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¿Qué es peor para mi crédito? ¿La bancarrota o la ejecución hipotecaria?

Encontrar el camino más rápido para salir de la deuda y que ofrezca el menor daño colateral para su crédito.

Bankruptcy vs foreclosure: Which is the easiest to get through?

A veces, cuando la vida se va desarrollando, uno se encuentra en una situación en la que tiene que elegir entre lo malo y lo peor. Y esa es exactamente la situación en la que puede entrar cuando tiene graves problemas financieros y tiene que elegir entre declararse en bancarrota o entrar en una ejecución hipotecaria.

Si puede iniciar una ejecución hipotecaria con su prestamista para evitar la bancarrota, ¿debería hacerlo? ¿O debería declararse en bancarrota para detener una ejecución hipotecaria?

La información a continuación, puede ayudarlo a sopesar sus opciones. Si necesita asesoramiento personalizado, estamos aquí para ayudarlo a encontrarlo. Llámenos o complete el formulario a la derecha para conectarse con las soluciones críticas y la asistencia profesional que necesita.

La ejecución hipotecaria puede significar menos daño y menos tiempo

En primer lugar, tenga en cuenta que su puntaje de crédito es único para usted. El puntaje que tiene se basa en la suma total de su historial crediticio, y dado que no hay dos consumidores con el mismo historial, significa que la misma multa de un ítem negativo en un perfil de crédito afectará a esos dos consumidores de diferentes maneras.

Dicho eso, FICO, la autoridad en puntajes de crédito – publicó un informe que mostró el impacto para un consumidor promedio, de varios ítems negativos en un perfil de crédito. Utilizaron dos perfiles de muestra para mostrar el impacto de varios elementos negativos. Un perfil de consumidor tenía un puntaje crediticio de 680, mientras que el otro tenía un puntaje de 780.

680 puntaje de crédito FICO780 puntaje de crédito FICO
Bancarrota530-550540-560
Ejecución hipotecaria
575-595620-640

De nuevo, tenga en cuenta que incluso si tuviera los puntajes de crédito exactos, la disminución real del puntaje que vería, probablemente sería diferente, porque la suma total de la información que condujera a ese puntaje probablemente sería diferente. Tenga en cuenta que el impacto del crédito por bancarrota es el mismo, ya sea que sea encuadrado en el Capítulo 7 o en el Capítulo 13.

Además de la disminución real del puntaje, el período que persiste una multa por ejecución hipotecaria puede ser menor que una bancarrota, según el Capítulo que solicite recibir.

  • Una ejecución hipotecaria se elimina de su reporte de crédito después de 7 años.
  • La bancarrota del Capítulo 13 también se elimina después de 7 años.
  • Pero una bancarrota del Capítulo 7 se elimina después de 10 años, por lo que enfrenta tres años adicionales de daños en la calificación crediticia.

Por lo tanto, a primera vista, parece que la ejecución hipotecaria es la mejor opción, ya que no disminuirá su puntaje tanto, y se eliminará más rápido que una presentación del Capítulo 7. Pero ese puede no ser el caso, dependiendo de sus objetivos después de la acción.

Compradores futuros de casa tengan cuidado

El hecho que el daño en el puntaje sea menor, no significa que la ejecución hipotecaria sea la mejor opción en cada situación. Digamos que, después de superarse este período de dificultades financieras, deba comprar una nueva casa. ¿Cómo cree que un nuevo prestamista hipotecario lo mirará, cuando vea una ejecución hipotecaria reciente en su perfil crediticio?

Recuerde, un puntaje de crédito no “es el comienzo y el fin de las cosas”, para que todo sea aprobado o no. Los prestamistas revisan su perfil de crédito y toman decisiones sobre usted en función de la información que contiene su reporte. Entonces, aunque un puntaje de crédito más bajo usualmente significa que usted es un mayor riesgo como prestatario, un prestamista hipotecario puede ver las cosas de manera diferente.

Es posible declararse en bancarrota y tomar medidas para reconstruir su puntaje de crédito para que pueda obtener la aprobación de la hipoteca en unos pocos años. Por otro lado, ver la ejecución hipotecaria, inmediatamente levantará una bandera roja ante los ojos de los prestamistas hipotecarios.

 

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Artículo modificado por última vez el Enero 9, 2018. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: ¿Qué es peor para mi crédito? ¿La bancarrota o la ejecución hipotecaria? - AMP.