¿Cómo me beneficia la negociación de tipos de interés?
Una alta Tasa de porcentaje anual (APR, por sus siglas en inglés), es una de las razones por la que la deuda de tarjetas de crédito puede ser tan difícil de eliminar. En la mayoría de las tarjetas de crédito, aproximadamente 2/3 de cada pago está destinado a la cancelación de los intereses acumulados durante cada ciclo de facturación. Esto es particularmente cierto con tarjetas de crédito de recompensas, que tradicionalmente tienen tasas más altas.
Mediante la negociación para lograr tasas más bajas con uno o más de sus acreedores, una proporción mayor de cada pago que realice puede aplicarse para la eliminación de la deuda real que debe (el principal). Esto acelera lo rápido que puede eliminar su deuda, por lo que será más fácil llegar a cero.
¿Cómo funciona la negociación de tasas?
La negociación de tasas de interés es más efectiva con cuentas que están en buen estado. Si usted ha sido un cliente leal durante varios años, y que nunca ha dejado de hacer un pago, entonces la cuenta tiene grandes posibilidades a que se le aplique una reducción de la tasa.
- En primer lugar, asegúrese que su puntaje de crédito esté maximizado. Usted puede beneficiarse de usar un servicio de monitoreo de crédito para lograr esto.
- Llame al acreedor para hablar con un representante de servicio al cliente y dígale que desea solicitar una reducción de la tasa de interés.
- Puede llegar a tener que ser pasado hasta un supervisor para conseguir este tipo de ajuste.
- Exprese su caso para la reducción de la tasa.
- Si el primer intento falla, ¡sea persistente! Llame nuevamente en unos días, para hablar con un representante diferente.
3 Consejos para negociar la tasa de interés efectiva
Sepa dónde usted se coloca y cómo se califica
Tenga a mano datos basados en sus antecedentes cuando plantee su caso:
- Número de años que ha sido cliente
- Número de años sin pago fuera de término
- Conozca su puntaje de crédito y dónde le coloca en la calificación de crédito
- Conozca el promedio actual de las tasas de porcentaje anual (APR) que se aplican en las tarjetas de crédito en los EE.UU.
Solicite un plan de acción de reducción de tarifas
Si usted es rechazado para una reducción, pregúntele al representante o al supervisor si hay pasos que puede tomar para obtener la reducción que desea. Si quieren que mejore su calificación de crédito o reduzca su deuda primero, tome esos pasos y luego llame nuevamente para solicitar la reducción una vez más. Asegúrese de anotar la fecha y el nombre de la persona con la que habló.
¡Y recuerde, las empresas de tarjetas de crédito necesitan de los clientes! Cuanto mejor sea su relación con un acreedor, más probable es que este, utilice sus tarjetas. Conozca el valor de su aporte, y no actúe como si estuvieran haciéndole un favor, dándole la tarifa que usted merece.
Considere contratar a quien negocie en su nombre
Si los acreedores no están dispuestos a negociar tarifas más bajas con usted, considere utilizar el servicio de consejería de crédito. Si califica para un programa de manejo de deuda, la agencia de consejería de crédito puede negociar tasas de interés más bajas con sus acreedores en su nombre. Los datos muestran que las agencias de asesoramiento suelen negociar reducciones de tarifas a menos del 11 por ciento. En algunos casos, los acreedores pueden incluso acordar suspender las tasas de interés completamente mientras usted está trabajando para completar el programa.
