Si de repente necesita dinero en efectivo, normalmente puede utilizar su tarjeta de crédito en cualquier cajero automático para obtener algo de dinero. Pero es un proceso costoso. Aunque a menudo se le llama “adelanto de efectivo”, en realidad es un costoso préstamo de la compañía de su tarjeta de crédito.

Utilice los anticipos de efectivo sólo para emergencias y nunca utilice los anticipos de efectivo de la tarjeta de crédito para pagar otras deudas. Es mucho mejor comenzar un presupuesto y tener una pequeña cuenta de ahorros para manejar ese tipo de emergencias.

Sepa esto: 

  • Un anticipo de efectivo suele ser un préstamo de alto interés y con una comisión elevada por parte del emisor de su tarjeta de crédito, pero hay otros tipos de “anticipos de efectivo” que quizá no conozca.
  • Los anticipos en efectivo pueden realizarse incluso si no saca dinero en un cajero automático.
  • Si tiene que pedir un anticipo en efectivo, páguelo lo antes posible.
Índice de contenidos:

Cómo funciona un anticipo de efectivo

Técnicamente, un anticipo de efectivo funciona igual que una tarjeta de débito vinculada a su cuenta bancaria; usted introduce su tarjeta en un cajero automático, introduce un PIN y saca el dinero que necesita.

En realidad, un anticipo de efectivo con tarjeta de crédito funciona de forma muy diferente a una tarjeta de débito. No saca dinero de su cuenta bancaria, sino que pide prestado dinero al emisor de su tarjeta de crédito. Es cómodo, pero acaba pagando muchas comisiones por esta comodidad, entre ellas:

  • Comisiones por adelanto de efectivo – Pueden comenzar desde $10 con un mínimo del 5%.
  • Comisiones de cajero automático – Dependiendo del cajero automático que utilice, suele haber un cargo por los bancos fuera de la red.
  • Interés – Puede oscilar entre el 17% y el 25%. Los intereses de los anticipos en efectivo son diferentes y (normalmente) más altos que los de las compras. Además, no tienen periodo de gracia y los intereses se cobran de inmediato.

Tipos de anticipos de efectivo

Puede pensar que sólo ir a un cajero automático para sacar dinero se consideraría un anticipo de efectivo. Pero hay ocho tipos de transacciones que la mayoría de los emisores de tarjetas consideran anticipos de efectivo.

  1. Retiros de cajeros automáticos – Son el tipo de transacciones en las que la mayoría de la gente piensa cuando utiliza su tarjeta de crédito para acceder al efectivo. No debe confundirse con el uso de una tarjeta de débito para retirar efectivo.
  2. Protección contra sobregiros – Cuando vincula su tarjeta de crédito a su cuenta corriente para evitar las comisiones por sobregiro (cobertura de cheques o pagos por Internet cuando no tiene suficiente saldo), la “protección contra sobregiros” se trata igual que un anticipo de efectivo. No toda la protección contra sobregiros se trata como un anticipo de efectivo. Un cliente bancario puede utilizar una cuenta de ahorro en lugar de una tarjeta de crédito para cubrir los descubiertos. Puede haber comisiones con cualquiera de los dos métodos, pero utilizar una cuenta de ahorro será mucho menos costoso y no tendrá cargos por intereses.
  3. Transacciones para apuestas – El uso de su tarjeta de crédito (cuando está permitido) para apuestas [ING] se considera, en la mayoría de los casos, como un anticipo de efectivo. Muchos casinos no permiten el uso de tarjetas más que para obtener adelantos de efectivo en sus cajeros automáticos.
  4. Tarjetas de regalo – La compra de tarjetas de regalo [ING] PUEDE CONSIDERARSE un adelanto en efectivo si las compra directamente a una institución financiera. Aun así, por lo general, la compra de una tarjeta regalo se trata como una compra normal si las compra en su tienda local de comestibles.
  5. Cheques de la tarjeta de crédito – Los cheques de conveniencia que a menudo vienen con una nueva tarjeta de crédito pueden ser tratados como anticipos de efectivo. Lo mejor es romperlos.
  6. Compra de moneda extranjera – La compra de la moneda local [ING] en otro país puede ser tratada igual que un adelanto de efectivo y estar sujeta a los mismos cargos, además de una tasa de conversión de moneda que podría ser tan alta como el 3%.
  7. Criptomonedas – Muchas compañías de tarjetas de crédito tratan las compras de criptomonedas [ING] igual que los anticipos en efectivo. Otras no lo permiten en absoluto debido al alto potencial de fraude. Algunos intercambios de criptomonedas también cobran tasas adicionales por el uso de tarjetas de crédito.
  8. Transferencia entre cuentas – Transferir dinero [ING] de una tarjeta de crédito a una cuenta bancaria también se considera un adelanto en efectivo.

Ventajas y desventajas de los anticipos de efectivo

Ventajas Desventajas
Préstamo rápido y fácil Comisiones/tipos de interés muy elevados
Disponible en cualquier momento Puede afectar a la utilización del crédito
No es necesario solicitarlo Los intereses comienzan el primer día

Un anticipo de efectivo puede perjudicar su puntaje de crédito

Cuando aumenta su índice de utilización del crédito, su puntaje de crédito puede verse afectado. Los anticipos en efectivo afectan a su índice de utilización. Este índice mide la cantidad del límite de crédito disponible que está utilizando actualmente. Todo lo que supere el 30% perjudicará su puntaje de crédito, por lo que pedir prestada una gran suma de dinero con un adelanto de efectivo puede aumentar rápidamente su índice de utilización, al igual que lo haría una gran compra.

Aparte del índice de utilización, los anticipos en efectivo no afectan a su puntaje de crédito. No hay calificación crediticia para los anticipos en efectivo.

Otras formas en que los anticipos de efectivo de las tarjetas de crédito pueden perjudicarle

Tener saldos elevados en su tarjeta de crédito puede perjudicar su calificación crediticia y eso es muy costoso. También corre el riesgo de que su deuda se descontrole y se envíe a los cobradores. Los cobradores pueden emprender acciones legales, incluido el embargo del salario.

Por cierto, si un cobrador afirma que puede arrestarlo y enviarlo a la cárcel, está mintiendo, nadie en los EE.UU. ha sido enviado a la cárcel por deudas desde la década de 1830, pero es necesario seguir cualquier orden judicial. Si su deuda de tarjeta de crédito es difícil de manejar, hay muchos recursos que puede utilizar.

Informe siempre a su pareja sobre un anticipo de dinero. A veces los cónyuges y otras personas en relaciones comprometidas tienden a ocultar las deudas [ING]. Esto se llama infidelidad financiera y puede perjudicar su relación. Por ello, sea sincero con su pareja si necesita un anticipo de efectivo con tarjeta de crédito. Además, si está desempleado y endeudado, aquí tiene algunas opciones [ING].

Por qué los anticipos de efectivo son costosos

La CNBC [ING] nos da un ejemplo de cuánto puede costar normalmente un adelanto de efectivo de $500. Incluso si lo paga en su totalidad al mes siguiente, seguirá teniendo los gastos del anticipo en efectivo, los intereses desde el momento del retiro y la comisión del cajero automático. Tenga en cuenta que, al igual que cualquier tipo de interés de una tarjeta de crédito, los intereses del anticipo en efectivo se acumulan diariamente, lo que significa que se acumulan rápidamente.

Términos Costo
Retiro de anticipo de efectivo $500
Pagos mensuales $50
Comisiones de anticipo de efectivo (5%) $25
APR de anticipo de efectivo (26.74%) $72 en intereses
Comisiones de cajero automático $2.50
Tiempo estimado para pagar el anticipo de efectivo 12 meses
Total de intereses y comisiones $99.50

Alternativas a los anticipos de efectivo

Abra una cuenta de ahorro para emergencias lo antes posible para evitar tener que pedir préstamos para las mismas. Asegúrese de que su cuenta corriente está equilibrada antes de pagar las facturas, y elija tenerla vinculada a una cuenta de ahorro en lugar de a una tarjeta de crédito.

Dependiendo de para qué vaya a utilizar el anticipo de efectivo, pregunte si cobra el servicio o la comisión directamente en lugar de pagar en efectivo.

Si necesita dinero en efectivo, considere la posibilidad de vender artículos para cubrir el costo, utilizando un servicio como Declutter u OfferUp [ING]. Si tiene tecnología antigua que ya no utiliza, también puede venderla por dinero en efectivo utilizando aplicaciones como Gazelle.

Si tiene buen crédito y un buen historial con su banco, considere la posibilidad de obtener un préstamo personal. Tendrá un tipo de interés fijo y, si paga a tiempo, mejorará su calificación crediticia. No acuda a una tienda de préstamos de día de pago ni utilice otras opciones de “dinero fácil” [ING].

Consejo: Considere la posibilidad de abrir una pequeña cuenta de ahorros para emergencias. Con sólo $25 a la semana, tendría $1,300 al final del año, más que suficiente para muchas reparaciones del hogar y del auto.

Anticipos de efectivo con tarjeta de crédito frente a tarjetas de débito

Cuando usa una tarjeta de débito o de crédito para comprar algo o incluso para obtener dinero en efectivo, ambas funcionan igual a simple vista. Introduce su tarjeta en un cajero automático, introduce su PIN y saca dinero en efectivo, o compra por Internet o en una tienda.

Más allá de eso, lo que ocurre después del retiro o la transacción es significativamente diferente. Cuando saca dinero con una tarjeta de débito, se deduce automáticamente de su cuenta bancaria, y no hay más comisiones que una posible comisión por estar fuera de la red del cajero. Sin embargo, como se ha indicado anteriormente, sacar un anticipo de efectivo de una tarjeta de crédito puede costarle una cantidad significativa.

El uso de una tarjeta de crédito para comprar bienes y servicios funciona de la misma manera. Está pidiendo dinero prestado, y se cobran intereses si no devuelve el saldo dentro del periodo de gracia. El periodo de gracia de una tarjeta de crédito es un periodo en el que no se le cobran intereses por las compras, siempre que no tenga saldo. Aparte de los intereses, puede haber muchas otras comisiones que debe evitar.

Las tarjetas de crédito pueden ofrecer una protección contra el fraude mucho mejor [ING] que las de débito, dependiendo del banco o la cooperativa de crédito que haya emitido la tarjeta de débito. Si denuncia cualquier pérdida o robo en un plazo de 48 horas, su responsabilidad no supera los $50. Aunque las tarjetas de débito están empezando a ofrecer más protección, todavía tienen que ponerse al día. Llame inmediatamente a su emisor si sospecha que se ha producido un fraude en una tarjeta de débito o de crédito.

Preguntas frecuentes sobre anticipos de efectivo

P:¿Es un anticipo de efectivo una buena o mala idea?

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R: La mayoría de las veces, utilizar un anticipo de efectivo es una mala idea. Las comisiones y los tipos de interés son muy elevados. Los anticipos de efectivo deben considerarse como el último recurso. Si los utiliza, pague el saldo lo antes posible.
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P:¿Qué significa un anticipo de efectivo en el resumen de cuentas de mi tarjeta de crédito?

500
R: Si el resumen de cuentas de su tarjeta de crédito muestra que ha realizado una transacción de anticipo de efectivo, significa que ha tomado uno o varios tipos de anticipos de efectivo. Si no está al corriente de estos cargos, debe ponerse en contacto con la compañía de su tarjeta de crédito para que se lo aclare.
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P:¿Por qué tengo un cargo por anticipo de efectivo en mi tarjeta de crédito?

500
R: Cuando se toma un anticipo de efectivo, hay muchos cargos involucrados. Incluso si cree que no ha tomado un anticipo de efectivo, compruebe las transacciones en su resumen de cuentas mensual. Algunos tipos de transacciones pueden considerarse anticipos de efectivo, incluso si no retira dinero con su tarjeta de crédito en un cajero automático.
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P:¿Qué se necesita para obtener un anticipo de efectivo?

500
R: Necesita tener una tarjeta de crédito autorizada para anticipos de efectivo y un saldo suficiente para permitir la cantidad que necesita. Si va a utilizar un cajero automático en lugar de ir a su banco, necesitará un PIN igual que con una tarjeta de débito. Puede consultar con la compañía de su tarjeta de crédito o a través de su aplicación para ver cuál es su PIN o para configurar uno si no ha sido activado.
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P:¿Cómo puedo obtener un anticipo de efectivo al instante?

500
R: Puede utilizar su tarjeta de crédito del mismo modo que una tarjeta de débito y sacar dinero de un cajero automático, siempre que haya configurado un PIN en la tarjeta.
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P:¿Puedo obtener un anticipo de efectivo en mi banco o cooperativa de crédito?

500
R: Puede ir a su banco o cooperativa de crédito con su tarjeta de crédito, siempre que ésta sea del mismo banco, y pedir un anticipo de efectivo.
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Muchas personas tienen dificultades financieras de vez en cuando. Los despidos, los divorcios, las pandemias y otras razones hacen que nos retrasemos.

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Artículo modificado por última vez el Octubre 7, 2021. Publicado por Debt.com, LLC