Planes estándar de pago de préstamos estudiantiles

10 verdades sobre el reembolso estándar de préstamos estudiantiles

Verdad Nro. 1: Es el único programa con pagos fijos

El pago estándar de préstamos estudiantiles es directo y simple. Los préstamos estudiantiles federales elegibles se incluyen en un solo pago mensual. Ese pago se determina dividiendo el monto de la deuda que tiene, por el plazo del préstamo.

El pago se mantiene igual desde el primer pago que realice hasta el último. Esto facilita elaborar el presupuesto para el reembolso del préstamo. Usted sabrá qué esperar. Los pagos mensuales deben ser de al menos $50.

Verdad Nro. 2: Esta es la opción de pago más rápida

El pago estándar de préstamos estudiantiles es ideal para cualquier persona que quiera pagar sus deudas estudiantiles lo más rápido posible. Los pagos pueden ser más altos que con otros planes de pago. Pero esa es la mejor manera de terminar con su deuda lo antes posible.

Si tiene los medios para hacer pagos más altos, es recomendable este programa. No querrá dejar que la deuda siga perdurando. Eliminar la deuda de préstamos estudiantiles mejorará su puntaje de crédito y su capacidad para solicitar préstamos. Reduce su proporción de deuda a ingresos, lo que significa que le será más fácil obtener la aprobación para préstamos, tales como una hipoteca.

Si no incluye un préstamo de consolidación federal, como un Préstamo de Consolidación Directa, entonces el plazo será de 10 años. Puede ser incluso menos si sus pagos no superan los $50 en el plazo de 10 años. También hay una opción para extender el plazo a 25 años si necesita pagos mensuales más bajos.

Verdad Nro. 3: También es la opción más rentable

Cada vez que elimine deudas rápidamente, generalmente significará que también será el método más rentable. Cuanto menos tiempo necesite para eliminar la deuda, menos ciclos de pago habrá para la aplicación de intereses. Usted ahorrará dinero al reducir los cargos totales por intereses aplicados a su deuda.

Es otra razón por la que este plan es la mejor opción si tiene los medios para hacer pagos mensuales más altos. Los pagos mensuales más bajos pueden darle más dinero en efectivo en ese momento. Sin embargo, significa que terminará gastando más para pagar sus préstamos.

Verdad Nro. 4: Los préstamos de consolidación aumentan el plazo

Si incluye un Préstamo de Consolidación Directo o un Préstamo Federal de Educación Familiar (FFEL, por sus siglas en inglés), en un plan de pago estándar, entonces cambiará el plazo. Se extenderá de 10 a 30 años, dependiendo de su “endeudamiento total de préstamos educativos (en inglés).” En otras palabras, el plazo se establece en función de la deuda total que deba, eso incluso incluye préstamos privados que no sean elegibles para planes de reembolso:

Total de endeudamiento educativo	Término o Plazo
Menos de $7,500	10 años
$7,501- $10,000	12 años
$10,001- $20,000	15 años
$20,001-$40,000	20 años
$40,001-$60,000	25 años
Más de $60,000	30 años

Básicamente, esto tiene el propósito de reconocer el hecho que, si utiliza préstamos de consolidación generalmente tendrá cantidades significativas de deudas para pagar. Es una forma de garantizar que un plan estándar no lo sobrecargue con pagos mensuales demasiado altos.

Hay un poco más sobre el endeudamiento total del préstamo educativo; aprenda más ahora>

Verdad Nro. 5: La tasa de interés se basa en sus tasas originales

La tasa de interés que es aplicada a un plan estándar de pago de préstamos estudiantiles se basa en las tasas de interés originales de sus préstamos. Es un «promedio ponderado» de las tasas de interés aplicadas originalmente a todos los préstamos que incluye.

Esto puede ser algo bueno o malo, dependiendo de su crédito. Si tiene un mal crédito, puede ser bueno que su puntaje de crédito no sea un factor. Por otro lado, con un buen puntaje crediticio puede parecer que un préstamo de consolidación privado puede ser mejor. Aún recibe pagos fijos en un evento, con una tasa de interés más baja. Esto significa que ahorraría más dinero.

El único problema es que, al consolidarse de esta manera, la deuda federal de préstamos estudiantiles se convierte en privada. No sería elegible para otros planes de pago si su situación cambia. También perdería la elegibilidad para el perdón de préstamos del servicio público.

¡Piense con cuidado antes de convertir sus préstamos! Esto puede funcionar para su situación actual, pero si pierde su trabajo o su situación cambia, entonces puede lamentar la conversión. Con esto en mente, puede ser mejor aceptar la tasa más alta y menores ahorros de costos con el pago estándar.

Verdad Nro. 6: Usted puede cambiar los planes

Como se mencionó anteriormente, existe un riesgo al convertir préstamos estudiantiles de federal a privado. Por el contrario, si usa un plan de pago estándar, puede cambiar a un plan de pago diferente en cualquier momento. Aún mejor, es libre de cambiar tantas veces como lo desee.

Esto significa que a medida que la vida transcurra y su situación cambie, puede pasarse a un plan que ofrezca pagos más bajos, luego puede usar el plan de pago basado en dificultades económicas hasta que mejore su situación. Una vez que lo haga, puede volver atrás, si deseara pagar sus deudas rápidamente.

Verdad Nro. 7: No puede usar el PSLF, pero no lo pierde

La Condonación de Préstamos del Servicio Público (PSLF, por sus siglas en inglés), es una opción disponible para los servidores públicos, a quienes le son perdonados sus saldos restantes adeudados después de 10 años. Tiene que estar inscrito en un plan de pago basado en dificultades para poder calificar. El pago estándar no se basa en las dificultades porque no está diseñado para ayudar a las personas que tienen dificultades. Simplemente tiene la intención de simplificar y acelerar el pago.

Sin embargo, estar inscrito en un plan de pago estándar no significa que pierda la elegibilidad para el PSLF. Digamos que usted es una enfermera que trabaja para una consulta privada. Es posible que tenga un ingreso más alto, lo que significa que puede pagar el reembolso estándar. Tampoco será elegible para el PSLF por no estar en el servicio público.

Luego decide cambiar a enfermería en el sector público, sería elegible para el PSLF si cambiara a un programa basado en dificultades. Esto también puede ser lo mejor para usted, ya que el servicio público generalmente significa que tendrá menos ingresos anuales. Puede cambiar los planes a algo así como un “Reembolso – o amortización – basado en los ingresos” (IBR, por sus siglas en inglés). Entonces usted sería elegible para la condonación del préstamo después de 120 pagos en ese plan.

Verdad Nro. 8: Este programa incluso funciona con préstamos PLUS

Los planes de pago estándar son uno de los pocos en los que se pueden incluir préstamos PLUS, incluso préstamos PLUS de los padres. De hecho, los únicos tipos de préstamos estudiantiles federales que NO PUEDEN incluirse son los préstamos Perkins y los préstamos privados.

Aun así, si usted es un padre que ha tomado varios préstamos PLUS para la educación de sus hijos, el reembolso estándar puede ser una forma de simplificar.

Aquí hay una lista práctica de todos los tipos de préstamos estudiantiles federales que se pueden incluir con el pago estándar de préstamos:

• Préstamos estudiantiles directos, subsidiados y no subsidiados.
• Préstamos Stafford, subsidiados y no subsidiados.
• Préstamos PLUS (Direct o FFEL) para padres y estudiantes de posgrado.
• Préstamos de consolidación directos y FFEL.

Verdad Nro. 9: No es necesario que incluya todo

El hecho de que todos los préstamos enumerados anteriormente PUEDAN incluirse, no significa que deba incluirlos. Puede optar por mantener algunos préstamos federales para estudiantes fuera de un plan estándar. En algunos casos, es posible que ya esté cerca de pagar algunos de sus préstamos. Puede ser mejor dejarlos y hacer un esfuerzo para lograr pagarlos por separado.

Hacerlo significa que usted disminuye los pagos mensuales porque estaría disminuyendo la deuda total que incluya en el plan. En algunos casos, esto también puede disminuir el plazo del préstamo. Por ejemplo, si no incluye su Préstamo Federal de Consolidación Directa, entonces el plazo sería de menos de 10 años. Le conviene excluir estratégicamente las deudas de su plan.

Verdad Nro. 10: Puede ejecutar 2 planes estándar a la vez

En algunos casos, incluso puede optar por separar su deuda federal de préstamos estudiantiles entre 2 planes de pago estándar. Esto generalmente se aplica cuando tiene un préstamo de consolidación Federal Directo o FFEL para pagar. Si es así, puede dividir algunos de sus préstamos federales en un plan de pago de 10 años que no incluya los préstamos de consolidación. Luego utiliza un plan de 10 a 30 años para los préstamos de consolidación.

También puede dividir sus deudas en 2 planes si desea utilizar un plan de pago extendido. Para extender el plazo en un plan de pago estándar, debe cumplir con ciertos montos en dólares de la deuda. Si tiene deuda de Préstamo Directo y FFEL, ambos deben cumplir con ciertos requisitos de elegibilidad para calificar. De lo contrario, solo puede usar el plan extendido para el tipo de deuda que cumpla con los requisitos.

¿Hacerlo uno mismo o buscar ayuda?

Ahora que comprende el reembolso estándar del préstamo estudiantil, tiene una opción. Puede suscribirse a todo esto por su cuenta. Póngase en contacto con su administrador de préstamos para comenzar.

Sin embargo, las cosas pueden complicarse según los tipos de préstamos que tenga, su deuda total y sus objetivos de reembolso. Aquí es donde un especialista en el pago de préstamos estudiantiles federales puede ayudarle, ellos pueden evaluar su situación asistiéndole para poder determinar la estrategia de pago adecuada para sus necesidades. Encontrará una estructura de pago que se ajuste a las deudas que tiene y que funcione para su presupuesto y objetivos.

Si sus deudas son limitadas y bastante sencillas, es posible que no necesite ayuda. Si su situación es compleja, recomendamos una consulta antes de decidir.

EXAMEN SORPRESA

¿Cuál es la cantidad máxima de tiempo que tiene para realizar pagos de deuda de préstamos estudiantiles si utiliza un plan de pago federal?

• a) 10 años
• b) 20 años
• c) 25 años
• d) 30 años

RESPUESTA

Consejo: El plazo máximo en los 5 planes de reembolso es de 25 años, A MENOS QUE su plan de pago incluya un préstamo de consolidación federal y usted tenga más de $60,000 en deuda total. En este caso, el plazo se extiende a 30 años.

• d) 30 años

Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.