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Bancarrota – Capítulo 7

Liquide sus activos para presionar el botón de reinicio financiero.

Restart your financial life with Chapter 7 bankruptcy

Si tiene que declararse en bancarrota, también podría usar la opción que libera completamente sus deudas, ¿verdad? ¡No siempre! Mucha gente asume automáticamente que una presentación de bancarrota del Capítulo 7 es mejor que un Capítulo 13 porque le permite cancelar sus deudas por completo. En verdad, esto puede ser peor para su perspectiva financiera, dependiendo de su situación.

Los hechos: Alrededor del doble de personas presentan el Capítulo 7 en relación a los del Capítulo 13 cada año.

Por lo tanto, es importante saber que está eligiendo el tipo correcto de presentación, una vez que decida que es hora de hcerlo. También debe saber qué esperar con el proceso de presentación del Capítulo 7 para que pueda estar preparado para lo que está por venir.

Dos señales que necesita acerca del Capítulo 7

Cada situación financiera es diferente, pero básicamente puede tomar dos señales como una indicación clara de que debe presentar el Capítulo 7.

  • No tiene activos importantes para considerar que necesiten protección. Usted no posee propiedades con mucha equidad, vehículos, acciones o cuentas de inversión, etc. Básicamente, si las únicas cosas que posee son ropa y objetos personales, es bueno para el Capítulo 7.
  • Tiene problemas incluso para cubrir las necesidades básicas. Si está luchando por comprar alimentos para su familia y tiene que luchar para mantener las luces encendidas cada mes, probablemente tenga razón para presentar una bancarrota del Capítulo 7. Si solo tiene problemas para pagar la deuda de su tarjeta de crédito, , eso no suele ser suficiente.

Calificando para el Capítulo 7

Para cualquier presentación, estará sujeto a una comprobación de recursos que denominaremos como: “prueba de medios”. De acuerdo con las leyes establecidas por la Ley de Prevención del Abuso de Bancarrota y Protección al Consumidor de 2005 (BAPCPA, por sus siglas en inglés). Esto significa que la prueba le permite a un administrador fiduciario evaluar su historial financiero para asegurarse que su presentación sea legítima, en otras palabras, que no está presentando una declaración, solo para evitar pagar sus deudas.

Puede sonar aterrador, pero si tiene problemas reales, entonces no debe tener nada de qué preocuparse. Solo debe temer si tiene un ingreso elevado, o si se dedica a prácticas que se verán opacadas cuando se revisen sus deudas (como acumular un montón de deudas de tarjetas de crédito justo antes de presentarse). Aun así, es posible que pueda presentar una solicitud con éxito siempre que demuestre su caso específico.

Además de la prueba de medios, la ley también le exige someterse a una sesión previa a la presentación ante un consejero de crédito certificado. Esto permite que un tercero independiente, pueda evaluar su situación para que sea posible determinar si alguna opción podría ayudarlo a evitar la bancarrota. Si no se encuentran alternativas, el proceso avanza.

Qué esperar en el proceso de presentación

El Capítulo 7 también se denomina “bancarrota directa” o “liquidación” porque cualquier activo se vende para pagar al menos una parte de sus deudas. Después de eso, los saldos restantes se descargan por completo.

En realidad, es el tipo de declaración de bancarrota más sencilla y rápida, por lo que generalmente no tiene que preocuparse por un proceso extenso. En general, las solicitudes del Capítulo 7 pueden tardar algunos meses en completarse de principio a fin, especialmente si el caso se rige como una presentación del Capítulo 7 “sin activos”.

En primer lugar, debe completar una sesión obligatoria de consejería de crédito previa a la presentación, y dentro de los 180 días ANTES de la fecha de su presentación. Un fideicomisario es asignado y realiza la prueba de medios. Una vez que pase, está claro para proceder a un juicio. Durante estos procedimientos, tiene una “suspensión automática” en todas sus cuentas financieras.

  • Los acreedores no pueden intentar cobrar ninguna deuda
  • Se detiene cualquier proceso de ejecución hipotecaria pendiente
  • Las demandas pendientes estarán congeladas
  • Por lo general, se reunirá con su fideicomisario entre 15 y 21 días después de la presentación inicial. Se le exige que haga una lista de todas sus deudas, así como también que proporcione una lista detallada de sus ingresos y gastos mensuales. Si sus acreedores no se oponen al pago de sus deudas (solo pueden hacerlo si pueden demostrar fraude), entonces usted generalmente recibe el alta oficial aproximadamente 60 días después de la reunión con el fideicomisario.

    Pop Quiz

    ¿Cuánto tiempo permanece la bancarrota del Capítulo 7 en su reporte de crédito?

    a) 3 años

    b) 5 años

    c) 7 años

    d) 10 años

    REVELAR RESPUESTA

    La pena es tres años más larga que la pena del Capítulo 13.

    d) 10 años

    REGRESAR A LA PREGUNTA

    Todo lo demás que necesitas saber

    Hay algunos puntos más finos de bancarrota del Capítulo 7 que debería conocer antes de hacer la presentación:

    • Parte de la prueba de medios incluye una evaluación de ingresos medios. Si su ingreso anual es más alto que el ingreso medio anual (promedio) para su estado, su caso puede ser descartado si no puede probar circunstancias atenuantes.
    • No puede moverse a ningún lugar para que se le haga más fácil el Capítulo 7. Si bien la ley de bancarrotas varía de un estado a otro, la ley federal prohíbe a los deudores declararse en bancarrota dentro de los dos años de haberse mudado a un nuevo estado.
    • Ciertas deudas permanecen con usted. Algunas deudas y otras obligaciones no se pueden dar de baja, incluso con una bancarrota del Capítulo 7 (ver más abajo).
    • Es posible que pueda mantener su automóvil/hogar. ISi está al día con los pagos mensuales, puede evitar la liquidación, pero solo si está al 100% en regla con sus pagos. De lo contrario, es posible que desee considerar el Capítulo 13.

    Aquí hay una lista general de los tipos de deuda que no pueden ser perdonados durante la bancarrota …

    • Manutención de los hijos
    • pensión alimentaria o manutención conyugal
    • Deuda de préstamos estudiantiles
    • Deudas por lesiones voluntarias y maliciosas a otras personas o propiedades
    • Deudas a agencias gubernamentales por multas o sanciones
    • Deudas por lesiones (incluso lesiones personales) causadas por operar un vehículo bajo la influencia (del alcohol)
    • Deudas debidas a ciertos planes de jubilación con ventajas impositivas
    • Deudas por ciertos costos de condominio o vivienda cooperativa
    • Deuda tributaria

    Artículo modificado por última vez el Noviembre 22, 2017. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: Bancarrota – Capítulo 7 - AMP.