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5 razones para usar el monitoreo de crédito antes de una solicitud de crédito

¿Quiere una tarjeta de crédito? Aquí hay 5 maneras en que el monitoreo de crédito puede ayudarle.

Credit monitoring can move you forwards towards your goal

Una tarjeta de crédito puede ser una gran herramienta financiera  -si puede obtener la tarjeta adecuada para sus necesidades.

Esta es una de las situaciones donde el monitoreo de crédito puede ser realmente útil. Si puede planificar con anticipación antes de necesitar su tarjeta, puede usar un servicio de monitoreo de crédito para maximizar su puntaje crediticio antes de presentar su solicitud.

Los servicios de monitoreo de crédito le permiten conocer sus puntajes de crédito antes de presentar su solicitud, y también le brindan información importante sobre qué tipo de cosas le están reduciendo su puntaje. Puede utilizar la información para tomar medidas para mejorar su puntaje de crédito tanto como sea posible, antes de enviar la solicitud para la tarjeta que desea.

Aquí hay cinco buenas razones por las que debe usar el monitoreo de crédito antes de enviar una solicitud para obtener una tarjeta de crédito:

Razón Nº 1: Asegúrese que su crédito esté limpio y libre de errores

Los reportes de crédito del consumidor pueden tener errores y omisiones que reducen su puntaje de crédito, lo que resulta en dificultarle poder calificar para los términos y ofertas atractivas que ve anunciados. Como resultado, podría tener problemas para poder obtener la tarjeta de crédito que desea, aunque esos errores no sean su culpa.

Un buen servicio de monitoreo de crédito le indica qué sucede con su reporte de crédito: detalla los elementos negativos que le impiden obtener un puntaje mejor. Si ve que uno de estos elementos negativos es un error, puede pasar por el proceso de corrección de crédito para que eliminen ese error antes de solicitar un nuevo crédito. Esto hace que sea más fácil calificar y obtener un límite de crédito más alto.

Razón Nº 2: Obtenga la Tasa de Porcentaje Anual (APR, por sus siglas en inglés) más baja posible

Las tasas de interés en sus tarjetas de crédito importan, en gran medida. Solo unos pocos puntos porcentuales de diferencia en la tasa de interés de su tarjeta de crédito, se traducen en cientos o miles de dólares en cargos por intereses adicionales a lo largo de la vida útil del uso de esa tarjeta de crédito.

Su objetivo número uno en el manejo de la deuda de su tarjeta de crédito siempre debe ser minimizar la cantidad que esté pagando en cargos adicionales por intereses. Esto significa pagar su deuda lo más rápido posible, pero implica obtener también, la tasa de interés más baja posible. De esta forma, si se tarda más de un mes en pagar la deuda en su totalidad, no estará creciendo tan rápido con cargos financieros adicionales.

Examen sorpresa

Si tiene un cargo de $ 500 en una tarjeta de crédito y realiza los pagos mínimos para eliminar la deuda, ¿cuánto pagará en total si la Tasa de Porcentaje Anual (APR, por sus siglas en inglés) es del 15 por ciento?

a) $ 65.55
b) $ 75.25
c) $ 150.85
d) $ 195.50

REVELAR RESPUESTA

En realidad, lleva tres años y ocho meses cancelar una deuda de $ 500 en la que solo haga los pagos mínimos.

c) $ 150.85

REGRESAR A LA PREGUNTA

Razón Nº 3: Obtener las recompensas correctas

En estos días, se trata de lo que le devuelve un acreedor por usar una tarjeta de crédito en particular. Las tarjetas de crédito de recompensas pueden brindarle algunos buenos incentivos cuando gasta de manera inteligente, pero debe ser capaz de calificar para la tarjeta de recompensas correcta.

Hecho: a partir de 2012, dos tercios de todos los usuarios de tarjetas de crédito tienen al menos una tarjeta de crédito de recompensas.

Solo los consumidores con créditos bueno y excelente, pueden contar con los requisitos  requeridos para calificar para una tarjeta de crédito de recompensas. Y para obtener las mejores tarjetas de crédito con recompensas (como las que ofrecen devolución de dinero en efectivo en cualquier compra), necesitará tener la mejor calificación de crédito posible, especialmente si también desea calificar para intereses bajos.

Razón Nº 4: Puede ser estratégico sobre cuándo postularse…  y para qué

Incluso pequeños cambios en su perspectiva financiera pueden traducirse en algunos puntos arriba o abajo en su puntaje de crédito. El monitoreo del crédito le ayuda a asegurarse que un pequeño cambio en su perspectiva no vaya a reducir su puntaje de crédito justo antes de solicitar su nueva tarjeta.

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Por ejemplo, si ha solicitado una hipoteca y un préstamo para el automóvil el año pasado, ¿su crédito se ha recuperado lo suficiente como para asumir esa nueva deuda? El monitoreo de crédito puede decírselo.

En algunos casos, un servicio de monitoreo de crédito incluso puede hacerle recomendaciones sobre qué tarjeta de crédito sería la mejor para que sea la siguiente para conseguir. No siempre debe seguir los consejos, pero nunca está de más recibir recomendaciones basadas en su perfil personal y su uso del crédito.

Razón Nº 5: Puede usarlo para administrar la deuda estratégicamente

Los servicios de monitoreo de crédito brindan una amplia gama de recursos e información sobre cada cuenta que tenga abierta. Puede ver sus límites de crédito, la tasa de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés) en cada tarjeta, e incluso obtener un índice de utilización de crédito instantáneo en cada cuenta que tenga abierta. Toda esta información se puede usar para tomar decisiones estratégicas sobre cómo administrar su deuda.

Usted puede:

• Mantener estratégicamente los coeficientes (ratios) de utilización de crédito correctos para maximizar su puntaje de crédito 24/7 y 365.
• Puede evaluar sus tasas de interés para elegir qué deuda de tarjeta de crédito eliminar primero para ahorrar dinero en cargos por intereses adicionales.
• Puede usar un simulador de puntaje de crédito para ver cómo los cambios en su cuenta afectarían su perfil de crédito, y como aumentar el límite de una determinada tarjeta de crédito.
• Tiene un sistema de alerta temprana para cuando su carga de deudas comienza a ser demasiado alta y puede causar problemas para sus finanzas.

 

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Artículo modificado por última vez el Enero 17, 2018. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: 5 razones para usar el monitoreo de crédito antes de una solicitud de crédito - AMP.