntajes, porque cada agencia de crédito, cada prestamista y cada acreedor, pueden utilizar su propia fórmula para calcular su riesgo como prestatario, que es lo que mide su puntaje.

Entonces, ¿cómo sabe a qué prestarle atención si está tratando de evaluar o mejorar su crédito?

Hecho: Casi todos los cálculos de puntaje de crédito se basan en la fórmula utilizada para calcular su puntaje de crédito FICO.

¿Qué es un puntaje crediticio FICO?

FICO es la manera corta de decir Fair Isaac and Company. Son los creadores de la idea de un puntaje de crédito para que los prestamistas y los acreedores puedan evaluar el riesgo de prestarle dinero o extender una nueva línea de crédito.

Básicamente, su puntaje de crédito le dice a un prestamista, qué probabilidades tiene usted de devolver lo que debe de manera responsable. Un puntaje alto significa que es muy probable que pague todo a tiempo, mientras que un puntaje bajo indica que es un deudor de alto riesgo que puede incurrir en incumplimiento.

En 1956, cuando Fair Isaac comenzó a calcular los puntajes de crédito, ellos fueron los únicos que lo hicieron. Sin embargo, ahora usted tiene las tres agencias principales de crédito en los EE. UU.: Equifax, Experian y TransUnion. También hay otras agencias de reportes de crédito en todo el mundo y los propios acreedores ahora tienen sus propias fórmulas para calcular el riesgo para su tipo específico de préstamo. Cada uno de estos puntajes de crédito pueden ser diferentes para abordar las necesidades específicas de esa empresa o prestamista, pero casi todos se basan en FICO.

Entonces, ¿por qué centrarse en FICO?

Dado que todos los demás puntajes generalmente se basan, al menos en cierta medida, en FICO, eso significa que la comprensión de su puntaje de crédito FICO podrá hacer que usted pueda entender cómo mejorar su crédito, en general. Los pasos que tome para mejorar su FICO también hará que mejoren sus puntajes de crédito con las tres agencias principales, así como otros puntajes que pueda tener en el mundo. Crea un camino hacia adelante para mejorar su crédito.

¿Cómo se calcula el puntaje de crédito FICO?

El cálculo de nuestro puntaje de crédito se basa en cinco (5) factores. Cada factor tiene un cierto “peso” asignado: algunos factores tienen un impacto significativo en su crédito, mientras que otros no son tan importantes.

Historial de pagos (35%)

Como consecuencia que es el factor más importante utilizado para determinar su puntaje FICO, el historial de pagos puede marcar una gran diferencia en su calificación crediticia. Con esto en mente, crear un historial de pagos positivo pagando todas sus cuentas a tiempo es en realidad una de las maneras más fáciles de mejorar su crédito.

Deuda pendiente (30%)

Este factor tiene en cuenta su deuda total en relación con la cantidad de crédito que tiene disponible, en otras palabras, su índice de utilización de crédito. Ya que es otro factor principal en el cálculo de sus puntajes de crédito que está totalmente bajo su control, eliminar la deuda de la tarjeta de crédito puede ser de gran ayuda para mejorar su puntaje de crédito.

Duración del historial de crédito (15%)

Un prestatario establecido es menos arriesgado que uno que acaba de comenzar, por lo que el sistema de puntaje de crédito FICO toma en cuenta cuánto tiempo ha sido un deudor. Esto también tiene en cuenta el tiempo que cada una de sus cuentas ha estado abierta, por lo que es una buena idea dejar cuentas antiguas abiertas con saldos de cero, incluso si no las está usando.

Nuevo crédito (15%)

Si tiene varias cuentas nuevas abiertas en el pasado reciente, ofrecerá un mayor riesgo como deudor porque mostrará muchas obligaciones nuevas. Con esto en mente, los acreedores quieren saber cuántas cuentas nuevas ha abierto recientemente. También tienen en cuenta el número de consultas de crédito realizadas en el pasado reciente, ya que esto indica que un deudor está en la búsqueda de varias cuentas nuevas a la vez. Tenga en cuenta que solo las “consultas difíciles” cuentan en el cálculo de su puntaje. Las “consultas blandas” como verificar su reporte de crédito usted mismo, no cuentan.

Tipos de crédito utilizados (10%)

Los tipos de crédito que usted utiliza también entran en juego al determinar su riesgo de crédito. Algunos tipos de deuda son más atractivos para usted que otros tipos de deuda con prestamistas y acreedores, ya que evalúan su riesgo. Una hipoteca y un préstamo de automóvil son buenos tipos de deuda. Las tarjetas de crédito se consideran mejores que las tarjetas de tiendas o las cuentas minoristas. Este factor también tiene en cuenta la frecuencia con la que utiliza diferentes líneas de crédito que tenga abiertas.

Examen sorpresa

Según los expertos, ¿cuál es el índice de utilización de crédito ideal que debería tener para maximizar su puntaje crediticio?

a) 0% -5%

b) 10% -15%

c) 20% -25%

d) 25% -50%

REVELAR RESPUESTA

  1. b) 10% -15%. Aunque podría pensar que los acreedores quieren que sus deudas se paguen en su totalidad, de hecho, es mejor si está utilizando al menos un crédito para demostrar que es un usuario de crédito activo.

REGRESAR A LA PREGUNTA

Cómo mantener un fuerte puntaje de crédito FICO

Su puntaje de crédito FICO oscila entre 300 y 850 puntos. Fair Isaac utiliza un valor de puntaje de crédito medio como una medida de lo que es un buen puntaje de crédito    -de acuerdo con Fair Isaac and Company un buen puntaje de crédito FICO es 723.

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Para mantener un buen puntaje de crédito FICO, puede usar los siguientes consejos:

  1. Nunca tenga un saldo de tarjeta de crédito que sea superior al 50% de la línea de crédito disponible. Si el límite de su tarjeta de crédito es de $ 10,000 en una línea de crédito en particular, nunca deba más de $ 5,000 en esa tarjeta.
  2. Trate de mantener un saldo total del 10% -15% de su crédito total disponible.
  3. Siempre haga sus pagos a tiempo, cada vez.
  4. No solicite constantemente un nuevo crédito, ya que demasiadas investigaciones de crédito pueden dañar su puntaje, incluso si no abre las cuentas.
  5. Deje abiertas las líneas de crédito antiguas, incluso si no las usa.
  6. Use crédito regularmente para seguir construyendo un historial crediticio positivo.
  7. Verifique su reporte de crédito al menos una vez al año para asegurarse de que esté libre de errores.
  8. Si encuentra errores, repare su crédito.

Si está tomando medidas para mejorar su puntaje crediticio, entonces necesita saber que los pasos que está tomando estén realmente funcionando. Aquí es donde entra en juego la supervisión del créditoPuede pagar un servicio para monitorear su crédito, por al menos un tiempo limitado, hasta que tenga su puntaje en el lugar que desea.


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Artículo modificado por última vez el Enero 18, 2018. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: Entendiendo su puntaje crediticio FICO - AMP.