Actualización importante: Los pagos del plan de pago a plazos se suspendieron hasta el 15 de Julio

Debido a la crisis por el COVID-19, el IRS lanzó la “Iniciativa de Personas Primero”. Aunque los pagos y la morosidad se suspenden hasta el 15 de julio, los intereses seguirán acumulándose en el saldo no pagado.

Si puede hacer sus pagos, debe hacerlo para evitar un saldo mayor. El IRS todavía está aceptando nuevas solicitudes de Acuerdo de pago a plazos (IA, por sus siglas en inglés) si aún no tiene uno establecido.

Aprenda más sobre las actualizaciones de los impuestos de “Personas Primero” »

¿No puede pagar sus impuestos atrasados en un solo pago como espera el IRS? Si recibe una notificación de que debe dinero en sus impuestos sobre la renta, un acuerdo de pago a plazos (IA, por sus siglas en inglés) del IRS o un plan de pago a corto plazo podría ser la solución que necesita. Este plan desglosa su saldo en un plan de pago mensual, para que pueda pagar la deuda tributaria de una manera que funcione para su presupuesto. Los acuerdos de pago a plazos ofrecen a los contribuyentes una forma práctica de pagar las facturas de impuestos que a menudo se sienten completamente abrumadoras al comienzo.

Hable con un profesional de impuestos certificado para establecer un plan de pago que funcione para su presupuesto.

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Tipos de planes de pago del IRS

Plan de pago a corto plazo (plan de pago a plazos asegurado)

Si debe menos de 10.000 dólares y puede pagar la totalidad de su factura de impuestos, más las multas impuestas y los intereses, en un plazo de 120 días, el IRS considera que puede hacer un plan de pago a corto plazo.[1] Esto también se conoce como plan de pago a plazos asegurados. Si lo solicita por Internet, hay un ajuste de $0 para los individuos. Tiene varias opciones de pago diferentes:

  • A través de Direct Pay de una cuenta corriente o de ahorros.
  • Electrónicamente en línea o por teléfono a través del Sistema Electrónico de Pago de Impuestos Federales (EFTPS, por sus siglas en inglés).
  • Por cheque o giro postal.
  • Mediante tarjetas de débito o crédito, aunque se aplicarán tasas adicionales

Un acuerdo de pago a plazos simplificado

Si debe menos de 50.000 dólares y puede pagar la cantidad total con el tiempo, puede utilizar un plan de pago a plazos simplificado. Este tipo de plan de pago a plazos (IA, por sus siglas en inglés) no requiere una declaración financiera completa al IRS. No se le pedirá que proporcione información extensa sobre sus ingresos y activos. A cambio, usted se compromete a pagar el saldo total, más las multas e intereses, dentro de un plazo determinado que usted seleccione.

  1. Seleccione un plazo de pago de hasta 72 meses (6 años).
    1. Un plazo más largo reducirá sus pagos mensuales, pero aumentará la cantidad de penalidades e intereses que paga.
    2. Un plazo más corto aumentará sus pagos mensuales, pero reducirá su costo total.
    3. Se recomienda elegir el plazo más corto que pueda pagar.
  2. También puede seleccionar su método de pago
    1. El IRS recomienda el Débito Directo o la deducción de la nómina.
    2. Si utiliza el débito directo, el IRS reducirá o eliminará la cuota de usuario.

Acuerdo de pago a plazos con una deuda alta

Si debe más de 50.000 dólares, generalmente debe usar un acuerdo de pago a plazos tradicional de “deuda alta”. Esto requiere una declaración financiera completa. En otras palabras, el IRS esperará revisar un resumen completo de sus ingresos, pasivos y activos. No podrá solicitarlo por Internet. El IRS revisará su situación financiera para determinar los pagos mensuales que puede hacer durante un período de tiempo determinado.

Acuerdo de pago parcial a plazos (PPIA, por sus siglas en inglés)

Si está dispuesto a ir bajo el microscopio, puede calificar para el Acuerdo de Pagos Parciales. El PPIA le permite pagar sólo una parte de su deuda tributaria. El requisito de pago mensual depende únicamente de su capacidad de pago. Para determinar su capacidad de pago, el IRS hace una revisión extensa de su situación financiera. Luego paga las cuotas hasta que la ley de prescripción de la deuda se agota. Después de eso, aunque no haya pagado la totalidad de su deuda tributaria, ya no se le exige que haga pagos. Se lo advertimos: ¡Esto puede tomar 10 años o más!

Evitar un Aviso de Gravamen de Impuestos Federales

En el pasado, el uso de un acuerdo de pago a plazos significaba que el IRS aplicaría un Aviso de Gravamen del Impuesto Federal sobre cualquier propiedad del contribuyente.[2] Sin embargo, el programa “Nuevo Comienzo” (Fresh Start, en inglés) revisó estas reglas. Ahora, si usted debe menos de $25,000, el IRS no aplicará un Aviso de Gravamen del Impuesto Federal. Si usted debe más de $25,000, puede evitar el Aviso de Gravamen del Impuesto Federal acordando pagar su IA a través de débito directo o deducción de nómina.

Cosas que debe saber antes de hacer una aplicación

Antes de solicitar un plan de pago o un plan en cuotas, asegúrese de que puede cumplir con los requisitos del plan. Revise su presupuesto cuidadosamente para asegurarse de que puede cumplir con el requisito de pago en la fecha de vencimiento cada mes. El IRS puede multarlo por incumplimiento y se le puede exigir que firme un nuevo acuerdo. Cuando solicite un restablecimiento, el IRS esperará una explicación de por qué no cumplió con su obligación. También se le puede exigir que se someta a una revisión completa de sus finanzas antes de que acepten establecer otro acuerdo con usted.

Si no cree que pueda pagar su saldo al IRS, entonces puede considerar otra solución. Por ejemplo, una Oferta de Compromiso es básicamente un programa de liquidación de deudas por impuestos atrasados. Puede salir de la deuda tributaria por un porcentaje de lo que debe.

Intereses y penalidades

El uso de un plan de pago a plazos para el pago de la deuda tributaria significa que tendrá que pagar los intereses de las multas impuestas por el IRS sobre su saldo impagado. Normalmente, el IRS cobra una multa del 0,5% del total de la deuda cada mes. Sin embargo, el IRS cobra una penalidad adicional por los impuestos adeudados que aún no han sido presentados. Normalmente, esta penalidad es del 5% del monto total de los impuestos no pagados cada mes, pero el IRS puede cobrar un máximo del 25% de penalidad en los impuestos no pagados y/o no presentados.

La pena por no presentar sus impuestos a tiempo es 10 veces la pena por no pagarlos a tiempo. ¡No lo posponga sólo porque no pueda pagar la cuenta ahora mismo!

Incluso después de haber comenzado a hacer pagos mensuales al IRS para el cumplimiento de la deuda tributaria, las multas y los intereses seguirán siendo cobrados en la cantidad de la deuda tributaria que queda por pagar. Por lo tanto, es importante pagar tanto como sea posible por adelantado para evitar mayores penalidades e intereses.

Solicitar un acuerdo de pago a plazos

Si debe menos de 10.000 dólares, independientemente de si puede devolverlo en un plazo de 120 días o después, puede solicitar un acuerdo de pago a plazos (IA, por sus siglas en inglés) en línea a través de la página web del IRS. Los honorarios varían según el plan que quiera usar, el método de pago y la forma en que lo haya establecido.

  1. No hay ningún cargo de instalación si elige un plan de pago a corto plazo.
  2. Si no puede pagar su saldo en 120 días y necesita establecer un IA, la tarifa varía según cómo elija pagar:
    1. Si se inscribe en el débito directo de su cuenta bancaria, la tarifa es de 31 dólares.
    2. Si desea utilizar DirectPay, EFTPS, cheque, giro postal, débito o crédito para pagar y solicitar en línea, entonces el cargo es de $149.
  3. También puede elegir establecer un IA por teléfono, por correo o en persona, pero los honorarios serán más altos:
    1. Si planea usar el débito directo para una cuenta corriente o de ahorros, cuesta $107.
    2. Si solicita estas opciones de pago, la tarifa es de $225.

Establecer un acuerdo de pago a plazos es más difícil si su deuda es mayor o si busca pagar menos de lo que debe. La declaración financiera que el IRS requiere es complicada y puede ser difícil de completar para la persona promedio. Un servicio de resolución de deudas tributarias puede ayudarle a completar correctamente los formularios de divulgación para evitar posibles problemas al establecer su IA.

Establezca un acuerdo de pago a plazos con el IRS que funcione para su presupuesto y sus objetivos.

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No puede usar el sistema de solicitud en línea si:

“Si está en una situación fiscal compleja, significa que va a necesitar ayuda. Un profesional certificado en impuestos puede ayudarlo a salir de la deuda tributaria por la menor cantidad posible y asegurarse de establecer un plan… Click To Tweet

Haciendo pagos extras al IRS

Si está actualmente inscrito en un acuerdo de pago a plazos del IRS y recibe algún dinero extra, es una buena idea hacer un pago extra. El IRS le permite pagar todo o sólo una porción extra de su plan de cuotas. Al hacerlo, saldrá de la deuda tributaria más rápido y, como resultado, minimizará los intereses y las multas.

Nuestro experto residente en impuestos, Jacob Dayan [ENG], CEO y cofundador de Community Tax [ENG] y Finance Pal [ENG], advierte que se asegure de estar haciendo un pago extra en lugar de ajustar permanentemente sus pagos mensuales.

“Nunca cambie un plan de pago por un ingreso que haya tenido por única vez. Si no puede mantenerlo, al final se quedará sin pagarlo. En lugar de ello, haga los pagos adicionales en línea o enviando un cheque al IRS. Ni siquiera… Click To Tweet

Haga un pago extra en su plan de pago a plazos en línea

  1. Vaya a https://www.irs.gov/payments
  2. Seleccione si desea hacer el pago extra por “Cuenta Bancaria (Pago Directo)” or “Tarjeta de Débito o Tarjeta”
    1. Tenga en cuenta que si elige hacer un pago con tarjeta de crédito, añadirá una tasa de tramitación para el pago; si es posible, ¡debe evitarla!
  3. A partir de ahí, haga clic en “Hacer un pago”
  4. Seleccione “Declaración o aviso de impuestos” como “Motivo del pago”
  5. Cuando seleccione “Aplicar el pago a” elija “1040, 1040A, 1040EZ”
  6. Elija el año fiscal más antiguo que debe en el “Período fiscal de pago”.
  7. Luego haga clic en “Continuar”

A partir de ahí, simplemente siga las indicaciones para recibir confirmación de que su pago extra ha sido procesado. Asegúrese de imprimir la confirmación para sus archivos en caso de que haya algún problema en el futuro.

Haga un pago extra por correo con un cheque

  1. Llene su cheque con la cantidad que desea pagar por el pago extra
  2. Haga el cheque a nombre del “Departamento del Tesoro”
  3. En el campo de notas, escriba su número de seguro social y “1040”
  4. Firme el cheque y envíelo por correo a:
    IRS
    Ogden, UT 84201-0010

Pagar el saldo total restante de su plan de pago a plazos

Dayan dice que si planea pagar la cantidad total que queda en su plan de pago de una sola vez, debe llamar al IRS primero. La razón de esto es que la cantidad que debe hoy puede no ser la que deba en la fecha en que desea pagarla. Podría dejar un saldo restante de penalidades y cargos que se evaluaron después de verificar el saldo.

“Si quiere pagar el saldo restante en su totalidad, llame al IRS para obtener el monto de la liquidación”, aconseja Dayan. “Necesitará saber la fecha en que piensa pagar, para que el agente del IRS pueda calcular la cantidad apropiada de intereses y multas. Luego puede hacer ese pago usando las mismas instrucciones que le proporcionamos arriba”.

Personalice un plan de pago que funcione para su presupuesto, para que finalmente pueda eliminar los impuestos atrasados.

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¿Qué pasa si no puede pagar lo acordado?

Un lector de Debt.com se preocupa por lo que hará Hacienda…

Mi esposa y yo hemos estado pagando nuestros impuestos a través de un acuerdo de pago a plazos del IRS, pero ella acaba de perder su trabajo. Está buscando uno nuevo, pero no encuentra nada con un salario similar, así que, aunque consiga un nuevo trabajo, puede que no podamos hacer los pagos del IA más todas nuestras otras facturas. Apenas hemos podido hacer el pago este mes y no tengo ni idea de cómo lo haremos el mes que viene. ¿Qué pasará si no hacemos un pago y qué podemos hacer? Llevamos tres años pagando esto y me preocupa que Hacienda me quite el negocio si no cumplimos con nuestro acuerdo.

John de Ohio

Nuestro experto en impuestos Jacob Dayan responde…

Hola, soy Jacob Dayan, CEO y cofundador de Community Tax y esto es “Preguntas sobre Impuestos”.
[Texto en pantalla] Mi esposa y yo estamos pagando los impuestos a través de un acuerdo de pago a plazos del IRS, pero ella acaba de perder su trabajo.
¿Qué pasa si no hacemos un pago ahora?
Jacob Dayan: Siento mucho oír que su esposa está teniendo dificultades para encontrar trabajo. Sin embargo, tengo buenas noticias para usted.
Puede intentar renegociar con el IRS basado en sus condiciones financieras actuales en cualquier momento.
Cuando aceptó su acuerdo de pago a plazos hace tres años, lo hizo bajo condiciones financieras diferentes a las de hoy.
Un hecho poco conocido sobre el proceso de cobro del IRS es que el IRS no puede crear dificultades financieras para los contribuyentes.
Sé que suena contrario a la intuición porque el IRS causa una tensión financiera muy real a los contribuyentes todos los días.
Sin embargo, una vez que el IRS evalúa su situación financiera y acuerda que el pago de sus impuestos atrasados causaría una dificultad, entonces no se procede a la recaudación.
Si usted deja de pagar su plan de cuotas y no se vuelve a comprometer con el IRS, lo volverán a poner en cobro y usted podría estar sujeto a acciones como gravámenes contra sus cuentas bancarias o embargos de otras fuentes de ingresos.
Siempre recomiendo encontrar un profesional de impuestos de buena reputación que tenga experiencia en la presentación de estados financieros al IRS y que actúe rápidamente con el IRS para asegurar que sus derechos estén protegidos y que reciba el mejor resultado posible.
Mi experimentado equipo de Community Tax estará encantado de ayudarlo a conocer sus opciones.
[Texto en pantalla] Llame hoy al 844-946-1388

Cómo modificar un plan de pago a plazos del IRS

Tiene algunas opciones si quiere modificar un acuerdo existente con el IRS:

  • Modificar la cantidad de su pago (así como la fecha de vencimiento) a través de su sitio web: IRS.gov/OPA
  • Llamar al IRS al 800-829-1040 para renegociar directamente
  • Trabajar con un profesional de impuestos certificado para que haga una renegociación por usted

Si ha tenido un cambio significativo en sus circunstancias financieras, entonces puede requerir ayuda profesional. Esto le asegurará recibir un nuevo pago que se ajuste a su presupuesto.

Obtenga ayuda para establecer o modificar su plan de pago del IRS.

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Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al 1-844-669-4596 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.

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Artículo modificado por última vez el May 26, 2020. Publicado por Debt.com, LLC