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Negociación de deuda de tarjeta de crédito

Si se está ahogando financieramente y necesita ayuda con las facturas de las tarjetas de crédito, puede preguntarse si es posible negociar la deuda de su tarjeta de crédito. Las opciones pueden incluir una liquidación parcial, un acuerdo de renegociación o incluso una reducción de pago durante algunos meses.

Hay pasos clave para negociar la deuda de la tarjeta de crédito, pero no son simples. Tendrá que encontrar un plan que funcione para usted cuando intente negociar la deuda de la tarjeta de crédito. Las opciones incluyen un acuerdo de renegociación, indulgencia, plan de administración de deudas y la liquidación de deudas.

Con un programa de liquidación de deudas, usted negocia un acuerdo por menos del monto total adeudado. La negociación de la deuda de la tarjeta de crédito depende de si el acreedor individual trabajará con usted o no. Y debe comprender que pagar menos de lo que deba afecta su puntaje de crédito y que parte de la deuda perdonada se considera como ingreso y puede tener consecuencias impositivas.

Con un programa de administración de deudas, un consejero certificado negocia los arreglos de deudas de tarjetas de crédito para usted. Pagará su capital en su totalidad, pero sus tasas de interés se reducirán o incluso se eliminarán. Se pueden exonerar cargos y multas por pagos atrasados. Solo tendrá que realizar un pago cada mes, en lugar de varios. Su puntaje de crédito permanece intacto, e incluso puede mejorar mientras está en el programa. La clave para un programa exitoso de administración de deudas es que se destine más dinero a eliminar el capital o principal, mientras que los altos cargos de tasa de interés terminan.

Con un acuerdo de renegociación, el banco puede eliminar o reducir tanto su tasa de interés como el pago mensual mínimo, y con frecuencia dejarán de evaluar los recargos por mora o los cargos por sobre-límite. Si toma esta ruta, es probable que su línea de crédito se corte y el impacto en su puntaje de crédito dependerá de cómo el emisor informe el acuerdo de negociación de la deuda de la tarjeta de crédito a las agencias de crédito.

Si su problema financiero es solo temporal, como un evento médico que lo deja sin trabajo por algunos meses, entonces la negociación de su tarjeta de crédito podría tomar forma como una tolerancia. Una indulgencia ofrece un breve descanso del pago total, no siendo una condonación. Esto pretende ser un puente entre el estrés financiero y la estabilidad financiera.

Aunque es posible que escuche que los acreedores no trabajarán con usted hasta que ya esté atrasado en los pagos, lo más responsable es buscar ayuda tan pronto como se dé cuenta que se encuentra en un aprieto financiero. Si se trata de un problema a corto plazo, intente llamar al acreedor usted mismo. Explíquele su situación, y pida una indulgencia (una espera). Si se trata de un problema a largo plazo, como el divorcio o la muerte del principal sostén de la familia, es probable que necesite la ayuda de un experto en la administración de deudas o la liquidación de deudas.

Para ayudar a determinar qué opciones podrían funcionar para usted, complete nuestro formulario para configurar una consulta o, mejor aún, llámenos para que podamos ayudarlo a encontrar la mejor solución para su situación. Somos calificados con A + por Better Business Bureau (BBB), y hemos ayudado a miles de personas a mantenerse financieramente estables. Entonces, no luche más. Llámennos. Mientras la vida transcurre, estamos aquí para usted.

Conozca los secretos para negociar la deuda de la tarjeta de crédito si usted se atrasa, y no puede pagar según lo programado.

La deuda de la tarjeta de crédito puede ser extremadamente estresante. En el primer trimestre de 2018, el estadounidense promedio tenía más de $ 8,166 en deuda de tarjetas de crédito, según un estudio reciente de WalletHub. Y las investigaciones de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) indican que es probable que ese número siga creciendo.

Cuando los números alcanzan ese alto nivel, o incluso más que eso, puede parecer que no hay ningún lugar a dónde acudir. Los pagos siguen llegando pero su deuda no está disminuyendo. Afortunadamente, existe la opción de negociar la deuda de su tarjeta de crédito. No es fácil, pero es posible y puedes obtener ayuda. Aquí hay algunas maneras de cómo salir de la deuda de la tarjeta de crédito.

Una solución a corto plazo para negociar la deuda de tarjetas de crédito

If you're out of work due to a medical issue, seek forbearance during credit card debt negotiationCuando se trata de la negociación de las deudas con tarjetas de crédito, la CFPB dice que lo primero que debe pensar, es por qué está endeudado. ¿Es una pérdida temporal de trabajo o un problema a largo plazo? Comprender cuánto tiempo puede estar en esta situación puede ser útil cuando llama a sus acreedores para negociar.

Si sus problemas financieros son solo temporales y tendrá ingresos para ponerse al día pronto, trate de negociar la indulgencia, en la que solicita una reducción de pago temporal. Esta opción reduciría sus pagos durante unos meses mientras se recupera. Una reducción de pago puede incluir opciones como reducir su tasa de interés o reducir su pago mínimo mensual durante un breve período, así como también eliminar los cargos por pagos atrasados.

En general, esta opción es la mejor para usar solo cuando su dificultad financiera es temporal. No se trata de una solución a largo plazo, y solo tiene la intención de proporcionar algún alivio mientras se recupera. También debe saber que su tarjeta de crédito podría estar congelada y ya no podrá usarla. Si no desea que esto suceda, consulte antes de intentar negociar la deuda de su tarjeta de crédito.

Si la dificultad financiera que está viendo es a largo plazo, podría ser el momento de buscar otras opciones.

 

Soluciones a largo plazo para negociar la deuda de tarjetas de crédito

If you're worried about how to pay everything back, credit card debt negotiation could take the form of a partial debt settlement

Las liquidaciones de deudas con tarjeta de crédito suceden cuando se ha retrasado en sus pagos y los acreedores amenazan con enviarla a colecciones. Dependiendo del acreedor, es posible que se comuniquen con usted primero, para liquidar su deuda. Sin embargo, puede ser útil hacer la llamada usted mismo para tratar de elaborar un plan con el que se sienta cómodo antes de contactarlo. Generalmente hay dos opciones cuando se trata de una liquidación de tarjeta de crédito, y cada una viene con sus propios pros y contras.

Plan de pago de tarjeta de crédito (Acuerdo de renegociación)

Algunas veces, la compañía de la tarjeta de crédito le enviará una carta diciendo que estaría dispuesto a establecer un plan de pago con usted. Un plan de pago con tarjeta de crédito es una serie de tres pagos en los que cada pago es una suma a tanto alzado gradualmente creciente de lo que debe, hasta que se liquide todo su saldo. En este caso, su tarjeta de crédito será cerrada y su puntaje de crédito recibirá un golpe. Esto a menudo puede ser difícil para las personas que viven de cheque-de-pago-en-cheque-de-pago; la mayoría de los consumidores que enfrentan dificultades financieras no pueden obtener fácilmente grandes sumas de efectivo dentro de un período determinado.

PRO: su deuda completa se paga en un corto plazo.

CONS: los pagos a tanto alzado pueden ser difíciles de hacer; su cuenta se cerrará, perjudicando su puntaje de crédito. También podría recibir un golpe de crédito dependiendo de cómo el acreedor informe su deuda.

Liquidación de deudas con tarjeta de crédito

La liquidación de la deuda de la tarjeta de crédito es cuando le paga a la compañía, menos de lo que debe. A veces, un acreedor renunciará a los cargos por mora, o a las tasas de interés, si cancela el capital. Pero tendrá que pagar su deuda en una suma global. También puede negociar para devolver solo parte de lo que debe a su acreedor. Esto se conoce como una liquidación parcial.

Un acuerdo parcial de deudas es útil si no hay forma en que sea posible pagar el monto total adeudado. Con esta condonación de la deuda, el acreedor “perdona” parte de lo que debe, pero usted todavía estará en el gancho por el resto, que probablemente se deba en una suma global.

Un acuerdo de tarjeta de crédito e puede manejar por su cuenta, o puede solicitar la ayuda de una compañía de liquidación de deudas. Si bien la ventaja de esto es que puede sacarlo de las deudas, pero existen algunos inconvenientes. Su crédito se verá negativamente afectado por la compañía que cierre su tarjeta de crédito. También es posible que tenga que pagar impuestos sobre la cantidad perdonada, ya que cuenta como ingreso si es más de $ 600.

PRO: borra su deuda con un pago único que devuelve solo una parte de lo que debe.

CONS: Su cuenta está cerrada, su crédito está dañado, es posible que tenga que pagar impuestos adicionales porque la cantidad perdonada se considera ingreso.

Tratando con la negociación de deuda de tarjeta de crédito

La parte más difícil de la negociación de deudas con tarjeta de crédito es hablar por teléfono con sus acreedores. Quieren que pague todo lo que cargó y, a menudo, no quieren trabajar con usted para negociar cantidades menores. Cualquier acuerdo parcial significa una pérdida en los ingresos de la compañía.
Antes de llamar, debe preparar todo lo que necesite decir y la cantidad exacta que puede pagar, ya sea una reducción mensual o un acuerdo. Debe mantenerse fuerte y firme, respecto a lo que realmente es capaz de pagar; de lo contrario, puede negociar un acuerdo que luego no pueda cumplir. Sepa ahora que es posible que tenga que llamar repetidamente, y probablemente este no sea un escenario único.

Consejos para negociar deuda de tarjeta de crédito

  1. Tenga sus cuentas y su presupuesto frente a usted.
  2. Tenga un bloc de notas con una pluma de trabajo.
  3. Confirme exactamente cuánto debe y escríbalo.
  4. Pida hablar con el departamento de liquidación de deudas, mitigación de pérdidas o renegociación.
  5. Negocie el monto hasta alcanzar el número que puede pagar.
  6. Asegúrese de tomar nota de cada persona con la que hable y su rol.
  7. ¡Obtenga su plan de pago final por escrito!

Asegúrese de mantener una lista de con quién habla, anotando fecha y hora. No tema pedir hablar con múltiples supervisores, si no obtiene la información o las respuestas que necesita. Cuando negocie la deuda de la tarjeta de crédito usted mismo, no se olvide de discutir cómo el acreedor informará el acuerdo negociado a las agencias de crédito. Idealmente, deseará que se muestre como pago completo y actual o corriente.
Una vez que llegue a un acuerdo, recuerde el punto de obtener el acuerdo por escrito de la compañía. Esto ayuda a garantizarle que tenga un acuerdo vinculante, sin importar quién puede dejar la empresa después del hecho.

Obtener ayuda con la deuda de la tarjeta de crédito

Si está demasiado abrumado con la situación y no cree que pueda manejar el tiempo y lo duro que le resultará navegar por su cuenta, existen compañías que pueden ayudarlo.

Las empresas de liquidación de deudas se ponen en contacto con sus acreedores y elaboran acuerdos con pagos que usted pueda pagar. Usted depositará dinero en una cuenta de la compañía de liquidación de deudas. Luego ellos, trabajarán con sus acreedores para negociar el acuerdo. Una vez que llegan a un acuerdo, la empresa de liquidación, transfiere su dinero al acreedor, descontando su tarifa por la gestión.

Las empresas de administración de deuda tienen una estructura similar, pero en lugar de conformarse, crean un plan financiero y un calendario de amortización para todas sus deudas. Tanto la CFPB, como otros, a veces los llaman agencias de consejería crediticia. Pueden aceptar pagos y depositarlos en una cuenta, utilizando esos pagos para pagar a sus acreedores en cuotas mensuales acordadas. A menudo tendrá que ser aceptado en un plan de administración de deudas.

Ambas opciones tienen una tarifa de servicio adjunta, y no se puede perder ningún pago con ninguno de los métodos. También tenga en cuenta que, aunque está recibiendo ayuda con una liquidación de deudas, su crédito seguirá siendo dañado, porque no pagará su deuda en su totalidad.

Tomar la decisión de negociar la deuda de su tarjeta de crédito no es fácil. Es importante ver sus finanzas generales para ver si este es su mejor camino. Incluso entonces, observe sus opciones de negociación para decidir cuál es el movimiento correcto para su situación.

Si tiene problemas con la deuda de su tarjeta de crédito, permita que Debt.com lo conecte con un consejero de crédito certificado que puede evaluar su situación y ayudarlo a encontrar la mejor opción para obtener alivio.

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Artículo modificado por última vez el Septiembre 12, 2018. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: Negociación de deuda de tarjeta de crédito - AMP.