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¿Qué le ocurre a su puntaje de crédito si cae en prisión?


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En el caso de que vaya a la cárcel, este acontecimiento seguramente afectará a muchos aspectos de su vida, incluidas sus finanzas y su crédito. Estas son las cosas clave que debe saber sobre su puntaje de crédito si cae en prisión:

¿Aparece una sentencia de prisión en su reporte de crédito?

Debe saber que el tiempo de prisión o cárcel cumplido no se incluye en un reporte de crédito. Hay una sección de registros públicos, pero los arrestos, delitos menores y otros asuntos legales no financieros no aparecen aquí. Los registros públicos que pueden aparecer en su reporte de crédito incluyen bancarrotas y sentencias civiles.

Cómo puede bajar su puntaje de crédito mientras está en prisión

Aunque estar en la cárcel por un período de tiempo no afecta directamente a su crédito, hay una manera en que su puntaje de crédito puede bajar cuando usted está en prisión. Los pagos atrasados son un factor importante en la mayoría de los modelos de calificación crediticia, incluido el puntaje FICO®, que utilizan el 90% de los prestamistas. El historial de pagos constituye el 35% de su Puntaje FICO, por lo que si se retrasa en los pagos de su tarjeta de crédito o préstamo mientras está en prisión, su puntaje de crédito puede caer en picada. Además, los pagos atrasados permanecen en su reporte de crédito durante siete años. El impacto de un pago atrasado en su puntaje de crédito puede persistir por un tiempo.

Debe tener en cuenta que mientras esté en prisión, deberá pagar todas las facturas o deudas como lo haría habitualmente, a menos que se haya puesto en contacto con su entidad financiera y los titulares de las tarjetas y haya establecido un plan de pago especial. Asegúrese de documentar todos los casos específicos para que pueda hacer un seguimiento de los detalles cuando salga de prisión.

Cómo puede evitar dañar su crédito mientras está en prisión

Tenga en cuenta que, si usted no paga ninguna deuda de tarjeta de crédito antes de ir a la cárcel, puede terminar con pagos atrasados acumulándose mientras está encarcelado. Lo mejor que puede hacer es poner en orden sus cuentas financieras antes de que comience su condena.

Además, es una buena idea que un familiar o amigo de confianza le ayude a manejar las cuentas mientras esté en prisión. Consulte con sus instituciones financieras, prestamistas y acreedores específicos para ver qué documentación o información necesitan de usted. Es posible que tenga que firmar un poder notarial para que otra persona pueda manejar sus datos financieros y cuentas específicas.

Algo importante que debe saber, es que no es conveniente que cierre sus tarjetas de crédito, ya que esas cuentas seguirán creando un historial de crédito mientras esté en prisión. Sin embargo, su puntaje de crédito también podría verse afectado negativamente si el emisor de su tarjeta de crédito la cancela por inactividad. Algunos emisores de tarjetas de crédito exigen actividad cada cierto tiempo, por lo que pueden cerrar una cuenta después de un año sin uso.

También puede suceder que algunos emisores de tarjetas de crédito cancelen una tarjeta si se enteran de que está encarcelado. Por desgracia, una entidad emisora de tarjetas de crédito puede cancelar una cuenta inactiva sin previo aviso. Si se cancela una de sus tarjetas, su puntaje podría bajar porque afecta a su historial de crédito y a su utilización.

Si usted tiene buen crédito antes de ir a prisión, es probable que su crédito no se vea muy afectado por su encarcelamiento.

Cómo puede subir su puntaje de crédito mientras está en prisión

Debe saber que hay una manera de como subir su puntaje de crédito mientras está en prisión. Si usted paga todas las deudas y no realiza más compras con su tarjeta de crédito, su utilización de crédito se mantendrá baja, y no tendrá ningún retraso en los pagos por lo que su puntaje podría seguir aumentando con el tiempo.

Además, el impacto de los elementos negativos en su puntaje de crédito se reduce con el tiempo. Los elementos más recientes suelen afectar a su puntaje de crédito en un mayor número de puntos. Debido a esto, si está en prisión y no se está añadiendo nada negativo a su reporte de crédito, entonces está pasando el tiempo desde cualquier morosidad o pago atrasado, y es probable que su puntaje empiece a subir.

Qué sucede si tiene deudas de tarjetas de crédito cuando ingresa a la prisión

Como se mencionó anteriormente, debe tener en cuenta que todavía tiene que pagar las tarjetas de crédito, incluso cuando está en la cárcel, por lo que la deuda de tarjetas de crédito no desaparece. Sigue siendo responsable de cualquier deuda de tarjeta de crédito (igual que antes y después de su puesta en libertad). Demasiadas deudas de tarjetas de crédito afectan negativamente a su puntaje de crédito. Los cobradores de deudas también pueden seguir poniéndose en contacto con usted mientras esté en prisión si se atrasa demasiado y se envía algo a cobros.

Es importante que sepa que también deberá seguir pagando otras deudas, como préstamos estudiantiles, mientras esté en prisión, a menos que llegue a un acuerdo con su prestamista. Es posible que pueda aplazar los pagos con programas de indulgencia de morosidad o de pago en función de los ingresos. Lo más probable es que tenga que aportar documentación que demuestre que está en prisión para poder optar a un aplazamiento de los pagos de sus préstamos estudiantiles. Puede hacerlo con un correo electrónico del alcalde o una carta con su membrete oficial.

Cómo evitar el robo de identidad en prisión

Es importante saber que el robo de identidad puede reducir su puntaje de crédito, ya que a menudo implica la acumulación de deudas de tarjetas de crédito o préstamos a su nombre. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) tiene una hoja de consejos para las personas en el sistema de justicia penal [ING] para proteger su identidad. Hay algunas medidas que puede tomar antes de ser encarcelado, como congelar su crédito. Tenga en cuenta que congelar su crédito es completamente gratis. Para esto, tendrá que ponerse en contacto con cada una de las tres principales agencias de crédito por separado para congelar sus reportes de crédito.

Si congela su crédito, mientras está en prisión, podrá asegurase que no se puedan abrir nuevas cuentas a su nombre. Cuando salga en libertad, si necesita abrir una nueva tarjeta de crédito o solicitar un crédito, tendrá que descongelar temporalmente sus reportes de créditos con cada una de las tres agencias para que un prestamista o acreedor pueda acceder a sus archivos de créditos.

Cómo revisar su reporte de crédito mientras está en prisión

Es importante sabes que revisar regularmente su reporte de crédito es parte de mantener hábitos saludables de crédito y finanzas, ya que esto le permite:

  • Tener una visión completa de su expediente de crédito y qué información verán los posibles prestamistas cuando solicite un nuevo crédito.
  • Ver si hay información o cuentas que no son suyas en su reporte de crédito. Esto podría ser una señal potencial de robo de identidad.

Si bien comprobar su reporte de crédito durante su condena es un poco más difícil, es posible. Experian proporciona detalles sobre cómo comprobar un reporte de crédito mientras se está en prisión en su sitio web [ING]. Los pasos que debe seguir un recluso para comprobar su reporte de crédito incluyen:

  • Enviar por correo una solicitud de reporte de crédito. La solicitud debe incluir el nombre completo del recluso, las direcciones postales anteriores, la fecha de nacimiento y el número del Seguro Social.
  • Presentar una carta notariada del alcalde u otro personal autorizado que verifique que la prisión es el lugar de residencia del recluso. La carta debe llevar el membrete de la institución penitenciaria e incluir el número del recluso.
  • Si el recluso cree que ha sido víctima de un robo de identidad, deberá mencionarlo en la solicitud. A continuación, se puede colocar una alerta de seguridad inicial (también conocida como alerta de fraude) en el expediente de crédito. Esto alerta a los acreedores de que la cuenta es potencialmente un caso de usurpación de identidad. De este modo, sabrán que deben ponerse en contacto con el solicitante antes de abrir una nueva cuenta o ampliar el crédito.
  • Envíe la solicitud y la carta notariada a:

Annual Credit Report Request Service
P.O. Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281

Teniendo en cuenta todo esto, debe saber que mientras que su puntaje de crédito puede verse afectado si usted cae en la cárcel, prepararse financieramente antes de ir a la cárcel es la mejor manera de reducir la posibilidad de cualquier cambio negativo de crédito. Obtenga más información aquí sobre el aumento de su puntaje de crédito y otras cuestiones relacionadas con el crédito.

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