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Análisis Gratuito de Deuda

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Si llegó a esta página, significa que sabe que necesita ayuda con su deuda. ¡Felicitaciones! Ese es su primer paso hacia el alivio de la deuda. Hay muchos métodos para salir de deudas, pero el mejor lugar para empezar es usualmente con consejería de crédito sin fines de lucro. Ellos pueden ayudarlo a decidir en qué dirección debe ir.

¿Por qué debo considerar la consejería de crédito sin fines de lucro?

Los consejeros de crédito que trabajan para organizaciones sin fines de lucro están enfocados en encontrar la mejor solución para su deuda y ayudarlo a entender todas sus opciones. No lo llevarán a una solución solo porque eso es lo que están vendiendo. Si usted se siente perdido y no sabe a quién recurrir para encontrar alivio de la deuda, por lo general son su mejor opción. La consulta inicial también es gratuita, lo que le permite entender sus opciones y encontrar la mejor solución para sus necesidades sin incurrir en otra factura. Los servicios de consejería de crédito con fines de lucro cobrarán cargos.

¿Qué es lo que hace que la consejería de crédito sin fines de lucro sea diferente?

A diferencia de la mayoría de los servicios de consejería de crédito con fines de lucro, los servicios de consejería de crédito sin fines de lucro se centran en brindarle una visión imparcial de sus finanzas y ayudarlo a encontrar la mejor solución de alivio de deudas para su situación particular.

Piense en ello: ¿Realmente conoce las diferencias entre el uso de una tarjeta de crédito de transferencia de saldos, un préstamo de consolidación de deudas, un programa de manejo de deudas (DMP, por sus siglas en inglés), la liquidación de deudas y la bancarrota para deshacerse de su deuda? Incluso si usted sabe lo que son todos estos, hay matices en los detalles que el consumidor promedio simplemente no tiene porqué saber.

El trabajo de un consejero de crédito es entender todas estas opciones de alivio de deudas para que usted no tenga que hacerlo. Y en una organización sin fines de lucro, los consejeros no tienen ningún incentivo financiero para tratar de convencerlo de que se dirija a una solución en particular.

¿Cómo funciona la consejería de crédito sin fines de lucro?

Las agencias de consejería de crédito sin fines de lucro hacen más que sólo consejería de crédito. Además, proporcionan educación financiera gratuita para asegurar que sus clientes que salen de deudas, se mantengan alejados de ellas. Estas compañías son recursos fantásticos para mejorar sus conocimientos sobre finanzas personales.

Debido a que estas compañías son organizaciones sin fines de lucro, todo su dinero proviene de donaciones y subsidios. La mayoría de estas subvenciones provienen de compañías de tarjetas de crédito. Los acreedores financian a las agencias de consejería de crédito porque estos servicios ayudan a rehabilitar a sus clientes que enfrentan desafíos con sus deudas. ¿Qué significa esto para usted? Esto significa que usted no será presionado a una solución u otra sólo para que el consejero pueda ganar dinero de sus honorarios.

Por otro lado, el proceso es similar a otros servicios de consejería de crédito. Los consejeros le guiarán a través del proceso que sea mejor para usted, ayudándolo a deshacerse de todas las deudas de su tarjeta de crédito. También pueden ayudarlo a pagar otras deudas no aseguradas, como las deudas médicas o incluso algunas deudas de préstamos de día de pago (excepto las deudas de préstamos estudiantiles). Usted puede decirles a los cobradores de deudas que usted está trabajando con una agencia y ellos dejarán de molestarlo. Incluso le enseñarán cómo presupuestar y otras valiosas habilidades de administración de dinero.

Verá, los consejeros de las agencias de consejería de crédito sin fines de lucro ponen mucho énfasis en mejorar sus conocimientos financieros generales y su salud financiera a largo plazo. Quieren asegurarse de que los que se gradúan del programa nunca tengan que volver.

¿Listo para encontrar alivio de la deuda? Nosotros podemos ayudar.

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Cómo afecta su crédito

La consejería de crédito y la inscripción en un programa de manejo de deudas, por lo general, no afectará negativamente sus reportes de crédito o puntajes de crédito. Durante la consulta inicial, el consejero de crédito hará una “consulta suave” para comprobar su reporte de crédito. Las consultas suaves como ésta no afectan su crédito. Si usted termina inscribiéndose en un DMP, sus deudas se consolidarán en un pago mensual que usted envía a la agencia. Sus pagos a menudo serán más bajos que antes, pero aún así pagará toda su deuda, sólo tiene que hacerlo de una manera más eficiente. Como resultado, muchas personas ven por lo menos una mejora en su crédito después de graduarse del programa.

Cuánto tiempo tarda

La consulta inicial de consejería de crédito gratuita toma aproximadamente media hora. En ese tiempo, usted y el consejero revisan sus deudas, crédito y presupuesto para encontrar la mejor opción de alivio.

En promedio, los consumidores que se inscriben en un DMP tardan de 3 a 5 años en pagar su deuda por completo. Esto toma más tiempo que otras opciones como la liquidación de deudas o la bancarrota, pero es mucho mejor para su puntaje de crédito.

Qué pasará cuando termine

Después de que usted complete el programa y ya no necesite a su consejero de crédito, todas las cuentas que fueron inscritas generalmente serán cerradas. En sus reportes de crédito, aparecerán como “pagados en su totalidad“. Cerrar las cuentas puede causar una caída temporal en su puntaje de crédito, pero debería volver a subir poco después.

Qué hay que tener en cuenta cuando se busca consejería de crédito sin fines de lucro

Al igual que la industria de liquidación de deudas, la consejería de crédito es vulnerable a los estafadores. Antes de comunicarse con una agencia, asegúrese de que sean miembros de una asociación comercial nacional, como la National Foundation for Credit Counseling (NFCC, por sus siglas en inglés) o la Financial Counseling Association of America (FCAA, por sus siglas en inglés). También debe verificar su calificación con el Better Business Bureau.

Nunca revele su información a una compañía que no haya verificado. Usted ya está endeudado, no querrá añadir el robo de identidad a su lista de problemas. Además, no confíe en nadie que diga que tiene que pagar por adelantado. Puede que no vuelva a ver ese dinero.

Consejería de crédito sin fines de lucro: Reflexiones finales

La consejería de crédito sin fines de lucro es un buen punto de partida si no está seguro de cuál es el mejor camino a seguir para su situación financiera. Los consejeros de crédito de las agencias sin fines de lucro se aseguran de que encuentre la solución adecuada para usted y le ayudan a educarse sobre las finanzas personales. Es una situación en la que todos ganan.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al 1-844-669-4596 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.

Artículo modificado por última vez el Agosto 12, 2019. Publicado por Debt.com, LLC