¿Está pagando intereses en una tarjeta de crédito todos los meses porque no pagó el saldo completo de la cuenta? Todos sabemos que así es como funcionan las tarjetas de crédito, ya que las compañías de tarjetas de crédito ganan dinero con los intereses cuando no se paga el saldo completo. Pero, ¿sabía que programar las compras según el ciclo de facturación de su tarjeta de crédito puede darle más tiempo para pagarlas sin intereses?
Eso es lo que ocurre cuando utiliza a su favor el «periodo de gracia» de la tarjeta de crédito, es decir, el intervalo entre la fecha de cierre del ciclo de facturación de la tarjeta y la fecha de vencimiento del pago que aparece en el estado de cuenta más reciente. El periodo de gracia suele durar entre 21 y 25 días, y el pago de las compras realizadas dentro de ese periodo no vence hasta la siguiente fecha de vencimiento del estado de cuenta.
Esto puede parecer un poco confuso, pero no tiene por qué serlo. Una vez que entienda cómo funciona el período de gracia de una tarjeta de crédito y cómo evitar pagar intereses por compras realizadas en el momento oportuno, podrá ganar tiempo adicional para saldarlas sin pagar intereses.
Conozca el periodo de gracia de su tarjeta
La ley no exige que las tarjetas de crédito ofrezcan un periodo de gracia, pero la mayoría de ellas lo ofrecen para las nuevas compras, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) [ING]: «Durante este periodo, es posible que no se le cobren intereses si paga el saldo completo antes de la fecha de vencimiento», dice la CFPB.
Busque en el estado de cuenta de su tarjeta de crédito la fecha del estado de cuenta (normalmente el final del periodo de facturación) y la fecha de vencimiento, que deben estar separadas por un mínimo de 21 días. Si la tarjeta tiene un período de gracia sin intereses, debe indicarse en la página de información de la cuenta, junto con otros términos y condiciones.
Pague puntualmente
Mucha gente asume que un período de gracia significa que puede realizar el pago hasta una o dos semanas después de la fecha de vencimiento. Eso puede ser cierto en el caso de un pago hipotecario, en el que, si el pago vence el día 1 de cada mes, pero puede abonar la cantidad adeudada en una fecha posterior, el día 15, por ejemplo, sin recargo por retraso. Sin embargo, no es así como funciona el período de gracia de una tarjeta de crédito.
El período de gracia de la tarjeta de crédito no significa que pueda pagar con retraso, y se le cobrará una comisión por retraso si no paga la cantidad adeudada en la fecha de vencimiento. Ahorrar $40 en intereses por compras realizadas durante el periodo de gracia de la tarjeta no servirá de mucho si tiene que pagar $45 de recargo por retraso, así que realice todos los pagos a tiempo para que esas compras estratégicamente planificadas salgan a cuenta.
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Pagar el saldo cada mes
Para disfrutar del período de gracia sin intereses en las nuevas compras, debe haber pagado el saldo total adeudado en el estado de cuenta anterior. Si arrastra un saldo, aunque sólo sea de $10, el período de gracia sin intereses no se aplicará a las compras realizadas desde el final del ciclo de facturación de la tarjeta hasta la fecha de vencimiento. En su lugar, se le cobrarán intereses sobre la totalidad del saldo en su siguiente estado de cuenta.
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Programe las compras durante el periodo de gracia
Si pagó todo el saldo del estado de cuenta el mes pasado y su tarjeta tiene un periodo de gracia, puede beneficiarse de un calendario estratégico para el pago de facturas y las compras. Supongamos que carga $500 dentro del periodo de gracia -el intervalo entre la fecha de cierre en su estado de cuenta y la fecha de vencimiento de su siguiente pago mensual- en pagos mensuales de servicios públicos. No tendrá que pagar intereses por esas compras hasta el siguiente ciclo de facturación, lo que le permitirá disponer de hasta seis semanas más para pagar esos $500.
Planifique las compras grandes en función del periodo de gracia
El período de gracia de la tarjeta de crédito puede ayudarle a ahorrar intereses en compras grandes que no pueda pagar de una sola vez. Por ejemplo, si carga un ordenador portátil de $1,000 en su tarjeta de crédito durante el período de gracia de la tarjeta, puede obtener un respiro de cuatro o cinco semanas para ahorrar lo suficiente para pagar el saldo total en el siguiente estado de cuenta sin pagar intereses.
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No espere un periodo de gracia en los anticipos en efectivo y cheques de conveniencia
Cuando se trata de obtener anticipos en efectivo con la tarjeta de crédito o de cobrar un cheque de conveniencia que el emisor envíe, no suele haber periodo de gracia para esas transacciones. Además de las comisiones por anticipos en efectivo o cheques de conveniencia, el titular de la tarjeta suele pagar intereses de inmediato.
«Si utiliza su tarjeta para obtener un anticipo en efectivo o utiliza un cheque que recibió del emisor de su tarjeta, por lo general debe empezar a pagar intereses a partir de la fecha de la transacción», dice el CFPB.
