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Comprar un auto después de la bancarrota

Cómo salir a la carretera, incluso si su crédito no se ha recuperado completamente de una declaración de bancarrota personal.

Get on the road after a bankruptcy filing

Usted podría pensar que hacer una compra importante de un automóvil inmediatamente después de la presentación de una bancarrota es imposible. Pero si bien es cierto que es posible que no salga al día siguiente para obtener un nuevo juego de ruedas, tampoco tendrá que esperar los 7-10 años para que su multa expire debido a la bancarrota, antes de comprar un automóvil que necesite adquirir.

Once your bankruptcy is complete, you’ll want to take steps to reconstruir su crédito antes de comenzar a realizar compras importantes. En un mundo ideal, puede recuperar un buen puntaje de crédito antes de comenzar a sacar grandes préstamos, como un nuevo préstamo para automóviles o una hipoteca. Pero si necesita un automóvil para ir a trabajar y hacer las cosas, es posible que no tenga tiempo para esperar.

Hecho: en general, los pasos que tome para reconstruir su crédito demoran unos 6 meses antes que comience a ver un impacto positivo en su puntaje.

Entonces, esto es lo que puede hacer para salir a la carretera rápidamente…

Antes de comprar

Primero, debe tomar medidas para aumentar su puntaje de crédito tanto como sea posible antes de solicitar su nuevo préstamo. Si no tiene tiempo para esperar y puede tomar algunas medidas para aumentar su puntaje, al menos debe asegurarse que los errores en su reporte de crédito no hagan que su puntaje crediticio sea aún peor de lo que debería ser.

Entonces, como mínimo, tome medidas para reparar su crédito. Si tiene los medios, un servicio de recuperación de crédito es casi siempre la mejor opción, que tratar de hacer la DIY corrección de crédito por su propia cuenta. Ahorrará tiempo y será más exitoso que si trata de hacerlo por su cuenta.

Esto le ayudará a maximizar su puntaje de crédito tanto como sea posible, antes de solicitar un préstamo. Recuerde, un mejor crédito no solo significa que es más fácil obtener la aprobación. También obtiene una mejor tasa de interés, lo que significa menos intereses pagados durante la vigencia de su préstamo.

Examen sorpresa

¿Cuánto más pagaría usted por un préstamo automático de $ 10,000 a 5 años con un 10% de Tasa de Interés Anual (APR, por sus siglas en inglés), que con un 9% APR?

a) Menos de $ 100 más

b) Entre $ 200- $ 250 más

c) Entre $ 250- $ 300 más

d) Más de $ 500 más

REVELAR RESPUESTA

El interés pagado al 9% sería de $ 2,455.01 durante la vigencia del préstamo, en comparación con $ 2748.23 a una tasa de porcentaje anual del 10%. Sus pagos también son aproximadamente $ 5 más altos cada mes al 10%.

c) Entre $ 250- $ 300 más

REGRESAR A LA PREGUNTA

Obtener el préstamo adecuado para sus finanzas

Inmediatamente después de su bancarrota, la mayoría de los prestamistas ni siquiera considerarán prestarle algo tan grande como un préstamo para automóviles (aunque en la práctica, sean más flexibles con los préstamos para automóviles que con las hipotecas). Pero el hecho que los prestamistas desconfíen de usted, no significa que no pueda obtener financiamiento en ningún lado; solo tiene que buscar opciones que se adapten específicamente a las personas en su situación.

Estos son algunos de los lugares que debería ver primero:

  1. Su propio banco o cooperativa de crédito. Si usted es un cliente permanente en un banco o (incluso mejor) una cooperativa de crédito, entonces es posible que pueda obtener opciones de financiamiento directamente de su institución financiera principal. Es posible que estén más dispuestos a trabajar con usted, porque todas sus cuentas están con ellos.
  2. Prestamistas de auto de mal crédito. Mire en las compañías de préstamos automotrices que se especializan en trabajar con clientes que tienen mal crédito. Estas empresas no son estafas; simplemente están dispuestas a asumir un mayor riesgo y pueden cobrarle más por pedir prestado. Pero incluso un “préstamo de auto de mal crédito” puede ser un buen negocio siempre que funcione para su presupuesto. Cuando busque en línea, asegúrese que está buscando específicamente a los prestamistas para la compra de autos.
  3. Arrendamiento de intercambio (swap leasing). Esto es básicamente cuando usted toma el arrendamiento de otra persona y se hace cargo de los pagos de ellos. Solo tiene que pagar lo que queda en el auto y obtienen un préstamo que no funciona para ellos por el motivo que sea. Solo asegúrese de leer todos los términos cuidadosamente y de revisar el vehículo antes del intercambio para asegurarse que no quedarse atrapado con un auto con problemas.

Más consejos para obtener los mejores términos posibles

Lo último que deseará hacer cuando acaba de salir de la bancarrota es obtener un préstamo que sea malo para su presupuesto. Poner sus finanzas en picada solo para conseguir un automóvil es una receta para el desastre, por lo que debe tomar todas las medidas tendientes a obtener los mejores términos posibles.

Estos consejos pueden ayudarlo a obtener mejores términos en su préstamo, como pagos mensuales más bajos y menos intereses pagados durante la vigencia de su préstamo.

  • Haga un pago inicial más grande. Esto disminuye el tamaño del préstamo que tiene que sacar para que pueda disfrutar mejores términos de su préstamo, con pagos mensuales más bajos.
  • Encuentre un co-firmante con excelente crédito. Su impresionante crédito le compensará su mal crédito, por lo que podría calificar para un mejor préstamo a una tasa de interés más baja.
  • Tenga cuidado con los costos ocultos y complementos. Estos extravagantes y costosos extras son aún más comunes en los préstamos para personas con mal crédito. Si tiene que solicitar un préstamo para auto con un mal crédito, asegúrese que el prestamista no intente aumentar sus ganancias con una gran cantidad de complementos que lo perjudiquen.
  • Evite todo lo que sea “contingente”,”ajustable” o “condicional”. Los préstamos que tienen pagos fijos durante toda su vida son extremadamente fáciles de administrar. Pero cualquier variable que pueda cambiar su cronograma de pagos más adelante, es un gran riesgo. Solo obtenga un préstamo que se mantendrá en los términos actuales hasta que termine de pagarlo.
  • No compre un auto más importante del que pueda pagar. Si extiende el plazo de su préstamo más allá de los 5 años, porque no puede cumplir con los pagos de otra manera, entonces probablemente esté comprando más auto del que puede pagar con su presupuesto actual. Reduzca sus pretensiones a una escala accesible, hasta que pueda aumentar sus ingresos o mejorar su situación financiera.
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Artículo modificado por última vez el Enero 10, 2018. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: Comprar un auto después de la bancarrota - AMP.