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Cómo pagar préstamos estudiantiles rápidamente

Una guía paso a paso para pagar préstamos estudiantiles de la manera más rápida posible.

Build a plan to pay off student loans fast

La deuda de los préstamos estudiantiles puede paralizar su presupuesto y reducir su capacidad para lograr los principales objetivos de la vida. El graduado promedio deja la escuela, en la actualidad, con más de $ 35,000 en deuda. Entonces, ¿cómo pagar los préstamos estudiantiles de forma rápida para que pueda seguir adelante con su vida?

Paso 1: Evalúe sus deudas

El primer paso es comprender cuánta deuda tiene y qué tipo de préstamos tiene. Puede parecer una locura, pero muchas personas abandonan la escuela sin tener idea de cuánto deben. Esta es información crucial a medida que desarrolla un plan de pago de deuda estudiantil.

  1. Puede encontrar el total de su préstamo estudiantilfederal a través del gobierno..
  2. Para préstamos estudiantiles privados, debe consultar con cada administrador de préstamo O puede verificar su reporte crediticio para ver todos los préstamos a su nombre.

Es importante tener en cuenta qué deudas son privadas y cuales federales, ya que esto determina qué planes de pago puede utilizar. Si acaba de graduarse, también tenga en cuenta cuándo comienza el período de amortización de cada préstamo; la mayoría de los préstamos federales tienen un período de gracia de seis meses.

Paso 2: Evalúe su presupuesto

El camino que puede utilizar para pagar los préstamos estudiantiles depende en gran medida de los ingresos que tenga disponibles para su eliminación. Si tiene ingresos disponibles para gastar, puede pagar los préstamos estudiantiles más rápido sin estresar su presupuesto. Por otro lado, si el dinero es escaso, es posible que necesite un plan que se centre en pagos mensuales más bajos.

La seguridad de los ingresos también importa; de ese modo podrá tener la confianza suficiente de que sus ingresos al menos se mantendrán estables. Por ejemplo, puede elegir consolidar todos sus préstamos juntos (federales y privados) con un préstamo de consolidación privado. Sin embargo, esto lo haría inelegible para los programas federales de ayuda, en el caso que se encuentre con problemas en el futuro.

Paso 3: familiarícese con los diferentes planes de pago

Existen diferentes planes de pago para diferentes tipos de deuda de préstamos estudiantiles y para distintas necesidades:

  1. Préstamo de consolidación privado:es cuando saca un nuevo préstamo para pagar préstamos estudiantiles. Califica en función de su crédito y puede utilizar los fondos para cancelar deudas de préstamos estudiantiles federales y privados.
  2. Plan de pago estándar federaleste es el plan de pago en el que se incluyen automáticamente sus préstamos federales si no elige otro programa. Amortizará los préstamos estudiantiles en pagos fijos durante 10 años.
  3. Plan de pago federal graduadoeste programa también tiene 10 años; los pagos comienzan más bajos y aumentan gradualmente con el tiempo. La idea es unir los pagos a sus ingresos a medida que avanza en su carrera.
  4. Pagos federales basados ​​en los ingresos: este es un programa basado en las dificultades, que ajusta los pagos mensuales a sus ingresos y el tamaño de su familia. Los pagos generalmente representan aproximadamente el 15% de los ingresos usted lleve al hogar.
  5. Pagos federales contingentes de ingresos: este es otro programa difícil con pagos un poco más altos. En general, terminará pagando aproximadamente el 20% de sus ingresos.
  6. Plan Federal que paga de acuerdo a lo que gane: este es un plan de dificultad especial para préstamos otorgados después de 2011. Puede reducir sus pagos al 10% de sus ingresos o menos, proporcionando los pagos más bajos posibles.

Todos los planes basados ​​en condiciones difíciles ofrecidos a través del gobierno federal tienen plazos de más de 20 años. Sin embargo, si califica para el perdón de préstamos del servicio público ,debe ser agente de un servicio público, como enfermera, bomberos, etc.) el gobierno perdona los saldos restantes después de 120 pagos (10 años).

Paso 4: Decida si/cómo dividir sus préstamos entre los planes de pago

Aquí es donde pagar los préstamos estudiantiles puede ser complicado. No es obligatorio que todos los préstamos federales para estudiantes entren en el mismo plan de pago. De hecho, incluso puede hacer acciones estratégicas como tener dos planes de pago estándar ejecutándose al mismo tiempo. Dado que los pagos mensuales estándar dependen de la deuda total incluida, la división de su deuda puede ajustarse a cuánto paga cada mes.

En general, no puede inscribirse en un plan de dificultad económica y otro plan de dificultad económica o con un plan estándar al mismo tiempo. Sin embargo, puede pagar los préstamos estudiantiles federales con parte de un préstamo de consolidación privado, luego incluya el resto en un plan basado en dificultades. Eso supone que tiene un nivel de ingresos lo suficientemente bajo como para ser considerado dentro de la definición federal de dificultad financiera.

Además, tenga en cuenta que para usar la condonación de préstamos federales, debe inscribir los préstamos que desea perdonar en un plan basado en dificultades. El perdón solo se aplica a los préstamos que incluye en ese programa. También debe certificar que trabaja en un puesto de servicio público calificado durante los 10 años de amortización.

Su objetivo final es lograr el pago mensual total más alto que pueda pagar cómodamente con su presupuesto. Esto pagará la deuda de préstamos estudiantiles lo más rápido posible y minimizará los intereses totales. Si no puede resolver esto por su cuenta, o no está seguro, busque ayuda profesional.

Una nota final sobre cómo pagar la deuda de préstamos estudiantiles rápidamente

En general, la consolidación de préstamos estudiantiles privados es la manera más rápida de pagar la deuda de préstamos estudiantiles. Como mínimo, los planes de pago federales tardan 10 años. Pero con un préstamo de consolidación privado, puede establecer un término que funcione para su presupuesto y objetivos. Por lo tanto, si desea cancelar la deuda de préstamos estudiantiles en cinco años, establece un plazo de 60 pagos; mientras pueda pagar los pagos, esto lo liberará de la deuda en la mitad del tiempo.

Vale la pena señalar que generalmente puede hacer pagos más grandes o pagos adicionales en préstamos estudiantiles sin multas por amortización anticipada. Esto significa que puede dirigir dinero extra, como un reembolso de impuestos, a su deuda estudiantil. Pagos adicionales y pagos más grandes significan que usted paga el principal más rápido, por lo que puede estar libre de deudas mucho antes. Hacer los pagos más grandes posibles pagará la deuda de préstamos estudiantiles lo más rápido posible.

 

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Artículo modificado por última vez el Enero 18, 2018. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: Cómo pagar préstamos estudiantiles rápidamente - AMP.