Un usuario autorizado construye un historial de crédito. Como usuario autorizado de una tarjeta de crédito, esa cuenta se añade a sus reportes de crédito. Construye el crédito como si fuera el titular principal de la cuenta. Aquí hay cinco cosas que debe saber acerca de ser un usuario autorizado en una tarjeta de crédito:

1. Cómo ser agregado como usuario autorizado en una tarjeta de crédito

Necesitará un familiar o amigo de confianza para que lo añada a su cuenta de tarjeta de crédito. Algunas compañías de tarjetas de crédito pueden tener pautas como restricciones de edad, pero la mayoría no. Sólo tendrá que confirmarlo con el emisor de su tarjeta de crédito. Por lo general, es un proceso sencillo y sólo debería tardar unos días después de que se confirme la solicitud para recibir su tarjeta por correo.

2. Qué considerar antes de convertirse en un usuario autorizado de una tarjeta de crédito

Antes de seguir adelante con la incorporación como usuario autorizado, deberá asegurarse de conocer los detalles y expectativas de pago de la tarjeta. Las acciones, tanto del titular como las suyas, que toman en relación a la tarjeta de crédito, los afecta a los dos, ya que aparecen en los reportes de crédito de ambos. Los pagos atrasados y el uso al máximo del límite de crédito de la tarjeta, normalmente causarán que su puntaje de crédito disminuya.

¿Debería añadir a alguien como usuario autorizado en su tarjeta?

Por otro lado, si está considerando añadir a alguien como usuario autorizado en su tarjeta de crédito, entonces querrá asegurarse de que la persona que está añadiendo actuará de forma responsable con la tarjeta. Porque en última instancia, usted es el responsable de realizar los pagos de la tarjeta de crédito. La persona que añada no se verá perjudicada si se excede el límite máximo de la tarjeta y lo deja a usted pagar la cuenta. Así que, considérelo cuidadosamente antes de poner a alguien más en su cuenta como usuario autorizado.

Si agrega a alguien como usuario autorizado y no paga la cantidad que gastó, querrá trabajar para pagar la deuda de la tarjeta de crédito lo más rápido posible para minimizar el impacto en su puntaje de crédito. Si le preocupa atrasarse en los pagos de la tarjeta de crédito, póngase en contacto con el emisor de la tarjeta de crédito y hágale saber su situación. Es posible que puedan trabajar con usted para establecer un plan de pago. Contactar con el emisor de su crédito siempre es la mejor opción antes de atrasarse en los pagos.

3. Cómo afecta a su puntaje de crédito el hecho de ser un usuario autorizado

Puede trabajar para obtener un buen o excelente puntaje de crédito con pagos regulares y puntuales como usuario autorizado de una tarjeta de crédito. Sin embargo, al igual que las cuentas que tiene por su cuenta, si hace pagos atrasados, es probable que su puntaje de crédito disminuya.

Si tiene poco o ningún historial de crédito, convertirse en un usuario autorizado es una forma de construir su historial de crédito. Le ayuda a mejorar y a aumentar su puntaje de crédito.

Aprenda más aquí sobre cómo construir rápidamente el crédito.

Pagar regularmente la cuenta de la tarjeta de crédito a tiempo y no usar demasiado de su crédito disponible siguen siendo importantes, al igual que cuando tiene su propia tarjeta de crédito. El historial de pago y la utilización del crédito (la cantidad de crédito que está utilizando en comparación con su límite de crédito) son los dos factores más importantes de la mayoría de los puntajes de crédito, incluyendo el puntaje FICO® y el puntaje VantageScore. Estos son los dos modelos de puntaje de crédito más comunes.

Sin embargo, ser un usuario autorizado no es lo único que afecta a su puntaje de crédito. Usted también debe asegurarse de pagar todos los préstamos y tarjetas de crédito a tiempo. Solicitar demasiadas tarjetas de crédito o préstamos en un corto período de tiempo también es probable que cause una pequeña caída en su puntaje de crédito.

4. Entender la diferencia entre los usuarios autorizados, los cosignatarios y los titulares de cuentas conjuntas

Hay diferentes tipos de cuentas que pueden tener dos o más nombres. La forma en que estas cuentas afectan a su crédito, varía.

Comparación de los tipos de usuarios de crédito

Usuario Autorizado Cosignatario Titular de Cuenta Conjunta
Descripción general Puede usar la tarjeta de crédito de otra persona.

Sin embargo, no es el titular principal de la cuenta

Alguien que solicita un préstamo con usted y se compromete a pagar la deuda si usted no hace los pagos Dos usuarios comparten la responsabilidad de una tarjeta de crédito, un préstamo u otra cuenta financiera
Cómo convertirse en uno El titular principal de la cuenta lo agrega a su cuenta de tarjeta de crédito como usuario autorizado. Un cosignatario solicita y firma el préstamo con usted cuando se emite. Debe solicitar la tarjeta de crédito como solicitante conjunto, cumpliendo con todos los requisitos del prestamista.
Pros
  • Puede usar la tarjeta de crédito como si fuera suya.
  • Los usuarios autorizados construyen crédito.
  • No es legalmente responsable de los pagos con tarjeta de crédito.
  • Normalmente no implica una verificación de crédito.
Es posible que pueda calificar para un préstamo de mayor monto o menor tasa de interés con un cosignatario (o puede calificar para un préstamo que de otra manera no obtendría). Ambas partes obtienen el mismo límite de crédito y todos los beneficios como titulares de la cuenta.
Contras
  • No puede hacer cambios en la cuenta.
  • Los pagos atrasados o el alto uso de crédito seguirán apareciendo en su reporte de crédito.
Un cosignatario es legalmente responsable si la otra parte no cumple con el préstamo. El pro también puede ser un inconveniente – es legalmente responsable de la deuda de la cuenta si el otro titular no paga.
Usos Comunes Un padre que agrega a su hijo como usuario autorizado. Un padre, cónyuge o miembro de la familia que firma un préstamo para alguien que tiene mal crédito, poco crédito o ningún historial de crédito.. Los cónyuges comparten una tarjeta de crédito como titulares de una cuenta conjunta.

 

5. La mayoría de los emisores de tarjetas de crédito informan de usuarios autorizados… pero no todos

Young women on phone with credit card company.

Todos los principales emisores de tarjetas de crédito informan de los usuarios autorizados a las agencias de crédito junto con el titular principal de la cuenta. Los emisores de tarjetas de crédito no están obligados por ley a informar a cada una de las tres principales agencias de reportes de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) aunque la mayoría lo hace.

Sin embargo, si su tarjeta de crédito es emitida por un banco local o una cooperativa de crédito, entonces usted puede confirmar a qué agencias de crédito reportan la actividad cada mes. De esta manera, puede asegurarse de que el uso de la cuenta como usuario autorizado ayudará a sus reportes de crédito.

Ser un usuario autorizado puede ayudarle a crear crédito si utiliza la tarjeta de crédito de forma responsable y se asegura de que las facturas se pagan a tiempo. Visite nuestras Preguntas Frecuentes sobre el crédito para obtener más información sobre cómo manejar correctamente su crédito.

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al 1-844-669-4596 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.

¿Está trabajando para mejorar su crédito? Esta herramienta puede ayudarlo a identificar posibles errores y a hacer disputas. Pruébela gratis durante 14 días.

Obtenga AyudaCall To Action Link

Artículo modificado por última vez el Octubre 5, 2020. Publicado por Debt.com, LLC