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¿Cuánto cuesta la Reparación de Crédito?

Comprender cómo los diferentes niveles de servicio afectan el costo de la reparación del crédito.

How much does credit repair cost?

El costo de reparación del crédito varía ampliamente según el nivel de servicio que necesite. De hecho, el proceso puede ser completamente gratuito si repara su crédito por su cuenta en línea. Solo tenga en cuenta que la compensación por lograr costos reducidos es más trabajo para usted. Cuanto más pueda lograr por su cuenta, menos podrá esperar pagar y viceversa.

Hecho: de acuerdo con Mint.com, el consumidor promedio paga $ 64 por una reparación de crédito

Los tres niveles de costo de la reparación de crédito

Básicamente hay tres niveles de servicio en la reparación de crédito. Cada nivel viene con una gama diferente de precios. Entonces, esto es lo que puede esperar pagar por cada nivel de servicio:

  1. Reparación de bricolaje (hacerlo usted mismo): gratis – menos de $ 30
  2. Programa (software) para efectuar disputas: $ 30 – $ 400
  3. Servicios de reparación: configuración de $ 15 a $ 90 + $ 30 a $ 100 por mes

Nivel 1: Evaluar el costo de reparación de crédito hecho por usted mismo

Cuando repara su crédito por su cuenta, el costo varía. Desde cargos de envíos de correo nominales hasta completamente gratis.

  • Si utiliza los portales de disputas en línea ofrecidos por cada agencia de crédito para resolver disputas, debería tener costos cero.
  • Los cargos nominales por correo entran en juego si envía sus disputas por correo físico. Algunos expertos dicen que a menudo tendrá más suerte al eliminar los ítems en disputa, si lo hace a través de cartas. Si ese es el caso, debe enviar las cartas por correo certificado, con acuse de recibo. El cargo por cada carta sería de $ 6.59, lo que significa que usted paga alrededor de $ 21 para enviar disputas a las tres oficinas.

Nivel 2: Costo de los programas (software) de reparación de crédito

Este nivel de servicio esencialmente divide la diferencia entre el bricolaje y la reparación profesional de servicio completo. Obtiene un programa para la reparación, que lo ayuda a resolver las disputas por su cuenta. Estos programas ofrecen modelos de cartas para las distintas disputas y que lo ayudan a seguir el progreso de cada caso que plantee. Lo que obtiene con cada plataforma generalmente depende del costo.

  • El software básico en el extremo inferior del rango de precio no le dará mucho. De hecho, si observa que decimos que el precio inicial es de $ 30. Sin embargo, puede obtener paquetes de software por menos, hay un kit disponible por $ 1.99. Pero básicamente le da las instrucciones de bricolaje y un modelo de carta básica. Puede obtener lo mismo en nuestra reparación de crédito paso por paso Los kits aceptables con algunas plantillas de modelos comienzan en $ 30.
  • Si desea un buen software integral de reparación de crédito, puede esperar pagar entre $ 199 y $ 399. Estas plataformas a menudo configuran alertas para rastrear el progreso de la disputa, e incluso pueden dirigirlo a plantillas específicas para usar; incluso pueden autocompletar esas plantillas en algunos casos. Algunos incluyen un rastreador de puntaje de crédito incorporado y otros ofrecen entrenamiento uno-a-uno si tiene problemas.

Nivel 3: Servicios de reparación de crédito de conserjería: la experiencia de un servicio completo

El nivel final de reparación de crédito implica contratar a alguien para que haga todo el trabajo por usted. Estas empresas hacen lo mismo que haría usted por su cuenta. La única diferencia, es que (con este servicio) usted tendrá un abogado con licencia estatal para resolver disputas en su nombre.

Hecho: no hay nada que los servicios profesionales de reparación de crédito hagan que usted no pueda hacer por su cuenta.

Con la reparación de crédito de servicio completo, usted autoriza al servicio a retirar sus reportes de crédito; en algunos casos, usted paga una tarifa por ese paso. Luego revisan sus reportes para identificar problemas y comenzar a disputar en su nombre. Le mantienen informado sobre el proceso. Las únicas cosas que generalmente necesitará hacer, son:

  1. Confirmar si los elementos negativos son correctos o son errores
  2. Proporcione copias de cualquier documentación, en la que pruebe que es un error

En la mayoría de los casos, usted paga una tarifa de instalación única, más cargos mensuales durante el tiempo que permanezca inscrito en la compañía. Cada compañía ofrece una gama diferente de recursos de reparación de crédito en un esfuerzo por mantenerlo inscrito el mayor tiempo posible. Los programas premium más altos pueden incluso tener servicios especializados para ayudarlo a alcanzar objetivos de niveles específicos de créditos. Por ejemplo, si desea comprar una casa, pueden ayudarlo a prepararse para la hipoteca, con un mayor nivel de crédito.

Estos son algunos de los servicios que se pueden incluir en un servicio integral de reparación de crédito:

  • Monitoreo de crédito de las tres agencias de crédito
  • Protección contra fraudes/alertas
  • Monitoreo/alertas de puntajes de crédito
  • Simuladores de puntaje de crédito/orientación de crédito
  • Consejería de vivienda y referencia de prestamista hipotecario
  • Seguro de robo de identidad
  • Coaching financiero/educación

Cuantos más servicios incorpore, más cuesta el programa. Teniendo esto en cuenta, los servicios de corrección de crédito pre-hipotecarios suelen ser los más costosos, ya que puede llevar a elevar fuertemente su perspectiva como para tener mejores condiciones para la adquisición de una casa.

Advertencia: si paga por un servicio de reparación de crédito, asegúrese que la compañía emplee abogados de reparación de crédito autorizados por licencias para actuar en el estado. De acuerdo con la Ley de Organizaciones de Reparación de Crédito (CROA, por sus siglas en inglés), solo un abogado con licencia para trabajar en su estado puede resolver disputas por usted. Si una compañía no tiene abogados en el personal, ¡es más que probable que sea una estafa!

No pague por más de lo que necesita

Lo principal que debe evitar, es pagar por servicios que no necesita. Si va por una hipoteca, vale la pena gastar unos cientos de dólares, para ahorrar decenas de miles en intereses. Pero si solo quiere un mejor puntaje de crédito y no planea solicitar un préstamo o una nueva tarjeta de crédito en el futuro cercano, pagar por un servicio de alto nivel, es probablemente excesivo.

Con eso en mente, asegúrese de establecer sus objetivos antes de explorar los proveedores y paquetes de servicios. Pague solo por lo que necesite y, si es posible, negocie con los proveedores para eliminar las características que no se ajusten a sus objetivos.

 

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Artículo modificado por última vez el Enero 17, 2018. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: ¿Cuánto cuesta la Reparación de Crédito? - AMP.