Centro de Educación Financiera

¿Qué pasa si necesito declarar la bancarrota nuevamente?

Comprender “los tiempos” de las descargas judiciales consecutivas

Headed for another bankruptcy

Se supone que la bancarrota es un nuevo comienzo, pero las cosas no siempre funcionan a su favor. Los acontecimientos de la vida pueden haberlo llevado a la angustia financiera de nuevo y debe presentar una segunda solicitud. ¿Cuáles son las sanciones y consecuencias? ¿Perjudica más a su crédito? ¿Alguna vez podrá recuperarse?

Si enfrenta la posibilidad de tener que declararse en bancarrota nuevamente, la información a continuación puede ayudarlo a comprender el impacto financiero y crediticio que provocan las múltiples presentaciones de bancarrota. Si tiene alguna pregunta o necesita comenzar con un experto que entienda su situación, llámenos o complete el formulario a la derecha para conectarse con un profesional calificado.

Si el objetivo es la descarga de deudas pendientes, el tiempo importa

Para la mayoría de los consumidores, el objetivo de declararse en bancarrota es la capacidad de liquidar los saldos restantes de las deudas pendientes. Con algunas excepciones, como la deuda estudiantil o la deuda tributaria, la mayoría de las deudas que tiene se pueden liquidar mediante la bancarrota. Esto significa que con la liquidación de activos (Capítulo 7) o un plan de pago promedio de 3-5 años (Capítulo 13), puede librarse de la carga de su deuda.

Pero de acuerdo con las reglas más estrictas de la Ley de Prevención del Abuso de Bancarrota y Protección al Consumidor (BAPCPA, por sus siglas en inglés), hay un período establecido, que debe respetarse, entre las descargas consecutivas de sus deudas. En otras palabras, si descarga la deuda una vez, tiene que esperar una cierta cantidad de tiempo hasta que pueda descargar la deuda nuevamente. La cantidad de tiempo depende del tipo de presentación que haga primero y por la que se presente después.

Entonces, aunque puede declararse en bancarrota tantas veces como lo necesite, en realidad no recibirá una segunda ronda de altas de su deuda hasta que haya transcurrido un cierto tiempo.

Tiempo entre las presentaciones de los distintos Capítulos

Así que aquí hay un desglose simple de cuánto tiempo debe esperar antes de poder recibir una segunda descarga.

  • Capítulo 7, luego Capítulo 7 = 8 años desde la primera fecha de presentación.
  • Capítulo 7, luego Capítulo 13 = 4 años desde la primera fecha de presentación.
  • Capítulo 13, luego Capítulo 13 = 2 años desde la primera fecha de presentación.
  • Capítulo 13, luego Capítulo 7 = 6 años desde la primera fecha de presentación(*).

(*) Hay una excepción importante a esta regla que debe tener en cuenta. Si devolvió el total de sus deudas no aseguradas o al menos pagó el 70% de los reclamos realizados en un plan celebrado de buena fe, entonces puede solicitar el Capítulo 7 antes de los tiempos enunciados más arriba.

EXAMEN SORPRESA

Verdadero o falso: Si se le niega la descarga en una primera presentación de bancarrota, ¿no puede volverse a declarar en bancarrota con las mismas deudas?

  1. a) Verdadero
  2. b) Falso

RESPUESTA

No existe ninguna ley que prohíba una nueva presentación y solicitud de aprobación de la gestión con la misma deuda, pero si el tribunal lo negó una vez, entonces será poco probable que la descarguen por segunda vez.

  1. b) Falso

Problemas con la conversión del Capítulo 7

Cuando solicita la bancarrota del Capítulo 13, parte del proceso será que la Corte apruebe oficialmente el plan de pago que debe seguir para obtener la aprobación de la gestión. Si no puede ponerse de acuerdo sobre un plan que el tribunal pueda confirmar, en algunos casos puede convertir su presentación con el Capítulo 7.

Pero cuando ya ha presentado una vez, tiene estos requisitos de tiempo variable antes de su segunda descarga. Por lo tanto, convertir una presentación del Capítulo 13 en uno del Capítulo 7 puede ser un problema. Es posible que haya pasado la cantidad de tiempo requerida para recibir el alta con el Capítulo 13, pero no lo suficiente como para recibir el alta con el Capítulo 7.

Esto hace que tener los servicios de bancarrota adecuados de su parte sea aún más esencial en una segunda bancarrota, ya que deberá estar navegando en aguas difíciles.

Reinscripción después de una desestimación

En algunos casos, la primera bancarrota que presente puede ser desestimada. A veces puede ser algo bueno, en el caso que su situación financiera cambiara y no fuera necesario presentarse más, por contar con otras vías para recuperar el control. La desestimación también puede ser por malas razones, como que no siguió el procedimiento, causa por la cual fue rechazada.

En cualquier caso, la desestimación de la presentación en bancarrota no le impide presentar una nueva solicitud. Y los límites de tiempo descritos anteriormente no se aplican, porque sus deudas no fueron efectivamente canceladas. Así que no hay motivos para esperar entre la primera y la segunda descarga. El único límite de tiempo del que realmente debe preocuparse es que debe esperar 180 días para presentar la solicitud nuevamente si el Tribunal rechazó su primera presentación por no haber seguido sus instrucciones. Consulte con su abogado para ver si esto es aplicable a su situación personal.

análisis de deuda 855-654-9191

Artículo modificado por última vez el Marzo 30, 2018. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: ¿Qué pasa si necesito declarar la bancarrota nuevamente? - AMP.