Centro de Educación Financiera

Crear un presupuesto que realmente funcione para usted

Cómo lograr que la elaboración de presupuestos se torne un hábito financiero.

presupuesto

Lo entendemos. En el pasado, presupuestar era a menudo consumir mucho tiempo, difícil, y una gran molestia. Pero con el alto nivel de tecnología disponible hoy día, presupuestar se ha vuelto infinitamente más fácil de hacer, porque las plataformas digitales hacen todos los cálculos difíciles por usted.
Sin embargo, a pesar de que tiene un programa para hacer las cuentas y matemáticas, necesita saber algunos conceptos básicos para realmente elaborar el presupuesto efectivo que necesita. Usted puede priorizar sus obligaciones y gastos, y hacer planes reales de acción para alcanzar sus metas financieras. Usted puede tener un presupuesto que realmente le ofrezca una buena base para alcanzar el éxito financiero.

Los Hechos: La vivienda, el transporte, los alimentos, los seguros y el cuidado de la salud, son los 5 mayores gastos en un presupuesto promedio.

Definición de los elementos de un presupuesto

Un presupuesto siempre contiene lo siguiente:

  • Ingresos
  • Gastos fijos
  • Gastos flexibles
  • Gastos discrecionales

El ingreso es obvio – es todo lo que obtiene. Esto incluye ítems como salarios de trabajo, pensión alimenticia o manutención de hijos, anualidad variable (VA, por sus siglas en inglés) u otros beneficios como pagos de liquidaciones judiciales.

Los gastos se dividen en tres categorías según cómo se paga y si es un deseo o una necesidad:

  • Los gastos fijos son necesidades que tienen un costo conjunto que se mantiene igual de mes a mes
  • Los gastos flexibles también son necesidades, pero no tienen un costo mensual establecido
  • Los gastos discrecionales son sus deseos

Entonces, ¿qué logra con definir sus gastos? Que usted puede priorizar y planificar con eficacia. También puede hacer fácilmente recortes cuando necesita agilizar su presupuesto, o cuando necesita pagar la deuda, o también cuando necesita ahorrar para una compra de alto valor.

Tipos de gastos versus categorías presupuestarias

Ahora es importante reconocer que los “tipos de gastos” son diferentes de las “categorías” que usted asigna a las transacciones. Las categorías de transacción son más específicas, mientras que los tipos de gastos son amplios. Y es necesario definir ambos para tener un presupuesto efectivo.
Piense en su presupuesto como un edificio de oficinas. Los tipos de gastos serían los diferentes pisos del edificio, mientras que las categorías de transacción son las habitaciones. Así como puede haber una sala de reuniones en cada piso de una oficina, sus costos de vivienda pueden ser repartidos entre los tres tipos de gastos.

  • Los pagos de hipoteca, Asociación de Propietarios (HOA, por sus siglas en inglés) y los seguros, son gastos fijos
  • Las cuentas de suministro eléctrico, facturas de agua y gas, y otros servicios públicos, son gastos flexibles
  • Los gastos de renovación y decoración son discrecionales, porque no existe una necesidad imperiosa o inmediata de hacerlos

Test rápido

Sabemos que las facturas de reparación en su casa deben ser categorizadas como un costo de vivienda, pero ¿qué tipo de gasto sería?

a. Fijo

b. Flexible

c. Discrecional

RESPONDER RESPUESTA

Consejo: Las reparaciones caseras son casi siempre necesarias, pero no tienen un costo que pueda planear con anticipación en su presupuesto. Cualquier plataforma de presupuesto que utilice, le ayudará a clasificar su transacción, pero dependerá de usted definir sus gastos para que sepa qué planificar y qué recortar cuando necesite aumentar su flujo de caja.

b. Flexible

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Categorizar sus transacciones

Cuando comience a utilizar una plataforma de presupuestación, le pedirá que clasifique sus gastos. Estos programas aprenden de lo que usted hace, de modo que tendrá que enseñarle cómo usted piensa que sus gastos deban ser divididos.
No todo el mundo clasifica las transacciones de la misma manera. Por lo que, una persona puede poner todos sus costos de alimentos en una gran categoría, mientras que otra persona dividirá los alimentos en el hogar y los consumidos en una cena fuera del hogar, por ejemplo. En general, sin embargo, cuantas más categorías introduzca, más fácil será estructurar su vida financiera.
Nuestros expertos recomiendan que intente categorizar de una manera que le ayude a dividir sus gastos. Por lo tanto, utilizando el ejemplo de la vivienda, los pagos de la hipoteca debe ser una categoría, las facturas de servicios públicos sería otra categoría, y luego las renovaciones del hogar debería ser otra distinta. De esa manera, si necesita reducir sus costos generales de vivienda, sabrá dónde cortar.

Estimación del costo de los gastos flexibles y los discrecionales

Los gastos fijos son la única cosa con un costo conjunto cada mes, así que ¿cómo se establece el costo mensual de los otros dos tipos de gastos?
Usted toma un promedio de tres meses.
Mire hacia atrás en los últimos tres meses de transacciones y tome un promedio en cada categoría. Esto le dará una buena línea de base de dónde establecer un límite de gasto mensual para esa categoría. Establecer límites de gastos mensuales es importante, porque evita que se sobrecarguen.
La buena noticia: su plataforma hace el cálculo por usted. Sólo deberá clasificar sus transacciones y el programa le dirá cuánto ha estado gastando.

Evaluar su presupuesto y hacer ajustes

Una vez que haya realizado el trabajo inicial de introducir sus cuentas y categorizar las transacciones en su plataforma de presupuesto (en inglés), puede dejar que su presupuesto funcione. Puesto que se trata de una plataforma digital que se actualiza constantemente después de cada transacción que realiza, sólo tiene que iniciar sesión y ver su progreso.
Estos son algunos consejos para usar su presupuesto todos los días:

  • Observe sus límites de gasto en comparación con su gasto real. Si es a mediados de mes y ya está alcanzando un límite en una cierta categoría, disminuya ese consumo.
  • Por otro lado, si simplemente no puede permanecer dentro del presupuesto en una categoría de gasto, puede que tenga que ajustar ese límite de gastos. Sólo recuerde que cuando usted hace esto, sus gastos totales deben ser inferiores a sus ingresos. Así que si aumenta en una categoría, puede que necesite disminuir en otra.
  • Haga ahorros de dinero como un gasto. En realidad debe ser un gasto fijo, por lo que “páguese a usted mismo” apropiadamente cada mes.

Test rápido

¿Cuánto dinero debe ahorrar cada mes?

a. Lo que sobra cada mes

b. 1 000 $

c. 10% de su ingreso neto

d. 10% de su ingreso bruto

RESPONDER RESPUESTA

Consejo: Los ahorros mensuales incluyen el dinero que usted pone en un 401 (k) o un TSP, así como el dinero que reservó para las cuentas de ahorro una vez que obtiene su cheque de pago.

10% de su ingreso neto

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Artículo modificado por última vez el Octubre 6, 2017. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: Crear un presupuesto que realmente funcione para usted - AMP.