Tres cosas esenciales que necesita en el Programa de Finanzas Personales (PFM, por sus siglas en inglés) que usa a diario.
Si va a administrar su dinero con éxito, necesita tener un software de presupuesto. Aunque para ser más correcto, realmente necesitas un PFM. De esta forma, puede llevar la planificación presupuestaria y financiera bajo un mismo techo para que pueda obtener toda su perspectiva de un vistazo.
Hecho: PFM significa administración financiera personal. Estas plataformas lo ayudan a administrar su perspectiva financiera general.
Entonces, lo que realmente está buscando es un PFM. ¿Pero qué necesita y cómo lo elige? Aquí están los cinco factores esenciales a considerar antes de registrarse en una plataforma.
Factor Nro. 1: Precio
La verdad, que es posible que no necesite «comprar» algo. Hay muchas plataformas gratuitas disponibles y algunas de ellas ofrecen todo lo que necesita, y que definiremos a continuación.
Por lo tanto, a menos que tenga una buena razón para elegir una plataforma que requiera algún tipo de pago, opte por una plataforma gratuita que tenga todas las herramientas que necesita para administrar su actividad financiera personal de manera eficiente.
Factor Nro. 2: Integración de la cuenta
La herramienta que elija deberá poder leer todas sus cuentas, para que pueda mantener su perspectiva completa en un solo lugar. Si tiene que ir a varios lugares para administrar su dinero, es menos probable que le preste atención, porque será más una molestia.
Entonces, si usted minimiza la complejidad, es más probable que se acostumbre a verificar sus finanzas diariamente, que es lo que realmente debería hacer. Con esto en mente, asegúrese de que la plataforma que elija pueda integrar sus cuentas bancarias, tarjetas de crédito, inversiones, préstamos y cualquier otra cuenta que necesite rastrear.
Factor Nro. 3: Seguridad
Usted estará buscando protección a nivel bancario aquí. Eso significa que la plataforma que necesita debe indicar específicamente que utiliza cosas como el cifrado SSL y la protección de contraseñas de varias capas; y los sistemas de monitoreo de seguridad como TRUSTe también son importantes.
También debe asegurarse de que no estén almacenando su información en ningún lugar a largo plazo. Los buenos PFM obtienen los datos que necesita mientras usa el programa, pero luego descargan los datos de su sistema todos los días, por lo que no se almacena nada, para no darles oportunidad que los hackers pirateen su información.
Factor Nro. 4: Accesibilidad
En el mundo de hoy, debería tener acceso a visualizar su situación financiera en cualquier lugar que se encuentre. Cuanto más fácil sea acceder a su perspectiva financiera, mejor informado estará cuando tome decisiones financieras importantes. Con esto en mente, las plataformas en línea son mejores y es aún mejor, si tiene acceso a la aplicación desde su teléfono inteligente o tableta.
Factor Nro. 5: Características adicionales
Hay varias plataformas que tienen todo lo anterior, pero todas tienen diferentes funciones, además de las herramientas básicas de administración de dinero. Algunas plataformas integran ofertas diarias personalizadas y ofertas que se adaptan a sus hábitos de compra. Algunos de ellos tienen tarjetas prepagas o de débito integradas. Aún otros ofrecen características únicas como el pago de facturas con compañeros de cuarto o la posibilidad de ingresar transacciones en efectivo como dinero a la niñera.
Elija el programa que tenga las herramientas y características que necesita.
