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Comprar una casa después de la bancarrota

Desarrollando la estrategia adecuada para la aprobación de una hipoteca.

Make a plan to invest in a home

El impacto crediticio negativo de una bancarrota permanece con usted durante años después de la fecha de alta definitiva. Hasta diez años, para ser específico. Pero eso no significa que deba poner su vida en espera durante la próxima década.

De hecho, con la estrategia correcta, incluso puede calificar para uno de los tipos de financiación más difíciles de obtener: la aprobación para… una hipoteca. Por lo tanto, puede obtener un nuevo hogar que satisfaga sus necesidades y que también funcione para su presupuesto.

La siguiente información puede ayudarlo a diseñar la estrategia correcta para obtener su crédito y una perspectiva que lo posicione para la aprobación de una hipoteca. Si tiene preguntas o necesita conectarse con los servicios de crédito descritos, podemos ayudarlo. Llámenos o complete el formulario a la derecha para decirnos qué tipo de asistencia necesita.

Paso 1: Establecer una fecha

El primer paso para prepararse para una hipoteca después de una bancarrota es determinar exactamente qué tan pronto desea hacer la compra. Lo ideal es que necesite uno o dos años para crear crédito y preparar sus finanzas para la aprobación del préstamo. Teniendo en cuenta los nuevos estándares de préstamos, que son necesarios después del colapso del mercado inmobiliario en 2009, es posible que resulte totalmente imposible calificar si no se da ese tiempo, y no realiza el trabajo que se describe a continuación.

Dicho esto, es posible que tenga una necesidad de mudarse antes. Si la declaración de bancarrota pone una suspensión automática en la ejecución hipotecaria de su hogar, es posible que deba vender la propiedad rápidamente y reducir su tamaño. En este caso, en lugar de buscar inmediatamente una nueva hipoteca, la mejor opción puede ser encontrar una propiedad de alquiler por unos años para que realmente pueda prepararse para comprar.

Paso 2: Revise y repare su crédito

Luego de una grave situación financiera que lo lleva a la bancarrota, su perfil de crédito puede contener una gran cantidad de elementos negativos, tanto correctos como incorrectos. Para completar una bancarrota se deben eliminar los saldos restantes de sus deudas, todos los saldos deben ponerse a cero y las cuentas en colecciones deberían estar cerradas.

Con esto en mente, debe revisar su reporte de crédito para asegurarse que todo se haya actualizado correctamente después de completar su presentación. Si encuentra ítems que cree que están desactualizados o necesitan ser eliminados, entonces debería considerar realizar el programa de reparación de crédito .

Paso 3: Tome medidas para crear crédito

Puede compensar la información negativa en su reporte de crédito que puede arrastrar su puntaje de crédito, tomando medidas positivas para su crédito. Esto significa que después de la bancarrota, puede tomar medidas para reconstruir su crédito mucho antes que expire la penalidad por la bancarrota y que el ítem sea eliminado de su perfil.

El primer paso para reconstruir el crédito, generalmente es obtener una tarjeta de crédito asegurada. Esto le permite obtener crédito con un depósito, por lo que su puntaje de crédito no sea realmente un factor para calificar. Luego deberá hacer los cargos estratégicamente y administrar la deuda de cerca. Cada pago positivo que haga le ayuda a construir crédito. También debe hacer un esfuerzo para mantener el saldo en no más del 20% de la línea de crédito total que tenga disponible.

Examen sorpresa

Si tiene un límite de crédito de $ 500, ¿cuál es el saldo máximo que debería tener para mantener el índice de utilización de crédito ideal del 20%?

a) $50

b) $100

c) $150

d) 1$250

REVELAR RESPUESTA

La utilización del crédito es el segundo factor más importante para determinar su puntaje crediticio. Mantener hasta el 20% de su línea de crédito total disponible, maximiza su puntaje.

b) $100

REGRESAR A LA PREGUNTA

Además, asegúrese de mantenerse al día con los pagos de cualquier otra deuda que tenga. Esto incluye la deuda de préstamos estudiantiles que no es dada de baja durante la bancarrota, así como el pago de cualquier pequeño préstamo personal que desee tomar para que le ayude a reconstruir su crédito. Luego puede continuar con los pasos que siguen, mientras trabaja para construir su crédito

Paso 4: Establezca un presupuesto y comience a ahorrar

La estabilidad financiera será clave para pasar de la finalización de la bancarrota a la aprobación de la hipoteca, por lo que debe crear un presupuesto formal si desea tener éxito. Y afortunadamente, presupuestar no es tan complicado como podría pensarse.

Encuentre una plataforma de presupuesto que haga que sea lo más fácil posible crear un presupuesto. Una vez que haya ingresado sus cuentas y categorizado los gastos, lo que le tomará menos de una hora, incluso si se detalla realmente, puede ver la cantidad de flujo de caja libre que tiene disponible para ahorrar. Recuerde que necesita tanto dinero como sea posible para un pago inicial, de modo que cuanto más pueda ahorrar cada mes durante los próximos 12-24 meses, mejor estará preparado.

Paso 5: Maximice su pago inicial

Hablando del pago inicial, mientras más dinero tenga para un pago inicial, más fácil le resultará calificar para la hipoteca que desea. Lo ideal es que cuente con al menos el 20% del precio de compra de la vivienda. Esto le permitirá calificar para una hipoteca tradicional, en lugar de depender de opciones de mayor riesgo como las Hipotecas de Tasa Ajustable (ARMs, por sus siglas en inglés).

Por supuesto, tenga en cuenta que puede calificar para un préstamo de la Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés), por tan poco como  el 3%. Pero su objetivo debe ser alcanzar la marca del 20% para que sea más fácil calificar.

Paso 6: El hogar correcto, el precio correcto

Permita que los Pasos  del 1 al 5 funcionen. Debería crear crédito haciendo compras estratégicas y administrando su deuda de cerca. También debe mover todo el flujo de caja libre en ahorros para maximizar su pago inicial. Mientras más agresivo sea en estas dos cosas, más rápido podrá llegar a donde necesite estar.

Después de aproximadamente 12 meses de duro trabajo, puede comenzar el proceso de comprar una casa. Pero eso no significa que consiga un agente y comience a realizar ofertas. Debe dedicar mucho tiempo a definir qué necesita en un hogar, dónde quiere vivir y cuánto puede pagar. Y asegúrese que las comodidades y las características del hogar que cree que necesita, sean realmente cosas de las que no pueda prescindir.

Use una calculadora de hipotecas para poder conocer el monto de la hipoteca que puede obtener sin tener que hacer los pagos mensuales. Esto le ayudará a establecer el rango de precio objetivo correcto.

Paso 7: Verifique su puntaje de crédito

Este es el último paso que debe tomar, antes de comenzar a buscar activamente y hacer ofertas. Verifique su puntaje de crédito. Puede comprar uno de los informes de sus puntajes de crédito a través de una agencia de crédito o puede inscribirse en un servicio de monitoreo de crédito para obtener sus puntajes en una o en las tres agencias.

Hecho: en la mayoría de los casos, su puntaje de crédito debe ser de alrededor de 650 como mínimo para calificar para la aprobación de una hipoteca.

Recuerde que, por lo general, no necesitará este servicio para siempre (a menos que desee conservarlo para su propia tranquilidad), por lo que solo lo necesitará durante unos meses mientras se asegura que su puntaje sea lo más alto posible antes de solicitar el préstamo de hipoteca. Al utilizar esta estrategia, puede asegurarse que su puntaje de crédito se maximice, luego acceda a un prestamista para obtener la pre-aprobación de la hipoteca que necesita, de modo de facilitar la búsqueda de su nuevo hogar.

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Artículo modificado por última vez el Junio 4, 2018. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: Comprar una casa después de la bancarrota - AMP.