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¿La consolidación de deuda perjudica mi puntaje de crédito?

Cuando la consolidación de deudas ayuda a mi crédito y cuando no

Look closely at your credit score

La respuesta corta: depende.

En algunos casos, la consolidación de deudas puede ayudar a su puntaje de crédito. Pero en otros casos, puede dañar su puntaje. También puede depender de la opción que use para la consolidación, ya que hay más de una forma de consolidar su deuda.

Cuando la consolidación de deudas ayuda a su puntaje

En su mayor parte, si utiliza la opción correcta para la consolidación de deuda, de acuerdo con sus circunstancias, no debería afectar su puntaje de crédito. De hecho, la mayoría de las veces su puntaje mejorará.

¿Por qué?

Cuando consolida una deuda, tiene un plan de pago que debe seguir. Si sigue ese plan correctamente, significará que está haciendo los pagos a tiempo y tomando medidas para reducir la carga de su deuda. Esos son los dos factores más importantes para determinar su puntaje crediticio. Muchas veces, su puntaje aumenta a medida que su deuda baja.

Hecho: incluso con un programa de manejo de deudas asistido a través de la consejería crediticia, su puntaje de crédito puede mejorar.

Cuando la consolidación de deudas perjudica a su puntaje

La consolidación de deuda usualmente solo perjudica su puntaje de crédito cuando no lo hace bien, o no utiliza la solución correcta, ¡eso incluye un programa de manejo de deudas!

Entonces, ¿cómo y cuándo sucede eso?

Cuando inicia un programa de manejo de deudas, está ajustando el calendario de pagos para sus tarjetas de crédito. Por lo tanto, es importante tener en cuenta que sus acreedores pueden informar que ha dejado de hacer un pago en sus reportes de crédito el primer mes en el que se inicia su plan. Básicamente, esto sucede porque puede haber una brecha entre cuándo se suponía que se realizaría un pago en su cronograma de pagos anterior y los pagos que está realizando ahora.

Esto solo sucede en el primer mes del programa. Después de eso, sus pagos se realizan a tiempo según el nuevo cronograma. Como resultado, la mayoría de las personas ven que sus puntajes mejoran porque comienzan con puntajes de crédito bajos. Ese mes de pagos “no efectuados” suele ser una gota en el cubo en comparación con todos los demás pagos que podrían haberse retrasado o perdido mientras usted estaba luchando.

Por supuesto, si tiene un crédito realmente excelente, unos pocos pagos perdidos en el primer mes de su programa de manejo de deudas PUEDEN hacer una diferencia y reducir sus puntajes. Pero realmente, si su crédito es tan alto, sería mejor que se consolidara por su cuenta con un préstamo de consolidación de deuda o una transferencia de saldo de tarjeta de crédito.

¿Puede una transferencia de saldo o un préstamo de consolidación dañar mi puntaje?

Si no paga la deuda de manera responsable, sí. Cada vez que falla en hacer un pago, perjudica su puntaje crediticio. Por lo tanto, si consolida su deuda transfiriendo saldos de tarjetas de crédito o contratando un préstamo de consolidación personal no garantizado, no debe tener ningún daño crediticio a menos que omita hacer un pago.

Desafortunadamente, algunas personas se meten en problemas mayores con la deuda una vez que consolidan. ¿Por qué? Porque una vez que la deuda se consolida, tendrá cero saldos en todas sus tarjetas de crédito. Puede ser realmente tentador salir y gastar antes de pagar la deuda consolidada. Esto solo empeora sus problemas de deuda.

Siempre termine de pagar la deuda consolidada antes de comenzar a generar nuevos cargos. De lo contrario, puede tener un verdadero lío en sus manos y puede arruinar su crédito en el proceso.

 

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Artículo modificado por última vez el Julio 6, 2018. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: ¿La consolidación de deuda perjudica mi puntaje de crédito? - AMP.