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Consejería de crédito

¿Qué es la consejería de crédito y en qué te beneficia?

La consejería de crédito está diseñada para ayudar a los consumidores que tienen dificultad para pagar sus deudas no garantizadas tales como: la deuda de sus tarjetas de crédito con altas tasas de interés, cuentas médicas y préstamos de día de pago.

Los consejeros de crédito están certificados para proporcionar asesoramiento a un consumidor sobre la manera correcta de salir de la deuda en su situación financiera particular.

Por lo general, las empresas que ofrecen este tipo de servicio lo ofrecen de manera gratuita porque lo que buscan es que el consumidor salga de sus deudas sin introducirse en otra. Las compañías proveedoras de tarjetas de crédito financian este tipo de servicio pues les conviene que sus clientes paguen lo que en algún momento tomaron prestado.

 

Consejería de crédito paso a paso

El hablar con un consejero de crédito certificado se basa en un proceso de evaluación de las deudas y créditos en cuatro partes:

  1. Un consejero de crédito certificado evalúa sus deudas, crédito y presupuesto para ver dónde te encuentras situado financieramente.
  2. Sobre la base de tu deuda total, puntaje de crédito y restricciones presupuestarias, podrás ver para cuál programa de alivio de deuda calificas, el consejero conversará sobre cual o cuáles son los mejores para ti.
  3. Muchas agencias requieren que los consumidores estén informados de todas las opciones que tienen disponible a su situación financiera y, a continuación, pasan a recomendar la solución más favorable para ellos.
  4. Esto es importante, porque la próxima cosa que un servicio de consejería de crédito hará, será ponerte en contacto con la agencia que ofrece la solución financiera y administrar el proceso de alivio de deuda.

 

Cuándo buscar consejería de crédito

 

Mujer pensando en consejería de crédito

La respuesta es muy simple, usted puede optar por la consejería de crédito cuando no sepa cómo reaccionar para disminuir o pagar por completo cualquiera de sus tipos de deudas

Si no está seguro sobre qué dirección tomar, o si solo desea una segunda opinión acerca de la solución de deuda que decidió utilizar, diríjase a un consejero de crédito. Las consultas son gratuitas, no tiene nada que perder al tener una breve conversación con un profesional.

 

¿La consejería de crédito lo obliga a algo más?

La consulta inicial está completamente libre de riesgo y obligación. Usted no incurre en gastos para obtener una opinión de un experto sobre su situación financiera y cómo resolver sus problemas con la deuda. Y no hay obligación de inscribirse en un programa de manejo de deuda, incluso si eso es lo que el consejero recomienda.

El consejero revisa su reporte de crédito para asegurarse de que todas sus deudas han sido identificadas y para ver cómo está su crédito. Sin embargo, ya que ello no le proporciona este reporte directamente a usted, se considera una investigación de crédito leve. Esto no tiene ningún efecto en su crédito.

 

Tres pasos para evitar estafas en la consejería de crédito

  1. Asegúrate de estar trabajando con una agencia acreditada de consejería de crédito. La compañía debe ser una organización sin fines de lucro y debería poder ubicarla en un listado del Better Business Bureau (BBB). Consulta el sitio web del BBB y sitios web independientes con comentarios de terceros para asegurarte de que la compañía ofrece un buen servicio.
  2. El consejero debe estar certificado. Se supone que los consejeros de crédito deben capacitarse y tomar un curso para demostrar que tienen el conocimiento para ayudar a los clientes. Si tu consejero no está certificado, no obtendrás la invalorable opinión de un experto para tus problemas. Incluso, si llama a una agencia acreditada asegúrate de que la persona específica con la que estás hablando está certificada.
  3. ¡Ten cuidado con las tarifas! Las regulaciones de la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés) significan que estas agencias no pueden cobrar honorarios por adelantado por las consultas y que las tarifas de los programas están limitadas según tus ingresos y cuánto puedes pagar. Si una compañía está cobrando tarifas exorbitantes, es probable que sea una estafa y debas presentar una queja ante la Oficina de Protección del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés).

 

¿Necesitas consejería de crédito?

¡Debt.com puede ayudarte en español! Llámanos al 1-844-669-4596 y obtén una sesión de consejería de crédito totalmente gratis con un consejero de crédito certificado que puede ayudarte a conseguir la solución específica para tus deudas.

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Artículo modificado por última vez el Julio 23, 2018. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: Consejería de crédito - AMP.