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Centro Educativo

6 consejos efectivos para disputas de crédito

Aprenda el arte de hacer disputas de crédito con las agencias para eliminar los elementos negativos.

Credit dispute tips

La reparación de crédito no siempre es fácil. Si bien puede realizar el proceso por su cuenta y hacer las disputas usted mismo, tienen que hacerse de la manera correcta si quiere tener éxito. De lo contrario, existe la posibilidad de que sus disputas puedan ser rechazadas, incluso si la información que está disputando es incorrecta, o informada incorrectamente.

Y eso puede ser realmente frustrante. Por ley, puede incluir una declaración de 100 palabras si en su reporte un ítem negativo permanece después de que usted haya hecho una disputa, pero la información seguirá allí hasta que expire el período de la sanción. Tendrá por lo tanto, que trabajar más duro para compensar el daño de ese elemento negativo si quiere un buen puntaje de crédito.

La siguiente información puede ayudarlo a entender cómo hacer que las disputas de reportes de crédito sean efectivas; pero es solo un punto de partida y los consejos a continuación no pueden garantizar el éxito. Si necesita ayuda, llámenos o complete el formulario para comunicarse con el profesional apropiado.

Consejo Nro. 1: Detalles en la parte superior para una fácil referencia

Su carta de disputa siempre debe incluir su nombre legal completo y número de seguro social en la parte superior de la carta. También debe incluir los números de cuenta relevantes, que correspondan con las disputas planteadas en el cuerpo de la carta.

Esta situación puede ponerlo nervioso por tener que incluir una información confidencial en una carta, pero es importante que la agencia de crédito la tenga en un lugar fácil de referencia para que puedan encontrar su información fácilmente. Además, un consejo a continuación puede brindarle la tranquilidad adicional que necesita, para saber que su información estará segura.

Consejo Nro. 2: Asegúrese de que sea legible

Idealmente, su carta debería escribirse a máquina, para no dejar ningún margen de error en la comunicación. En el pasado, las cartas manuscritas eran aceptables, pero en la actualidad, debe hacer un esfuerzo para escribir e imprimir su carta. Si no tiene manera de hacerlos que no sea manuscrito, asegúrese de que su escritura sea impecable, de modo que sea entendible en un 100%.

Por supuesto, usted podría estar preguntándose, si está escribiendo su carta, ¿por qué no hacer su presentación de su solicitud en línea?  ¿Sin duda, las agencias de crédito tienen sistemas de disputas en línea?

Lo tienen, pero la mayoría de los expertos aconsejan a los clientes que eviten el sistema de solicitud en línea y opten por enviarlas en cambio, en cartas despachadas por correo. Usted tiene más control del proceso y le puede garantizar mejores posibilidades de éxito.

Consejo Nro. 3: Sea conciso sobre el problema

Las disputas deben ser lo más breves y precisas posible. Debe describir exactamente lo que piensa que está equivocado o inexacto y lo que debería hacerse para que la información se corrija. Simplemente debería exponer los hechos.

El buró de crédito no quiere saber el porqué, solo quieren saber qué. Por lo tanto, debería dejar de lado la historia anterior y ser específico con respecto a los detalles de su disputa.

Examen sorpresa

Si figura que no realizó un pago en su reporte de crédito, ¿qué debería indicar su carta de disputa?

a) El pago omitido indicado se realizó dentro de los 30 días posteriores a la fecha de vencimiento.

b) Admitir que el pago fue tardío porque una emergencia afectó su presupuesto.

c) Se realizó un pago de $ _____ en la fecha ______.

d) Todo lo anterior

REVELAR RESPUESTA

Si bien la respuesta (c) puede parecer más precisa, proporciona información que realmente no es necesaria. La disputa es simplemente que el pago fue o no realizado, eso es lo que debe verificarse.

a) El pago omitido indicado se realizó dentro de los 30 días posteriores a la fecha de vencimiento.

REGRESAR A LA PREGUNTA

Y recuerde, cualquier documentación que tenga, puede proporcionar detalles adicionales sobre el caso. Por lo tanto, aunque la declaración en la disputa (Encuesta=Pop Quiz) anterior se limitaría a indicar que se realizó el pago, su documentación podría ser una copia de un cheque que muestre que se realizó un cierto pago en una fecha determinada.

Consejo Nro. 4: La documentación es clave

Es importante tener en cuenta que la carga de la prueba en las disputas de los reportes crediticios es que los acreedores verifiquen que la información proporcionada sea correcta. De acuerdo con la Ley de Reportes de Crédito Justos (FCRA, por sus siglas en inglés) cualquier información que no se pueda verificar debe ser eliminada.

Por otro lado, cualquier prueba o documentación que pueda proporcionar sobre el error, fortalecerá su caso. Por lo tanto, copias de cheques, estados de cuenta y correspondencia con su acreedor pueden ser beneficiosos para tener éxito. Si demuestra el error, vale la pena incluirlo; solo asegúrese de usar copias y conservar los originales para sus registros.

Consejo Nro. 5: Correo registrado, se requiere acuse de recibo

Siempre asegúrese de que sus cartas de disputa se envíen por correo certificado y con acuse de recibo del destinario, el cual deberá guardar. De esta manera, sabrá que sus cartas se envían de forma segura y sabrá exactamente cuándo son recibidas por la agencia de crédito.

Recuerde, el recibo de sus disputas por parte de la agencia inicia el reloj de la cantidad de tiempo que tienen para responder. Entonces, cuando reciba la confirmación de que recibieron sus cartas, sabrá exactamente en cuánto tiempo tendrá la respuesta a su disputa.

Hecho: Por ley, las agencias de crédito tienen 30 días para responder a las disputas.

Consejo Nro. 6: Guarde todo

Debe asegurarse de mantener todo lo relacionado con las disputas que realice. Esto incluye copias de todo lo que envía, así como copias de cualquier correspondencia que reciba del acreedor original o de la agencia de crédito. Esto puede ayudarlo a rastrear sus disputas y asegurarse de que las cosas se hagan correctamente. Si algo sucede, tiene un rastro de papel para presentar su caso.

 

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Artículo modificado por última vez el Enero 17, 2018. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: 6 consejos efectivos para disputas de crédito - AMP.