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Cómo funciona el Monitoreo de Crédito

Encuentre su camino hacia una mejor puntuación de crédito.

Find the secrets of your credit score with credit monitoring

Si desea tener éxito financiero, necesita la mejor puntuación de crédito posible.

Un crédito excelente significa tasas de interés más bajas, los mejores términos competitivos y un plazo más breve para calificar para nuevos préstamos y líneas de crédito.

Pero, ¿cómo puede construir un buen crédito de manera efectiva? ¿Y cómo poder saber que los pasos que esté dando, están teniendo el impacto correcto?

El Monitoreo de Crédito es la respuesta correcta a estas preguntas.

Encontrar el servicio de monitoreo de crédito adecuado para usted

Primero, debe elegir el servicio de supervisión o monitoreo de crédito adecuado para usted. No todos los servicios de monitoreo de crédito son iguales. Hay servicios gratuitos, como también pagos. Están los servicios que existen a través de cada agencia de crédito individual, o bien, a través de una empresa independiente de terceros.

Estas son algunas pautas que debe utilizar para asegurarse de encontrar el servicio adecuado:

  • Asegúrese de que el servicio que elija, proporcione un control diario de los tres reportes de crédito.
  • Asegúrese también que proporcionen los puntajes de las tres agencias, y no solo de una.
  • Elija un servicio que ofrezca alertas de crédito personalizables. Idealmente, debería poder ver alertas de crédito por correo electrónico o por mensaje de texto o con el método que sea más conveniente para usted.
  • Encuentre un servicio que le ofrezca extras que le sean útiles, equilibrando el costo con el nivel de servicio. Esto puede incluir un simulador de puntaje de crédito y puntajes de crédito adicionales como lo son los que están basados ​​en seguros para el hogar y el automóvil.

Hecho: los acreedores verifican la información de las 3 agencias de crédito (Experian, Equifax y TransUnion), por lo que usted también debería hacerlo.

Qué esperar una vez que se registre

Una vez que elija el servicio que mejor se adapte a su estilo de vida, esto es lo que puede esperar y el modo de usar el monitoreo o supervisión de crédito, que le podrá ayudar a obtener una mejor calificación crediticia:

  1. Regístrese y comience a revisar la información provista. Vea cómo están sus puntajes de crédito y tome nota de los elementos negativos en sus reportes de crédito que podrían estar reduciendo su puntaje. Configure sus alertas automáticas de crédito para que pueda monitorear la actividad en sus cuentas.
  2. Dependiendo del servicio que reciba, la plataforma puede tener, ya integrado, recomendaciones para lograr un mejor puntaje de crédito. Puede seguir estos pasos, o consultar los recursos externos sobre cómo generar un mejor crédito.
  3. Comience a tomar medidas para mejorar su crédito. Asegúrese de vigilar su plataforma de monitoreo de crédito para asegurarse de que los pasos que da tengan el impacto positivo que desea.
  4. Si está creando crédito para alcanzar un puntaje determinado, o para restablecer un buen crédito después de una bancarrota o de haber pasado por dificultades financieras, es posible que solo necesite un control de crédito por un período de tiempo limitado. Una vez que obtenga el puntaje que desea, puede tomar la decisión de cancelar su servicio.
  5. Por otro lado, si elige mantener el servicio, puede usarlo para tomar decisiones estratégicas sobre cuándo es el momento adecuado para obtener una tarjeta de crédito o solicitar un préstamo. Siempre revise su plataforma de monitoreo antes de solicitar una nueva línea de crédito. Si la plataforma tiene notas de elementos negativos que afectan su crédito, asegúrese de ocuparse de ellos y siga todos los consejos que le proporcionan para ayudar a maximizar su crédito.
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EXAMEN SORPRESA

Verdadero o falso: si solicita una copia de su reporte de crédito directamente de una agencia de crédito, incluirá su puntaje de crédito de esa agencia.

  1. a) Verdadero
  2. b) Falso

REVELAR RESPUESTA

Las agencias de crédito solo proporcionarán sus puntajes de crédito por una tarifa. La descarga de su reporte de crédito nunca proporcionará su puntaje de crédito.

  1. b) Falso

REGRESAR A LA PREGUNTA

Pero desafortunadamente, en el mejor de los casos, solo podrá hacer conjeturas sobre qué puede hacer para mejorar su crédito y qué impacto positivo tendrán esas acciones.

Podemos coincidir en que, hacer algo positivo por su crédito nunca debería tener el efecto opuesto, pero será casi imposible estimar cuánto impacto tiene algo sin referencia alguna a su puntaje. Esta es la razón por la cual el monitoreo de crédito es tan valioso, porque usted obtiene un puntaje de referencia que puede monitorear para ver los cambios y el progreso.

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Artículo modificado por última vez el Febrero 16, 2018. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: Cómo funciona el Monitoreo de Crédito - AMP.