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La mejor forma de consolidar la deuda de manutención infantil

Consolidación de deudas de manutención infantil: cómo obtener un préstamo para pagar la manutención infantil o pensión alimentaria

Atrasarse en los pagos de manutención infantil puede ser extremadamente difícil para su presupuesto, especialmente en los estados que aplican cargos por intereses. La deuda puede acumularse rápidamente y dar lugar a una serie de importantes consecuencias, como el embargo de salarios y la cárcel. Por lo tanto, si debe pagar manutención infantil, es crucial que encuentre una solución para evitar problemas mayores. Afortunadamente, hay opciones asequibles que pueden ayudarlo a ponerse al día.

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¿Cuáles son los atrasos de manutención infantil?

Los atrasos en manutención infantil se producen cuando usted no realiza los pagos mensuales de manutención de menores de acuerdo con el cronograma asignado por el tribunal. Esto también es comúnmente conocido como “deber de manutención infantil”.

De acuerdo con la ley federal, los estados tienen el derecho de aplicar cargos por intereses si no se cumple con la manutención infantil. El nivel de cargos que se le apliquen, dependerá del lugar en donde viva. Actualmente, 35 estados aplican cargos por intereses y la tasa puede llegar hasta el 12 por ciento. Es aproximadamente la misma tasa que pagaría con una tarjeta de crédito de baja tasa (APR, por sus siglas en inglés). Pero las tarjetas de crédito tienen tasas de interés notablemente más altas que otros tipos de financiamiento. Como tal, los cargos por intereses en los atrasos de manutención infantil pueden sumarse rápidamente.

Lo que está en riesgo con los atrasos de la manutención infantil

Si no se encuentra al día con los pagos de manutención de menores, asignados por la corte, las cosas pueden ir mal rápidamente. Según el estado en el que viva, pueden:

  1. Suspender su licencia
  2. Embargar su salario
  3. Interceptar su devolución de impuestos
  4. Disponer de su propiedad
  5. Ponerlo en la cárcel

Si debe $ 2,500 o más, también se le puede negar el pasaporte. Ninguno de esos resultados es bueno, y muchos de ellos pueden ponerlo en una situación de dificultad extrema. Lamentablemente, los tribunales tampoco son muy indulgentes. Es posible que pudieran lograr una orden de ajustar lo que debe aportar si usted plantea con razón que está pagando en exceso. Sin embargo, incluso la bancarrota no liberará los atrasos de manutención infantil que ya tenga pendientes.

Consolidación de deuda de manutención infantil

La mejor manera de pagar los atrasos de manutención infantil, a menudo, es consolidar la deuda. Esto es especialmente cierto si usted vive en un estado como Colorado o Vermont, donde la tasa es del 12 por ciento. Ese tipo de interés se acumula rápidamente, por lo que a menudo es una opción financiera inteligente utilizar un préstamo de baja tasa de interés para consolidar la deuda.

Así es como funciona:

  1. Usted obtiene un préstamo a un tipo de interés establecido en función de su puntaje de crédito.
  2. Puede ajustar el término del préstamo para obtener pagos mensuales que se ajusten a su presupuesto
    1. Un término más largo significa pagos mensuales más bajos, pero cargos por intereses totales más altos.
    2. Un plazo más corto aumenta los pagos mensuales, pero disminuye el costo total.
  3. Una vez aprobado, usted usa los fondos que recibe para pagar los atrasos de manutención infantil.
  4. Esto lo pone al día con sus pagos de manutención para niños para evitar todas las consecuencias enumeradas anteriormente.
  5. Luego, todo lo que tiene que hacer, es cancelar el préstamo y mantenerse al día con sus pagos actuales de manutención para evitar nuevos cargos por intereses.

Su puntaje crediticio determina qué tasa de interés pagará por el préstamo, por lo que un buen crédito es mejor para la tasa. Aun así, en la mayoría de los casos, la tasa del préstamo será más baja que la tasa de interés que le cobrarán si vuelve a atrasarse con la manutención infantil.

Hay varios tipos de opciones de financiamiento que puede utilizar para pagar los atrasos de manutención infantil, pero uno se destaca entre todos ellos…

La mejor forma de consolidar la deuda de manutención infantil: un préstamo de consolidación personal

Por lejos, la mejor manera de consolidar la deuda de manutención infantil es con un préstamo no garantizado de consolidación de deudas personales. Esto es básicamente un préstamo personal no garantizado que se utiliza específicamente para pagar deudas. Ni siquiera tiene que limitarse a pagar la manutención de los hijos solamente. Puede usar los fondos que recibe para pagar muchos tipos de deudas sin garantía:

  1. Tarjetas de crédito
  2. Líneas de crédito de tiendas
  3. Deudas médicas

Muchas veces, cuando las personas obtienen un préstamo de consolidación de deudas de tarjetas de crédito, incluyen otras deudas, como pagos atrasados ​​de manutención infantil. Esto, efectivamente mata varios pájaros de un tiro, con un solo préstamo.

¿Por qué es esta la mejor manera de consolidar la deuda de manutención infantil?

Un préstamo sin garantía es la mejor opción porque es el único tipo de préstamo de consolidación que no intercambia un riesgo por otro. “Sin garantía” significa que no hay un respaldo de un bien, o co-deudor que asegure el pago del préstamo. Si se retrasa con los pagos, la deuda va a colecciones. Luego pueden llevarlo a un tribunal civil, donde se le puede ordenar que pague. Lo peor que puede pasarle, es un embargo salarial o de reembolsos de impuestos. Pero no enfrentará la hora de la muerte como si lo hace con los pagos atrasados ​​de manutención infantil.

Por el contrario, otros tipos de préstamos de consolidación están garantizados. Por ejemplo, los propietarios pueden usar un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito hipotecaria con garantía de la equidad de la vivienda (HELOC, por sus siglas en inglés) para consolidar la deuda. Sin embargo, ambas opciones están protegidas con su casa como garantía. Eso significa que, si se atrasa en los pagos, podría enfrentar acciones de ejecución hipotecaria.

Esto es lo que queremos decir con: intercambiar un riesgo por otro. Usted paga la manutención de sus hijos para evitar pasar un tiempo en la cárcel, pero ahora tiene un mayor riesgo, que es la posible ejecución hipotecaria. Mientras se mantenga al día con los pagos, no debería ser un problema. Pero, si ya se ha retrasado en la manutención de los hijos, probablemente el dinero esté bastante ajustado para usted. Entonces, el riesgo está ahí.

¿Puede calificar para obtener un préstamo para pagar la deuda de manutención infantil?

Todo esto depende de su puntaje de crédito. Si tiene al menos un crédito justo, entonces debería obtener la aprobación para un préstamo personal. Sin embargo, su puntaje determinará la cantidad que puede recibir y la tasa de interés aplicable. Y definitivamente, vale la pena mencionar que solo porque pueda calificar, no está garantizado que le brinde el beneficio que necesita.

Aquí es donde debe hacer algunos cálculos:

  1. Primero, necesita saber la cantidad total de atrasos de manutención que debe.
  2. Luego, también necesita saber la tasa de interés aplicada a esa deuda en el estado donde vive.
  3. Ahora sabe cuánto dinero necesita para solicitar el préstamo.
  4. Una vez que presente la solicitud, el prestamista le informará la tasa para la cual califica durante el proceso de suscripción.

Si no puede obtener un préstamo lo suficientemente grande como para cubrir los atrasos totales del sustento para sus hijos, entonces esto puede no funcionar. Más importante aún, si no puede obtener una tasa más baja que la tasa aplicada a sus atrasos, ¡entonces hay menos beneficios en la consolidación!

Si no enfrenta cargos por intereses en los atrasos de manutención infantil o no puede obtener una tasa más baja que la que ya se aplicó, ¿por qué consolidar? El único beneficio que queda, es que pueda evitar el tiempo en la cárcel. Eso aún puede ser suficiente, dependiendo de la gravedad de su situación. Pero recuerde que si se atrasa en un préstamo personal y el recaudador lo demanda en la corte, aún puede embargarle los salarios, interceptar los reembolsos de impuestos y confiscar la propiedad, si el tribunal así lo permite.

 

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Artículo modificado por última vez el Abril 30, 2018. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: La mejor forma de consolidar la deuda de manutención infantil - AMP.