Parte de la razón por la que usted usa un plan de manejo de deuda (DMP, por sus siglas en inglés) por encima de otras soluciones es que minimiza el daño al crédito. A diferencia de la liquidación de deudas o la bancarrota, el uso de este tipo de programa no creará comentarios negativos en su reporte de crédito. Sin embargo, sí influye en su puntaje de crédito y esa influencia puede ser buena o mala, dependiendo del puntaje que tenía al comenzar. Esta guía explica por qué.
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El manejo de la deuda y su reporte de crédito
Algunas soluciones de deuda se anotan en su reporte de crédito. La bancarrota crea un registro público que se mantiene durante 7-10 años. Las deudas liquidadas a través de un programa de liquidación de deudas se anotan como “liquidadas en su totalidad”, lo cual también se anota por 7 años.
El manejo de la deuda no tiene ninguna anotación negativa. Siempre que el programa esté configurado correctamente y haga los pagos a tiempo, no habrá ninguna anotación negativa en su reporte de crédito.
Las deudas pagadas a través de un plan de manejo de deudas se anotarán como “pagadas en su totalidad”, que es lo que usted quiere.
¿Por qué el impacto de un DMP en el puntaje de crédito puede ser positivo o negativo?
Hay cinco factores que se usan para calcular los puntajes de crédito, incluyendo FICO y VantageScore. Cada factor tiene un “peso” diferente por lo que afecta a su puntuación final.
- Historial de la cuenta: 35%
- Utilización del crédito: 30%
- Edad de crédito: 15%
- Nuevas aplicaciones: 10%
- Combinación de créditos: 10%
Un plan de manejo de la deuda tiene efectos positivos en algunos factores, en particular el más importante. El programa le ayuda a construir un historial de pagos positivo en cada cuenta que incluya.
Al mismo tiempo, el programa tiene algunos efectos negativos sobre otros factores, pero en su mayoría menores. El mayor impacto negativo proviene de tener que cerrar sus cuentas. Sin embargo, como los factores que afectan no tienen tanto peso, los negativos a menudo pueden ser superados por los positivos.
Si su puntaje es bajo al iniciar un plan de manejo de deuda, el programa generalmente tendrá un impacto positivo.
Por otro lado, si su puntaje es extremadamente alto cuando comienza el programa, entonces puede ver que su puntaje baje ligeramente cuando complete el programa. En este caso, es posible que desee considerar otras opciones, como un préstamo de consolidación de deuda.
Cómo afecta el manejo de deuda en los 5 factores de puntuación
Consejos para mantener su puntuación a través de un DMP
- Si es posible, haga sus pagos mínimos hasta que su programa comience oficialmente. Mientras la agencia de consejería de crédito habla con sus acreedores, deberá seguir haciendo pagos para evitar que se le pasen los pagos antes del primer pago del plan.
- Elija una agencia de consejería de crédito de buena reputación. Una vez que sus pagos comiencen, dependerá de la agencia de consejería de crédito distribuir el dinero a tiempo. Trabaje sólo con una agencia de buena reputación y bien calificada para evitar que lo afecte negativamente un error de una agencia mala.
- Si deja una tarjeta fuera, asegúrese de que sea una cuenta antigua en buen estado con un saldo bajo. Esto facilitará el mantenimiento de su puntuación al completar el programa.
- No se vuelva loco con las solicitudes de crédito una vez que termine. Deje un espacio de tiempo de por lo menos 6 meses para las nuevas solicitudes de crédito.
- Si decide dejar las tarjetas de crédito para siempre, busque otras formas de crear crédito. No necesita tarjetas de crédito para lograr un mejor crédito. De hecho, algunos préstamos fueron diseñados para construir crédito.
Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al 1-844-669-4596 y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.
Conéctese con un consejero de crédito certificado para ver si el manejo de la deuda es adecuada para usted.
Artículo modificado por última vez el Abril 8, 2022. Publicado por Debt.com, LLC
contributor
Howard DvorkinAuthor
CPA and Chairman
