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Cómo reducir la deuda de tarjeta de crédito en 5 simples pasos

Aprenda a reducir su deuda de tarjeta de crédito por su cuenta para que pueda pagarla rápidamente, evitando tener daños crediticios y ahorrando dinero en intereses.

A 5-step plan to reduce debt fast

Seamos honestos: la mayoría de las personas preferiría resolver los desafíos con sus deudas por sí solos. No tendría que compartir sus finanzas con nadie, preocuparse por los juicios ajenos, o poner su destino en manos de otra persona. Es por eso que las estrategias de hacerlo-por-sí-mismo –bricolaje (DIY, por sus siglas en inglés) para reducir la deuda de tarjetas de crédito como las que describimos a continuación, son muy útiles. Con algunas instrucciones básicas, puede manejar los problemas por su cuenta y avanzar en la confianza.

Aun así, es importante tener en cuenta que estas estrategias de reducción de deuda no resolverán todos los problemas de deuda en cualquier situación. Una vez que lea esta página y comprenda lo que debe hacer, ejecute algunos cálculos. Vea cuánto tiempo le llevará pagar lo que debe y cuánto costará. Si esos números no lo hacen feliz, considere opciones alternativas para el alivio de la deuda.

La mejor forma de reducir la deuda de tarjetas de crédito

Paso 1: Primero llame a sus acreedores para negociar tasas de interés más bajas

Este es el primer paso importantísimo que la mayoría de las personas omiten. La gente a menudo, nunca llama a sus acreedores para pedir tasas más bajas. Como resultado, se les hace más difícil eliminar la deuda y los conduce a costos más altos.

Siempre tenga en cuenta, que las tasas de interés más bajas facilitan el pago de la deuda. Una tasa más baja significa que una cantidad menor de cada pago mensual que realice se consume a causa de los cargos por los intereses acumulados. Por lo tanto, podrá pagar el capital (deuda original) mucho más rápido.

Para hacer este paso de manera efectiva:

  1. Compruebe la tasa de interés actual (APR) en cada tarjeta de crédito que usa
  2. Anote hechos relevantes sobre su crédito, como:
    • El tiempo en que ha sido cliente de cada cuenta
    • Cuánto tiempo ha pasado sin haber dejado de hacer un pago
    • Cuánto ha mejorado su puntaje de crédito desde que abrió la cuenta
  3. Verifique las tasas de interés actuales de las tarjetas de crédito , para conocer las tasas promedio a nivel país, para cada tipo de tarjeta de crédito que tenga.

Ahora llame al Departamento de Servicio al Cliente en cada tarjeta de crédito, y solicite una reducción de la tasa. Pueden pasarle la llamada a un supervisor que podrá autorizar una nueva tasa. Busque consejos en nuestro sitio web por información que lo ayuden a negociar eficazmente, o llámenos.

Paso 2: Priorice sus deudas

Ahora que sus tasas son lo más bajas posible, organice todas las deudas que necesita pagar, pasando de la tasa de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés) más alta a la más baja. Primero debería pagar sus deudas con el APR más altas, porque cuestan más dinero. Entonces, si las paga primero, ahorrará dinero en los intereses totales.

Paso 3: Agilice su presupuesto para maximizar el flujo de efectivo

A continuación, necesita obtener el mayor flujo de efectivo posible para su plan de reducción de deuda. Vea cuánto flujo de caja libre tiene en su presupuesto: ese es todo el efectivo que le quede después de pagar las facturas y los gastos necesarios. Luego vea si tiene gastos no prioritarios que pueda reducir temporalmente mientras hace disminuir su deuda. Recuerde, que podrá reanudar esos gastos, una vez que haya terminado de eliminar la deuda. Piense en ello como una dieta a la que debe apegarse mientras pierde todo ese peso financiero adicional.

Mientras más flujo de efectivo tenga disponible para reducir la deuda, más rápido lo hará. Más rápido, también significa menos cargos por intereses aplicados a su deuda, por lo que también le ahorrará dinero. Vale la pena evitar algunos gastos discrecionales por un corto tiempo, para poder lograr que estas deudas de alta tasa de interés, sean pagadas rápidamente.

Paso 4: Pague la mayor cantidad posible de una deuda, luego la mínima sobre las restantes

Ahora podrá comenzar a eliminar sus deudas. En este punto, puede pensar que debería poner un poco de dinero extra a todas sus deudas a la vez. Sin embargo, esto no es rentable. Terminará con un montón de cargos mínimos de $ 25.00 para pagar todos a la vez.

Es más efectivo enfocarse en una deuda a la vez. Realizar el pago mínimo requerido en todas las deudas de su tarjeta de crédito, excepto el de la tarjeta con la tasa de porcentaje anual (APR) más alta. Utilice todo el flujo de caja adicional que generó para hacer el mayor pago posible en esa deuda. Luego, continúe haciendo eso cada mes, hasta que el sado de esa tarjeta llegue a $ 0.

Paso 5: Elimine sus deudas, una por una

Una vez que elimine la primera deuda, pase a la deuda con la siguiente tasa de porcentaje anual más alta. Pague en porciones, luego continúe por la línea hasta que ponga a cero el saldo que debe. Con cada deuda que elimine, liberará más efectivo para poder usar para el pago de la próxima deuda.

También puede volver a incluir gastos no prioritarios nuevamente en su presupuesto que haya recortado oportunamente. Esto lo ayudará a evitar quedarse sin presupuesto, lo que podría ocasionarle un gasto excesivo. Los expertos también recomiendan que una vez que pague sus tarjetas de crédito, algunos de los fondos que utilizó en esas cuentas se redireccionen hacia el ahorro. Por lo tanto, si ahorra $ 500 por mes en cuentas de tarjetas de crédito, configure una transferencia mensual recurrente de $ 250 con destino a ahorros. De esta forma, puede generar un sólido fondo de emergencia, que le impida confiar demasiado en las tarjetas de crédito.

La siguiente mejor forma de reducir la deuda de tarjetas de crédito

El método descrito anteriormente se considera el mejor, porque es el más rentable en general. Sin embargo, eso no significa que sea el mejor método en cada situación financiera. Si tiene grandes cantidades de deuda que eliminar, con un flujo de efectivo limitado, los pasos descritos anteriormente pueden no funcionar. Esto es especialmente cierto si sus mayores saldos están en sus tarjetas de crédito con la APR más altas. Es fácil agotarse por la falta de progreso, y puede detenerse por completo.

Por ejemplo, supongamos que su saldo mayor es de $ 7,000 en una tarjeta de crédito de recompensa con una APR del 22%. Solo tiene $ 500 en efectivo extra que puede depositar en esa deuda. Incluso con pagos fijos de $ 500, le llevaría 17 meses cancelar esta deuda en su totalidad. Pasaría casi un año y medio antes de que elimine ese primer saldo, por lo que no sería fácil mantenerse motivado.

Sin embargo, digamos que tiene dos tarjetas de crédito que tienen un saldo de $ 1,000 cada una. Si les asigna $ 500, podría terminar pagando cada una en tres meses (con intereses). Esto eliminaría dos cuentas, dándole motivación adicional y dinero extra. Ahora, en lugar de $ 500, tendría $ 550 porque no tiene que pagar dos cargos de pago mínimo de $ 25.

Entonces, en este caso, es mejor comenzar con los saldos más bajos de sus tarjetas de crédito, en lugar de sus deudas con las APR más altas. Usted noqueará la “fruta que está más baja”, que liberará más efectivo para hacer frente a sus deudas más grandes. Los pasos son los mismos que los cinco pasos enumerados anteriormente, sin embargo, en el Paso 2 usted organiza sus deudas comenzando con el saldo más bajo y terminando con el más alto.

¿La reducción de deuda es incluso la mejor opción?

Cada vez que elimina la deuda, tiene dos preocupaciones principales que se relacionan estrechamente:

  1. ¿Es esta la manera más rápida de pagar lo que debo?
  2. ¿Es esta la forma más rentable de reducir mi deuda?

Si hay una forma más rápida y económica de pagar lo que debe, entonces debe hacerlo. En muchos casos, este método de enrollar las mangas y apretar el cinturón puede no ser el más eficiente. Puede ser más fácil y más barato hacerlo de otra manera.

Entonces, antes de perder meses (o años) de su vida pagando su deuda de la manera difícil, asegúrese de que no haya una manera más fácil primero. Mire en la consolidación de tarjetas de crédito o llame a una agencia de consejería crediticia. Si bien estas agencias administran un tipo de solución (programas de manejo de deudas) como organizaciones sin fines de lucro, deben revisar todas sus opciones. Se supone que deben decirle cuál es la mejor manera de pagar lo que debe para su caso.
Compare todas las soluciones disponibles. Vea lo que le tomará menos tiempo, le dará la menor molestia y le ahorrará la mayor cantidad de dinero posible. Cualquier solución que resulte ser la mejor de ser usada en sus circunstancias financieras únicas.

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Artículo modificado por última vez el Enero 18, 2018. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: Cómo reducir la deuda de tarjeta de crédito en 5 simples pasos - AMP.