Centro Educativo

Cómo mantenerse sin deudas

Use su presupuesto de forma estratégica…

Y siga estos consejos para evitar problemas de deudas en el futuro… todo, mientras mantiene un excelente crédito.

La gente sale de la deuda todo el tiempo, pero también tienden a volver a endeudarse eventualmente. En 2018, realizamos una encuesta nacional que encontró que el 72% de las personas que elaboran un presupuesto, dicen que eso les ayudó a salir de sus deudas en el pasado. Pero solo el 27% dijo que les ayudó a mantenerse libres de deudas. ¿Por qué es eso?

Si un presupuesto está diseñado para ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, entonces ¿por qué no, uno de esos objetivos no es mantenerse libre de deudas? ¿Puede un presupuesto ayudarlo a mantenerse libre de deudas una vez que logra la estabilidad? Creemos que puede. Aquí está la guía paso a paso de Debt.com, sobre cómo evitar las deudas usando un presupuesto familiar simple.

Una última cosa… es importante tener en cuenta que esto no es una guía para evitar la deuda por completo. No estamos en contra de la deuda, somos Debt.com, entonces la deuda es lo nuestro. Simplemente creemos que la gente debería endeudarse de manera responsable. Eso es lo que esta guía le enseña a hacer. No tanto cómo evitar las deudas, sino cómo evitar los problemas de la deuda.

Paso 1: Cree su red de seguridad financiera

Make sure you have enough savings to stay afloat

Lo primero que le ayudará a mantenerse sin deudas, es el dinero. Necesita algo para usar para cubrir todas las cosas que, de otro modo, normalmente usaría deudas para cubrir. Eso significa que necesita ahorros.

Si acaba de salir de la deuda, ya sea que enfrentó desafíos con tarjetas de crédito o préstamos estudiantiles o impuestos, o todo lo anterior, tiene una ventaja aquí. Contará con dinero que destinaba a cubrir los pagos de la deuda, que ya no utilizará para eso.

Entonces, en lugar de gastar o derrochar, comience a ahorrar. Tome todo el dinero que no está destinando a cubrir los pagos de la deuda, y comience a guardarlo para los días lluviosos.

Ahorre en un gasto recurrente

Lo ideal, es que desee ahorrar alrededor del 5-10% de sus ingresos en circunstancias normales. Pero, si su objetivo es mantenerse libre de deudas, y acaba de comenzar a ahorrar, ahorre tanto como sea posible.

  1. Revise su presupuesto para determinar cuánto puede ahorrar cada mes.
  2. Anótelo como un gasto fijo recurrente en su presupuesto
  3. Luego, tome el paso adicional de calcular cuánto puede ahorrar de cada cheque de sueldo o de qué cheque determinado provendrán los ahorros.
  4. Finalmente, si es posible, configure una transferencia mensual recurrente desde su cuenta de cheques a la de ahorros.

Otra opción es simplemente pedirle a su departamento de Recursos Humanos que divida su Depósito Directo entre su cuenta corriente y en la de ahorros. Como sea que lo haga,  que el ahorrar dinero sea completamente automático.

Establecer un fondo de ahorro de emergencia

Si nunca ha tenido un fondo de ahorros de emergencia, comience con un objetivo razonable pequeño. Primero comienza con algo como $ 1,000. Eso cubriría la mayoría de los gastos inesperados diarios que siempre parecen surgir. E incluso, con ingresos limitados, con un presupuesto equilibrado, debería poder ahorrar esa cantidad, en unos pocos meses. Esto le da un objetivo al cual dirigirse.

Una vez que alcance ese objetivo, apunte a $ 5,000. Esto le dará suficiente protección para cubrir las reparaciones más costosas del automóvil o del hogar. Mientras más dinero tenga para cubrir estos gastos inesperados, menos probable es que se endeude… incluso durante un mes malo cuando todo parece romperse.

 

Racionalizar su hogar para los eventos inesperados de la vida

Cubrir la mayoría de las reparaciones y los gastos inesperados es excelente, pero eventualmente necesita un fondo de emergencia que cubra eventos de la vida aún más inesperados. A saber, debe ser capaz de cubrir el desempleo y la enfermedad.

Esto significa que debería continuar construyendo su fondo de emergencia para cubrir de 3 a 6 meses de gastos presupuestados. La idea es que, podría suceder que se quedara sin trabajo por un período, y aun así, no endeudarse. Usted podría vivir efectivamente de sus ahorros.

Con un fondo de emergencia de este tamaño, disfrutará de no tener que sufrir un estrés financiero por algo inesperado. Ser despedido, enfermarse y no poder trabajar durante un período, o simplemente tener la libertad de decirle a su jefe que deja el trabajo, le dará una verdadera tranquilidad.

Paso 2: Aprenda cómo evitar la deuda de su tarjeta de crédito

Vigila los balances de tus tarjetas de crédito

Uno de los factores claves en tu puntaje de crédito es el balance entre cuánto crédito tienes y cuánto usas actualmente. A menor porcentaje de uso, mejor será tu puntaje.

Lo óptimo es treinta por ciento o menos.

Para incrementar tu puntaje de crédito, paga todos los balances de tus tarjetas y mantenlos bajos.

Si tienes varios balances de tarjetas de crédito, consolídalos con un préstamo o con un programa de consolidación de deudas.

¡Si no puedes con tus deudas, no te estreses más y llámanos!

Debt punto com – ofrecemos soluciones a tus problemas de deudas.

Si hay un tipo de deuda en la que es demasiado fácil caer, es en la deuda de tarjeta de crédito. La mayoría de las personas no se cae de pronto en un endeudamiento con las tarjetas de crédito. Por lo general, es un descenso lento, pero resbaladizo hacia los problemas de la deuda. Entonces, si se va a quedar sin deuda, debe seguir los consejos para mantenerse fuera de la deuda de la tarjeta de crédito.

Vale la pena señalar que puede omitir este paso por completo al decidir no utilizar tarjetas de crédito en absoluto. Sin embargo, pueden ser herramientas increíblemente útiles que pueden proporcionarle muchos beneficios. Pero debe ser capaz de administrar la deuda. Si no puede, rechazar las tarjetas de crédito puede ser la opción correcta.

Use las tarjetas de crédito de manera estratégica para reemplazar los gastos necesarios en su presupuesto

Una de las maneras más fáciles de usar las tarjetas de crédito sin crear un riesgo de problemas de deuda, es reemplazar los gastos que ya están en su presupuesto. No, esto no significa sustituir el ingreso que no tiene. Significa que usa una tarjeta de crédito para pagar un gasto que deberá pagar de todos modos. Luego usa el dinero que ahorra para pagar el saldo todos los meses.

Esto le da la capacidad de usar crédito para ganar recompensas sin asumir ninguna deuda. Funciona especialmente bien para facturas como servicios públicos, comestibles y gasolina para su automóvil. Estos son todos los gastos que muchas tarjetas de crédito ofrecen programas de recompensa para cubrir.

Pague la mayoría de los saldos de las tarjetas de crédito por completo cada mes

Su objetivo siempre debe ser mantener en cero su deuda neta de tarjeta de crédito. Eso significa que paga todo lo que carga en ellas cada mes. Básicamente, comienza y finaliza cada ciclo de facturación con saldo cero.

¿Quiere saber lo mejor de esta estrategia? Hará que pueda utilizar todas sus tarjetas de crédito sin pagar intereses. Siempre que inicie un ciclo de facturación en cero y pague todo lo que carga a fin de mes, los cargos por intereses nunca se aplicarán.

Constantemente crea un historial positivo de tarjetas de crédito, mantiene la deuda total de su tarjeta de crédito cerca de cero y obtiene recompensas. Es el lugar ideal para estar en el mundo del crédito.

Ahorre por adelantado para pagar grandes cargos rápidamente

Digamos que tiene una tarjeta de crédito que ofrece devolución de dinero en efectivo en compras de productos electrónicos. Usted sabe que necesita una computadora portátil nueva, por lo que deseará obtener los beneficios de la compra. Lo que debería hacer, es ahorrar para la compra por adelantado para poder pagar el saldo de inmediato. De esta forma, no compensará el reembolso de efectivo que gana con el cargo de intereses.

Tenga en cuenta que se necesitan entre 2 y 3 ciclos de facturación para que los cargos por intereses eclipsen por completo las recompensas que gana. Por lo tanto, pagar el saldo lo más rápido posible es la clave si desea ganar, en lugar de pagar.

Si comienza a llevar un saldo, deje de cargar y páguelo

Tener saldos de tarjeta de crédito, son cosas que suceden. Incluso con una buena planificación, es posible que tenga un mes caro, o necesite realizar una gran compra no planificada. En este caso, generará un saldo que se transferirá de mes a mes. Debería evitar que estos saldos se prolonguen. De lo contrario, puede comenzar un descenso lento y gradual hacia la deuda.

Entonces, si comienza a cargar saldos, deje de hacerlo, y haga un plan para pagar su deuda. Como mínimo, debe implementar un plan de reducción de deuda. También puede llamar a sus acreedores para negociar tasas de interés más bajas o considerar transferencias de saldo. Estas soluciones lo ayudarán a minimizar los cargos por intereses, para que pueda saldar sus deudas más rápido.

Paso 3: Minimice los préstamos para automóviles y la deuda de tarjetas de crédito relacionadas con el automóvil

Consider the cost of auto loan debt consolidationLos costos de transporte representan alrededor del 15-20% del presupuesto familiar promedio. Si bien los préstamos para automóviles generalmente no son una gran fuente de problemas de deuda, las costosas reparaciones de automóviles son una causa común de deudas en las tarjetas de crédito. Por lo tanto, es importante utilizar su presupuesto para administrar las deudas de préstamos para automóviles y evitar las deudas de tarjetas de crédito en el futuro.

Un pago inicial más grande significa menos deudas para pagar

Aunque las ofertas de los concesionarios de comprar sin una entrega inicial de dinero pueden parecer una gran oferta, a menudo son más caras a largo plazo. Usted termina con pagos mensuales más altos y cargos por intereses totales también más altos, solo por ahorrar unos cuantos dólares por adelantado. Al planear con anticipación para ahorrar para un pago inicial grande, puede mantener los costos mensuales y totales más bajos.

También vale la pena señalar que, los préstamos que obtiene a través de un concesionario de automóviles siempre serán más caros en general. Por lo general, es mejor que vaya a través de su banco, cooperativa de crédito o prestamista preferido. Al igual que con una hipoteca, primero debe tomar un préstamo para automóvil antes de comprar el vehículo. La cantidad de dinero que podrá gastar en un automóvil, vendrá dada por la cifra que usted haya tenido la capacidad de tomar prestado con sus préstamos. De ese modo, sabrá qué nivel de vehículos (en precios) podrá buscar en las ofertas de las distintas concesionarias.

Otra cosa clave a tener en cuenta, es que puede buscar préstamos para automóviles sin causar ningún daño a su puntaje de crédito. Todas las solicitudes de crédito para un préstamo de automóvil realizado dentro de un cierto período de tiempo (generalmente 14 días según Experian) contarán como una única solicitud de crédito. Eso significa que puede obtener tasas reales, así como comparar pagos y costos totales sin dañar su puntaje de crédito.

No se deje engañar por un préstamo de auto a largo plazo

Otra forma de minimizar los costos mensuales de los préstamos para automóviles, es optar por un préstamo a más largo plazo. Sin embargo, es fundamental darse cuenta, que los préstamos para automóviles a largo plazo tampoco suelen ser la mejor opción. Un plazo más largo significa más meses en que se aplicarán cargos por intereses. Por lo tanto, aumentará su costo total.

También debe considerar, qué tan rápido la mayoría de los automóviles se deprecian. La mayoría de los vehículos pierden valor, a partir del momento en que se los conduce fuera del estacionamiento. Si opta por un plazo de préstamo de automóvil de 6 o 7 años, luego deseará cambiar su automóvil cando pasen cinco años, pero aún le quedará un saldo pendiente de pago. Eso significa que no solo no obtendrá dinero en el canje. Usted podría estar atascado pagando la diferencia. Los préstamos para automóviles a largo plazo también tienden a tener tasas más altas de incumplimiento en los pagos.

Por lo tanto, generalmente es una buena decisión optar por el plazo más breve posible. Use su presupuesto para evaluar qué pagos mensuales puede afrontar. Intente el pago más alto posible que pueda pagar cómodamente, sin que eso le cree un estrés financiero. Esto ayudará a garantizar que salga rápidamente de la deuda de préstamos para automóviles con los costos más bajos posibles.

Una vez que pague el préstamo, desvíe ese importe hacia ahorros

Las garantías extendidas no son necesarias, y generalmente son solo un mayor costo. Pero incluso sin una garantía extendida, hay pasos que puede seguir para garantizar que las reparaciones de automóviles no se conviertan en deudas de tarjetas de crédito. La forma más simple, es dedicar parte de su fondo de ahorros de emergencia a reparaciones de automóviles.

Una buena forma de generar el colchón que necesita, es desviar fondos hacia ahorros una vez que salde su préstamo de auto. Usted toma el dinero que estaba pagando para su préstamo y pone esa cantidad completa en ahorros cada mes. Invariablemente, los automóviles tienden a comenzar a averiarse justo cuando termina de pagar su préstamo y cuando la garantía del concesionario también se agota. Al aumentar sus ahorros una vez que pague el préstamo, puede evitar la deuda de la tarjeta de crédito, incluso si necesita una reparación costosa como reemplazar la transmisión.

La otra ventaja de esta estrategia, es que le ayuda a generar un pago inicial más grande para su próxima compra de vehículos. Una vez que esté listo para un nuevo juego de ruedas, tendrá todo el dinero que ha ahorrado para realizar la compra sin asumir una deuda de préstamos para automóviles que será una carga.

Paso 4: Entienda que incluso una buena deuda puede salir mal

La deuda de la tarjeta de crédito, e incluso la deuda de los préstamos para automóviles, se consideran “deudas malas”. Esto se debe a que no obtiene nada valioso de la financiación (recordamos nuevamente que, los vehículos se deprecian rápidamente). Pero hay dos tipos de deuda que se consideran buena deuda:

  • Hipotecas
  • Préstamos estudiantiles

Las hipotecas son buenas deudas porque se obtiene un activo que generalmente aumenta de valor a lo largo del tiempo. Los préstamos estudiantiles se consideran una buena deuda porque el grado de educación que se adquiere, aumenta su potencial de ingresos de por vida.

¡Pero solo porque una deuda sea buena, no significa que lo sea para su presupuesto! Incluso una buena deuda puede salir mal si no se la gestiona adecuadamente.

 

¡Proteja el capital de su casa! Tampoco tome prestado con el respaldo de su vivienda, solo porque está allí

Don't play games with the equity in your home

A menos que se enfrenten a algo como el desempleo o una muerte en la familia, la mayoría de las personas no tienen problemas con una primera hipoteca en circunstancias normales. Especialmente después de la crisis de las hipotecas de 2008, los prestamistas son extremadamente cuidadosos al asegurarse de que un comprador de casa, está en condiciones de poder pagar su préstamo.

Donde la mayoría de las personas se meten en problemas con la deuda hipotecaria es cuando toman prestado en base al capital o “equidad” que representan. La equidad, es el valor de una casa, menos el saldo restante de la hipoteca. Puede pedir prestado contra este capital a través de herramientas como son los préstamos con garantía hipotecaria, líneas de crédito sobre el valor acumulado de la vivienda (HELOC, por sus siglas en inglés) y refinanciamiento de retiro de efectivo.

Aunque estas herramientas hipotecarias pueden ser útiles para obtener cantidades significativas de efectivo adicional, también aumentan el riesgo de ejecución hipotecaria. Obtener una segunda, o incluso tercera hipoteca, que es lo que sucede cuando se contrata un préstamo con acciones, aumenta significativamente el riesgo de ejecución hipotecaria. Si se atrasa en los pagos, el prestamista puede iniciar una acción de ejecución hipotecaria. Esto es especialmente arriesgado con los HELOC, porque los pagos se disparan después de 10 años.

Incluso un refinanciamiento de retiro de efectivo puede ser riesgoso. Usted toma prestado contra el valor más alto actual de su hogar. Pero si el mercado da un giro, puede terminar con una hipoteca al revés. Es entonces cuando deberá más de lo que realmente vale la casa.

Es por eso que debe tener mucho cuidado al considerar aprovechar el capital de su casa. Por ejemplo, usar equidad puede parecer una buena opción para consolidar la deuda de la tarjeta de crédito. Puede obtener una tasa de interés mucho más baja. ¡Pero la mayoría de los expertos le dirán que no vale la pena el riesgo!

Evite los préstamos estudiantiles, pero si no puede, conviértase en un experto en el pago

Public education is expensive in New York; not the best though.

La deuda estudiantil es ahora la segunda fuente más grande de deudas en los Estados Unidos después de la deuda hipotecaria. Los estadounidenses tienen una vez y media la cantidad de deuda en préstamos estudiantiles que tienen en tarjetas de crédito. Los préstamos estudiantiles también tienen las tasas de incumplimiento más altas que cualquier otro tipo de deuda tradicional. Actualmente hay una tasa de incumplimiento de 90 días del 11.2% de los préstamos estudiantiles. En comparación, la tasa en default (incobrable) de tarjetas de crédito es solo de 2.54%.

Lo mejor que puede hacer para administrar su deuda de préstamos estudiantiles, es evitarla por completo. Deseará pedir prestado lo menos posible, ya sea que esté regresando a la escuela, o que esté ayudando a sus hijos a obtener un título. Esto significa poner manos a la obra para encontrar formas inteligentes de evitar sacar préstamos estudiantiles para la escuela:

  • Ver si su empleador ofrece algún beneficio para pagar la educación continua
  • Solicite tantas becas como sea posible
  • Obtenga buenas calificaciones, lo que le facilitará buscar buenas becas para obtener subvenciones una vez que comience la escuela

Si necesita obtener préstamos, entonces los préstamos estudiantiles federales subsidiados tienden a ser la opción más rentable. Con un préstamo subsidiado, el gobierno cubre los cargos por intereses que se acumulan mientras asiste a la escuela, así como durante el aplazamiento. Esto ayuda a mantener baja la cantidad que necesita pagar una vez que se gradúe. Solo tenga en cuenta que la calificación para préstamos federales subsidiados se basa en las necesidades y en los ingresos.

Ya sea que solicite préstamos federales subsidiados o no subsidiados, o incluso préstamos privados, debe convertirse en un experto en la devolución de préstamos. Antes de aproximarse a la graduación, debe comprender cuándo comienza el pago, cómo se aplican los cargos por intereses y las penalidades, como así también, las soluciones que puede usar para un reembolso más rápido y rentable, como son debt consolidation y la condonación o perdón de préstamos estudiantiles. De esta forma, cuando se gradúe, no tendrá que depender de una comunicación puntual con el prestamista para saber cuáles son sus mejores opciones para el reembolso.

Las formas más inteligentes para evitar problemas de deuda

Sepa cuándo es el momento adecuado para hacer pagos adicionales

Este consejo, específicamente, es para aplicar a los préstamos. Muchas veces las personas están contentas de hacer todos sus pagos a plazos a tiempo según lo programado. Pero puede haber una buena razón para hacer pagos adicionales en algunos préstamos.

Los pagos adicionales, son pagos realizados fuera del calendario de pagos establecido. Usted ya ha realizado un pago este mes, y su próximo pago aún no es debido. Entonces, hace un pago extra en el medio. Si hace esto, el 100% del pago extra que haga, elimina la deuda principal o capital. Esa es la deuda que debe realmente, a diferencia de los cargos por intereses.

Para muchos préstamos, esto puede ser extremadamente valioso. Si elimina una factura, libera efectivo que puede usar para otras cosas. Pero debe ser inteligente con respecto a los pagos adicionales.

 

  1. Primero, nunca debe enfocarse únicamente en pagar la deuda. No esper para buscar otro certificado de depósito (CD, por sus siglas en inglés), o hacer una inversión en acciones hasta que esté completamente libre de deudas. Esta es una buena manera de garantizar que nunca ahorre o invierta.
  2. Una buena forma de decidir si debe ahorrar o pagar deudas, es comparar las tasas de interés. Si la herramienta de ahorro o inversión tiene una tasa de rendimiento más rápida que los cargos por intereses que paga por la deuda, entonces es mejor que opte por ahorrar.
  3. También debe asegurarse que no haya reembolso anticipado o multas por pago anticipado del préstamo. Si los hay, entonces está haciendo más daño que bien al desviarse del cronograma de pagos establecido.

Usando este razonamiento, a menudo tiene sentido hacer pagos adicionales en préstamos personales, préstamos para automóviles y préstamos estudiantiles. Tiene menos sentido hacerlo con un préstamo a largo plazo, como una hipoteca.

Siempre verifique el costo total de las ofertas especiales de financiación

Calculate the total cost of debt to compare loan offers

Mencionamos en la sección sobre préstamos para automóviles, que el financiamiento del concesionario a menudo es más costoso. Esta lógica se aplica a la mayoría de las ofertas de préstamos que vea. A menudo paga más adelante por los incentivos financieros que reciba ahora.

Con cualquier acuerdo de préstamo, siempre asegúrese de revisar cuidadosamente, su Declaración de Revelación de la Verdad en los Préstamos. La Ley de Verdad en los Préstamos (TILA, por sus siglas en inglés) protege a los prestatarios de las prácticas crediticias desleales. Y una de las formas en que lo hace, es exigiendo a los prestamistas a que proporcionen la Verdad en la divulgación de sus préstamos. Esta es una forma que usted debería recibir de un prestamista, el detalle de todos los costos. ¡Revíselo cuidadosamente antes de firmar el acuerdo del contrato de préstamo!

La comunicación que le transmiten (disclosure) debería describir:

  1. La cantidad total financiada por el préstamo
  2. Tasa de Porcentaje Anual (APR, por sus siglas en inglés)
  3. Cargos financieros totales: es decir, cuánto pagará por el dinero que tomará prestado
  4. El requerimiento de pago mensual
  5. Número total de pagos
  6. Cómo pueden aplicarse las penalidades, como con los pagos atrasados ​​o los pagos adicionales

Y recuerde, con préstamos para automóviles, hipotecas y préstamos estudiantiles, las solicitudes de préstamos múltiples dentro de un período de tiempo determinado solo contarán como una consulta de crédito. Esto le permite comparar precios, las tasas y los términos exactos, para encontrar el mejor préstamo. Una buena regla general, es completar todas las aplicaciones dentro de un intervalo de 2 semanas.

Tenga en cuenta que esto no se aplica a las solicitudes de préstamos personales. Por lo tanto, si solicita un préstamo personal o un préstamo de consolidación, puede solicitar cotizaciones de múltiples prestamistas, ¡pero solo debería hacer la solicitud de préstamo en uno!

 

Evite tarifas siempre que sea posible

¡Las tarifas no son sus amigas! Desee evitarlas siempre que sea posible. Esto significa que debería:

  • Mantenerse alejado de los préstamos con cuotas de penalización por amortización anticipada
  • Busque un refinanciamiento que reduzca las comisiones por la originación del préstamo
  • Evite las tarjetas de crédito con altas tasas anuales

Para el último mencionado, vale la pena señalar que las tarjetas de crédito con tarifas anuales, tienden a tener los beneficios más atractivos para los miembros de la tarjeta. Hay tarjetas que ofrecen programas de recompensas locos, pero usted pagará unos cientos de dólares cada año para usar la tarjeta. Para que la tarjeta valga la pena, generalmente debe usarla mucho y gastar en grande. Solo debe hacer esto si tiene los medios para permitirse manejar esa cantidad de deuda. De lo contrario, esta es una receta para el desastre de la deuda.

Nunca debe estar satisfecho con sus tasas de interés

Sign: Savings Ahead

No recomendamos que realice un ciclo continuo de refinanciación. Eso puede generarle cargos que le hemos advertido que evite, así como demasiadas consultas en su reporte de crédito. Pero siempre debería seguir intentando contar con tasas de interés más bajas en el fondo de su mente.

Estos son algunos buenos momentos para refinanciar o, en el caso de las tarjetas de crédito, negociar tasas de interés más bajas:

  • Si su puntaje de crédito ha mejorado desde que abrió la línea de crédito
  • Cuando la Reserva Federal reduce las tasas de interés de referencia en una economía débil
  • Con las tarjetas de crédito, puede tener paciencia con los errores del servicio al cliente o problemas de facturación en su parte final, como una razón para solicitar una reducción de la tarifa.

Lea todos los contratos, acuerdos y declaraciones… o encuentre a alguien que pueda hacerlo

A nadie le gusta leer contratos y acuerdos de préstamos. No están escritos exactamente en un lenguaje simple. Pero ignorarlos puede ocasionarle problemas, una vez que lo esté pagando. Si no se siente cómodo leyendo su contrato de préstamo, busque a alguien cercano suyo en quien pueda confiar, para que lo ayude. Si todo lo demás falla, puede consultar a un abogado. Esta es la razón principal por la cual las personas contratan abogados de bienes raíces al comprar una casa.

También debería tomarse un tiempo para leer sus estados de cuenta mensuales, particularmente en sus tarjetas de crédito. Estas declaraciones le muestran sus tasas actuales (que están sujetas a cambios en la mayoría de las tarjetas), así como los intereses totales que pagará en su saldo actual. Además, tenga en cuenta que las declaraciones pueden incluir avisos de aumentos de tasas, por lo que es crucial no ignorar esta información.

¡Recuerde que Debt.com está aquí para usted!

Si sigue los consejos anteriores, es de esperar que no necesite muchas de las soluciones de deuda que ofrecemos, aunque podemos ayudar con cosas como la consolidación y la refinanciación. También ofrecemos recursos de crédito that can help you achieve an excellent credit score.

Si alguna vez termina enfrentando desafíos con la deuda nuevamente, recuerde que estamos aquí para ayudarlo.

Encontrar soluciones

análisis de deuda 855-654-9191

Artículo modificado por última vez el Septiembre 13, 2018. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: Cómo mantenerse sin deudas - AMP.