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Centro Educativo

Construyendo crédito para obtener aprobación de un préstamo de auto

Disfrute la aprobación de préstamos para automóviles sin problemas, reparando y construyendo su crédito antes de presentar su solicitud.

Repair your credit to get a car loan

Los préstamos para automóviles generalmente no causan tantos problemas para los consumidores, como otros tipos de deudas.

Hecho: según las estadísticas de TransUnion, menos de 1 de cada 100 préstamos para automóviles incurre en morosidad.

Aún así, eso no significa que puedan ser poco estrictos cuando se trata de obtener las mejores tasas de interés y términos sobre préstamos para un nuevo juego de ruedas. De hecho, le conviene reunir los requisitos para obtener las tasas más bajas posibles y los términos que desea, que usted sabe que funcionarán para su presupuesto.

Con esto en mente, hemos reunido las instrucciones paso a paso para garantizar el mejor puntaje de crédito posible antes de solicitar su nuevo préstamo. Si tiene preguntas o necesita ayuda, podemos conectarlo con los servicios que necesita para obtener asistencia. Llámenos o complete el formulario a la derecha para decirnos cómo podemos ayudarlo.

Paso 1: Revise sus reportes de crédito

Si no lo ha hecho en los últimos doce meses, puede descargar sus reportes de crédito de forma gratuita a través de annualcreditreport.com. Esta plataforma le permite obtener los tres reportes (uno de cada agencia de crédito) sin cargo y sin condiciones. (Si ya ha hecho esto, dentro de los últimos 12 meses, no serán gratis).

Una vez que tenga los reportes, revíselos para ver lo que dicen. Realmente deseará centrarse en los elementos negativos que disminuyen su puntaje de crédito. Recuerde, cuanto menor sea su puntaje de crédito, más difícil será calificar para préstamos más grandes a la tasa de interés más baja posible. Tome nota de cualquier elemento negativo que pueda estar equivocado, de modo de tener una lista para el Paso 2.

Examen sorpresa

¿Cuánto más pagaría con intereses totales por un préstamo para automóvil de $ 25,000 a 5 años con un puntaje de crédito de 620 frente a uno con 720 durante la vigencia del préstamo?

a) $ 100- $ 200 más

b) $ 250- $ 350 más

c) $ 500- $ 600 más

d) $ 900- $ 1,000 más

REVELAR RESPUESTA

Consejo: cuesta aproximadamente $ 940 más en cargos por intereses agregados; esto se calculó utilizando las tasas establecidas en diciembre de 2014.

d) $ 900- $ 1,000 más

REGRESAR A LA PREGUNTA

Una vez que haya revisado sus reportes y vea cuántos elementos negativos hay, usted tiene algunas decisiones para tomar.

Paso 2: Decida qué tan pronto puede comprar

Los elementos más negativos generalmente significan un puntaje de crédito más bajo, por lo que debe decidir qué hacer y cuánto tiempo realmente necesita antes de comprar.

Hágase estas preguntas:

  1. ¿Hay elementos negativos en su reporte de crédito que son erróneos o incorrectos? Si fuera así, ¿podrían eliminarse mediante la reparación de crédito?
  2. ¿Cuánto tiempo tomará para que se borren todos los elementos negativos que son correctos? Los elementos negativos solo permanecen en su reporte durante un período de tiempo determinado, por lo que, ¿puede esperar a que se eliminen los elementos de forma natural, o debería tomar medidas para compensar los antiguos elementos negativos?
  3. ¿Están sus tarjetas de crédito en o cerca de sus límites máximos? La cantidad de crédito renovable que está usando importa en su puntaje de crédito. Idealmente, los saldos de sus tarjetas de crédito deben estar en alrededor del 20% de su límite otorgado, para maximizar su puntaje de crédito.

Todo esto determinará qué tan pronto podrá comprar. Si respondió que sí a la primera pregunta, vaya al paso 3. De lo contrario, puede omitirlo e ir directamente al paso 4.

Paso 3: Repare su crédito

Si tiene elementos negativos que cree que son incorrectos o no verificables, es posible que pueda eliminarlos mediante el proceso de reparación de crédito. Esto puede demorar de uno a seis meses, dependiendo del número y la naturaleza de los errores que encuentre.

Por supuesto, puede corregir los errores usted mismo o puede usar un servicio de reparación de crédito para ayudarlo a hacer el trabajo. El método que elija depende realmente de usted, aunque si tiene una gran cantidad de disputas que hacer, o algunas de las disputas son complicadas, es posible que desee obtener ayuda.

En cualquier caso, puede hacer el Paso 4 al mismo tiempo que corrige los errores en este paso. Y si necesita reparación de crédito, puede usar esto como una medida de cuánto tiempo tiene para ejecutar lo que debe hacer en el próximo paso, también.

Paso 4: Maximice su puntaje de crédito

Tener elementos negativos que son errores eliminados con la reparación del crédito es una cosa, pero los elementos negativos pueden no ser siempre errores. Para la información negativa que se pueda verificar, debe esperar a que expire la penalización o tomar medidas para compensar el daño que pueda estar causando.

Hecho: La mayoría de la información negativa solo puede permanecer en el archivo durante 7 años.

Por lo tanto, si tiene elementos negativos que se eliminan en los próximos meses porque la penalización está por terminar, entonces debe decidir si puede retrasar el préstamo hasta que se eliminen esos ítems.

También hay otros indicadores de puntaje de crédito en su perfil que también son importantes para su estrategia. Si ha tenido una gran cantidad de consultas en los últimos 6 meses, puede elegir esperar hasta que esas consultas ya no se muestren antes de presentar su solicitud, ya que demasiadas solicitudes de crédito nuevas pueden reducir su puntaje crediticio.

Al mismo tiempo, debe tomar medidas para minimizar la carga de la deuda de su tarjeta de crédito. La relación de utilización del crédito es un factor clave en su cálculo de puntaje de crédito. A los prestamistas tiende a agradarles más cuando solo usa el 20% de su línea de crédito disponible. Así que tome medidas para pagar su deuda tanto como le sea posible antes de dirigirse a la concesionaria.

 

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Artículo modificado por última vez el Enero 17, 2018. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: Construyendo crédito para obtener aprobación de un préstamo de auto - AMP.