¿Cuál sería una estrategia efectiva para mejorar mi puntaje de crédito?

Si está buscando mejorar su puntaje de crédito desde cero o si ha tenido algunos contratiempos y necesita reconstruirlo, hay ciertas acciones que pueden tener un impacto significativo en su puntaje de crédito.

Otro aspecto fundamental que ejerce influencia en su puntaje es el porcentaje de crédito que está utilizando. Además, su puntaje de crédito se ve afectado por la frecuencia con la que solicita créditos (consultas), la combinación de sus cuentas de crédito (diferentes tipos de crédito) y el tiempo durante el cual ha mantenido sus cuentas activas.

Comprender qué influye en otros puntajes de crédito

Existen diferentes versiones de modelos de puntaje de crédito para los usos habituales del crédito, como las tarjetas de crédito, las hipotecas y la compra de autos. Estas son algunas de los otros puntajes de crédito:

Versiones de puntajes de crédito utilizados en los préstamos hipotecarios
FICO® Score 2	FICO® Score 5	FICO® Score 4

Fuente: MyFICO.com

Cada una de estas variantes presenta factores específicos destinados a evaluar los riesgos asociados con el tipo de información pertinente al préstamo o crédito en particular que está solicitando. Por lo tanto, si bien comparten una base similar, están ajustadas para garantizar que los prestamistas accedan a la información más relevante para tomar decisiones de préstamo fundamentadas.

Otro factor determinante, aunque no tan crucial como la puntualidad en el pago de las facturas, es la cantidad de crédito que utiliza, también conocido como utilización del crédito. Refleja su responsabilidad en el manejo del crédito. Si está utilizando la totalidad de sus límites de tarjetas y tiene múltiples préstamos, es probable que los prestamistas duden en otorgarle otra línea de crédito. Además, es posible que le impongan tasas de interés más altas, ya que lo considerarán un riesgo mayor.

Cómo puede influir en su crédito de forma inmediata

Si bien es cierto que construir o reconstruir su crédito suele ser un proceso que lleva tiempo, existen acciones que puede realizar ahora mismo para avanzar en esa dirección y mantener un buen rumbo. Por ejemplo:

Configurar pagos automáticos o recordatorios de pago

Incluso para la persona más organizada puede resultar difícil estar al día con las fechas de vencimiento de las distintas facturas. Por lo tanto, es una buena idea establecer pagos automáticos o, al menos, añadir un recordatorio en el calendario unos días antes del vencimiento de las facturas.

Pagar todas las deudas de tarjetas de crédito que pueda

Si ya se ha endeudado con tarjetas de crédito, eliminarlas o reducir su saldo puede tener un impacto positivo en su puntaje de crédito, ya que la utilización del crédito es un factor significativo. Puede usar una calculadora para explorar las mejores estrategias para pagar su deuda de tarjeta de crédito.

Cómo influir en su puntaje de crédito cuando no tiene tarjetas de crédito

Si está intentando construir su crédito desde cero y no tiene una tarjeta de crédito, podría ser beneficioso buscar a alguien que pueda ser su cosignatario en una tarjeta de crédito. De esta manera, podrá establecer una línea de crédito y comenzar a construir un historial de pagos sólido. También puede evaluar la posibilidad de obtener una tarjeta de crédito asegurada, la cual generalmente es más fácil de aprobar, ya que usted proporciona un depósito que establece su límite de crédito.

Cómo influir en su puntaje de crédito cuando tiene un mal puntaje de crédito

Cuando busque reconstruir y mejorar su puntaje de crédito, es esencial tener en cuenta que este proceso puede llevar tiempo. Los pagos atrasados o los cobros pueden permanecer en su reporte de crédito hasta siete años, lo que afectará a su puntaje durante ese período. Por lo tanto, el proceso de aumentar su puntaje puede llevar más tiempo del que tomó para que disminuyera.

Comprobación periódica de su reporte de crédito

Para influir positivamente en su crédito, es importante tener conocimiento de su situación crediticia actual. Por ello, es importante comprobarla regularmente. Debe saber que tienes derecho a obtener un reporte de crédito gratuito cada 12 meses de cada una de las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion, a través de AnnualCreditReport.com. Puede programar recordatorios cada cuatro meses para obtener uno cada vez.

Si encuentra información inexacta o desconocida en su reporte de crédito, comuníquese con la agencia de crédito correspondiente para corregirla. Esto garantiza que no lo penalicen por errores que no cometió y le permite detectar posibles señales de robo de identidad, como cuentas o consultas desconocidas, para abordar el problema de inmediato.

Aunque varios factores influyen en su puntaje de crédito, hay ciertos aspectos que tienen un impacto significativo en su capacidad para mejorarlo. Lea más sobre puntajes de crédito para asegurarse de tomar las medidas adecuadas para mantener su puntaje lo más alto posible o para ayudar a aumentarlo.