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4 pasos para reconstruir el crédito después de la bancarrota

Volver a tener un buen crédito una vez que su bancarrota sea definitiva.

Rebuild your credit after bankruptcy

La bancarrota no es el final de su vida financiera. De hecho, puede ser un nuevo comienzo para que pueda avanzar y construir una mejor perspectiva financiera como nunca antes.
Seguir los pasos correctos ahora, lo ayudará a evitar enfrentar otra ronda de problemas más adelante. Ayuda a garantizar que esta vez las cosas no irán mal, ya que tendrá la estrategia y las herramientas adecuadas para mantenerse fuera de los tribunales de bancarrota y en el camino financiero correcto.

Paso 1: repare su crédito

La angustia financiera (en particular, la bancarrota) casi siempre generará muchos elementos negativos en su reporte crediticio.Cada cuenta de pago no cumplido, límites de crédito al descubierto y cuentas de cobro aparecerá en su archivo de crédito.
Una vez que se complete su bancarrota, al menos algunos de estos comentarios negativos deberán eliminarse. Los límites de crédito sobregirados deben ponerse a cero, las cuentas de cobros deben cerrarse y el estado de su cuenta debe decir cosas como “liquidado”.
Por supuesto, los acreedores pueden ser un poco lentos para actualizar esta información, y esa desaceleración también perjudicará cualquier esfuerzo que haga para reconstruir su crédito. Entonces, lo primero que debe hacer después de la bancarrota, es limpiar su reporte de crédito a través de la corrección de crédito.

Paso 2: obtener una tarjeta de crédito asegurada

Inmediatamente después de completar una bancarrota, los acreedores no van a “romperle la puerta” para enviarle sus mejores ofertas de tarjetas de crédito. Pero necesitará comenzar a construir un mejor crédito.
Para hacer eso, necesita una cuenta de crédito abierta que pueda usar estratégicamente para construir lentamente su puntaje. Los acreedores ofrecen tarjetas de crédito aseguradas como una manera fácil para que los prestatarios de alto riesgo construyan un mejor crédito.

  1. Solicite en línea, una tarjeta de crédito asegurada.
  2. Se le pedirá que efectúe un depósito para abrir la línea de crédito. En la mayoría de las tarjetas, la línea de crédito es igual al depósito, aunque algunas compañías ofrecen un pequeño bono de línea de crédito además del depósito que usted realice.
  3. Haga compras estratégicas con la tarjeta, solo para tener la certeza que podrá pagar cada deuda en la que incurra rápidamente. Además, nunca deje un saldo en la tarjeta que sea superior al 30 por ciento de la línea de crédito disponible.
  4. Pague su factura a tiempo todos los meses, cancelando la mayor cantidad de deuda posible cada vez. Idealmente, si puede dejar el saldo en cero cada vez, sería lo ideal para su crédito y su presupuesto.

Examen sorpresa

Si tiene una tarjeta de crédito asegurada con un límite de crédito de $ 500, ¿cuál es la cantidad máxima de deuda que debe mantener si desea dejar un saldo de menos del 30 por ciento de su línea de crédito disponible?

a) $100

b) $150

c) $250

d) $300

REVELAR RESPUESTA

Aunque lo ideal es que pague la mayor cantidad posible de deuda en cada período de pago.

b) $150

REGRESAR A LA PREGUNTA

Paso 3: diversifíquese con un préstamo

Los tipos de deuda que tenga, importan cuando se trata de su puntaje de crédito. Entonces, no solo querrá tener tarjetas de crédito, porque esto no mostrará que mantenga una buena combinación de deudas. Con esto en mente, su próximo paso en el camino hacia un mejor crédito, es obtener un préstamo de menor tamaño que no tenga problemas para pagar.
En la mayoría de los casos, este será un pequeño préstamo personal. Puede usar el dinero que recibe para cualquier cosa: reparaciones en el hogar, compras importantes. O incluso, algunas personas toman préstamos y desvían el dinero a una inversión. De esta forma, obtiene el beneficio crediticio de pagar la deuda mientras construye una mejor perspectiva financiera al mismo tiempo.

En algunos casos, especialmente si realmente necesita un préstamo para automóviles un poco más grande. Esto no significa que se dirija a un concesionario de automóviles de lujo y se vuelva loco. En cambio, opte por un automóvil mucho más económico, pudiendo tener que recurrir a un prestamista que trabaja específicamente con prestatarios de alto riesgo.
Cualquiera que sea el préstamo que elija, siempre pague las facturas a tiempo todos los meses. Si no hay una penalización por amortización anticipada, realice pagos más grandes del préstamo cuando tenga el dinero disponible. Una vez que el préstamo haya sido cancelado, considere solicitar un préstamo diferente para que pueda continuar diversificándose y construyendo un historial de pagos positivo en su expediente crediticio.

Paso 4: supervise su crédito para ver el progreso

Monitorear su crédito después de la bancarrota es uno de los mejores usos de un servicio de monitoreo de crédito además de la prevención del robo de identidad. Después de todo, si no está mirando su puntaje de crédito, ¿cómo sabe si lo que está haciendo tiene el efecto que desea?
Al suscribirse a un servicio de monitoreo o control de crédito, puede ver cómo cada paso que toma afecta su puntaje de crédito. También puede tomar decisiones estratégicas, como por ejemplo, después de unos meses de pagar su tarjeta de crédito asegurada, cuando su crédito haya mejorado lo suficiente para un préstamo de auto, o podría ser mejor que saque primero un préstamo más pequeño.

Hechos: El impacto crediticio negativo de la bancarrota disminuye con el tiempo, por lo que puede recuperarse incluso antes de que expire la pena de 7 o 10 años.

También podrá ver, cuando se haya recuperado lo suficiente, hacer cosas más grandes, como comprar una casa nueva. Una vez que haya recuperado su puntaje crediticio a un nivel que le satisfaga, puede cancelar su servicio, o continuarlo para asegurarse de mantener el puntaje más alto posible los 365 días del año.

Una nota especial sobre problemas de cobro insignificantes

Esto no tiene nada que ver con la reconstrucción de su crédito después de la bancarrota, pero es otro paso importante que debe tomar. Una vez que complete su presentación de la bancarrota, todas las cuentas que tenía en colecciones deberían liquidarse.
Pero eso no siempre significa que los coleccionistas reciban el mensaje y dejen de llamarlo. Si aún recibe llamadas de cobro después que sus deudas hayan sido canceladas y resueltas en el tribunal, entonces debe tomar medidas. Incluso puede buscar una compensación por el acoso del coleccionista si realmente no lo dejan en paz.

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Artículo modificado por última vez el Enero 9, 2018. Publicado por Debt.com, LLC . Los usuarios de celulares y tablets también pueden acceder a la versión AMP: 4 pasos para reconstruir el crédito después de la bancarrota - AMP.