La condonación de la deuda es posible, pero usted debe ser pragmático, y comprender que generalmente no obtendrá algo sin dar nada a cambio
Cómo obtener el perdón de la deuda de la tarjeta de crédito
El perdón de la deuda de la tarjeta de crédito es cuando los emisores de tarjetas de crédito perdonan los saldos como parte de una negociación de deudas. Si un emisor cree que te declararás en bancarrota o que no pagarás tu factura, puede decidir que algo de dinero es mejor que nada.
Para perdonar tu deuda, un especialista en liquidación de deudas, negocia con tus acreedores con el objetivo de que acepten el desembolso de una parte de tu deuda, de modo que solo pagues una fracción de lo que debes.
Tendrás que reservar una cantidad específica de dinero que se utilizará para liquidar tus deudas cada mes. Una vez que es aprobada la reducción de la deuda, la empresa de liquidación se encargará de pagarle a sus acreedores.
Pero, al igual que con otras deudas perdonadas, la cantidad que no pagas puede generar una factura de impuestos.
También es probable que este proceso afecte negativamente tu puntaje de crédito, ya que pocos emisores negociarán contigo si estás al día en tus facturas.
Por lo general, debes tener tres meses o más de atraso antes de considerar cualquier tipo de reducción de tus deudas de tarjeta de crédito.
Otra opción que las personas pueden considerar es solicitar la bancarrota a través del Capítulo 7. Esta detienen las acciones legales y de cobranza. Una presentación del Capítulo 7 puede legalmente borrar deudas y terminar embargos.
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¿Qué es el perdón de la deuda?
La condonación de la deuda ocurre cuando alguien a quien usted le está debiendo, acepta perdonar todo, o parte del saldo que le debe. Literalmente, la deuda es perdonada.
Pero ese no es el acto altruista que podría parecer. Cuando se trata de acreedores y prestamistas, la condonación de la deuda generalmente tiene algún costo, al menos. En la mayoría de los casos, la condonación total de la deuda es rara, y prácticamente no existe para la deuda de la tarjeta de crédito. En la mayoría de los casos, generalmente debe devolver al menos una parte de lo que debe para que ellos perdonen el saldo restante. Y a menudo también incluye sanciones, generalmente para su crédito.
¿Cómo funciona para la deuda de la tarjeta de crédito?
- Ya sea usted, o alguien a quien ha autorizado para representarlo, se comunica con la compañía que actualmente posee la deuda que usted debe.
- `Este podría ser el emisor original de la tarjeta de crédito o el cobrador que compró su deuda con un descuento.
- Negocia una oferta de acuerdo, en la que acepta pagar una parte de lo que debe.
- También puede haber otros términos agregados, como el acuerdo para volver a darle antigüedad a su cuenta, o un arreglo de pago por eliminación.
- Una vez que reciben el dinero, descargan el saldo. En otras palabras, ellos perdonan cualquier deuda restante.
¿Cuál es el porcentaje promedio de la deuda que paga un prestatario para cancelar el saldo restante de su tarjeta de crédito?
a) 27%
b) 48%
c) 55%
d) 67%
De acuerdo con un informe de 2014 report by the Center for Responsible Lending, los usuarios promedio de liquidación de deudas pagan menos de la mitad de lo que deben para calificar para el perdón por el saldo restante.
b) 48%
¿Cuándo funciona mejor la condonación de la deuda de la tarjeta de crédito?
Bueno: solo debe comenzar a pensar en el perdón de la deuda una vez que se queda atrás, y siente que no podrá ponerse al día. Si no cree que exista una expectativa razonable de que pueda devolver todo lo que debe, entonces tal vez sea hora de buscar el perdón a través de un acuerdo. Una regla general es que, debe tener tres meses de retraso o más, antes de intentar negociar un acuerdo.
Mejor: un mejor momento para buscar el perdón es correcto, antes que un acreedor decida cobrarle a la cuenta. Para los acreedores, un castigo significa la pérdida de ingresos: su deuda impaga se convierte en una pérdida para su empresa. Su único recurso, si usted no le paga, es vender su deuda a un cobrador por un pequeño porcentaje de lo que usted le debe. Por lo tanto, es más probable que un acreedor en esta posición, acepte un acuerdo de su parte y le perdone una parte de su deuda.
Lo mejor: el mejor momento para buscar la condonación de la deuda a través del acuerdo, es cuando el acreedor lo vende a un cobrador. Solicitar perdón de deudas a un cobrador es más fácil porque compró su deuda por una pequeña fracción de lo que le debía. Por lo tanto, pueden obtener un beneficio incluso si aceptan un pago parcial. Es mucho más probable que los coleccionistas acepten un acuerdo que haga que la condonación de la deuda sea mucho más probable, una vez que la deuda haya sido transferida a un tercero.
¿Está en el lugar correcto para solicitar el perdón de la deuda de su tarjeta de crédito? Deje que Debt.com lo ayude a conectarse ahora a una firma de liquidación de deuda acreditada.
¿Cuáles son los efectos secundarios?
El efecto secundario más común de la condonación de la deuda es el daño crediticio. En el caso de la liquidación de deudas con tarjeta de crédito, la observación negativa permanecerá en su reporte de crédito por siete años. Este ítem negativo, dejará su crédito siete años después de la fecha del alta final. Debe verificar su crédito todos los años para asegurarse que las penalidades antiguas desaparezcan de su reporte crediticio. De lo contrario, deberá hacer que sean eliminadas.
El efecto del elemento negativo en su reporte de crédito es un puntaje de crédito más bajo. Esto puede conducir a solicitudes de préstamos y créditos rechazados, es decir, los prestamistas no lo aprobarán para un nuevo crédito. Si lo aprueban, puede esperar pagar tasas de interés más altas. Este efecto es solo temporal. De hecho, ni siquiera demorarán siete años para volver a las aprobaciones a buenas tasas de interés. Hay pasos que puede seguir para reconstruir su crédito una vez que se haya recuperado y logrado la estabilidad.
Otro posible efecto de la condonación de la deuda, es que también cerrará su cuenta si aún está abierta. Pero como se dijo anteriormente, el perdón se usa mejor una vez que sus cuentas ya están en estado de cancelación o se venden a los coleccionistas. Por lo tanto, esto generalmente no debería ser una preocupación.
¿A quién le encantará el perdón de la deuda de la tarjeta de crédito?
La deuda de la tarjeta de crédito les da un propósito las personas que han llegado al máximo, con deudas morosas y que ya enfrentan cobranzas. Es ideal cuando tiene tantas deudas que se han ido tanto, que es cuando se pregunta si alguna vez estará financieramente saludable de nuevo. Los pagos y cobros perdidos ya han arruinado su crédito. En verdad, cuanto peor es su crédito, menos daño le hará una sola acción negativa. Simplemente tendrá menos desde donde caer.
Las penalidades en el reporte de crédito por recibir una condonación de deuda, demorará siete años en caducar. Al igual que cualquier pago omitido, cuentas morosas y cuentas en colecciones. En otras palabras, las penalizaciones caducarán en el momento en que expire el resto de las penalizaciones en las que incurra.
Si necesita una ruptura limpia de la deuda por la menor cantidad posible, la condonación de la deuda de la tarjeta de crédito es para usted.
¿Quién lo odiará?
La condonación de la deuda de la tarjeta de crédito es mala si aún tiene un buen crédito y le preocupa proteger su puntaje de crédito. Si está contento con el lugar en el que se encuentra su puntuación en este momento, esta no es la solución para usted. En ese caso, no querrá el perdón. Deseará asegurar a sus acreedores que está comprometido a devolver todo lo que debe. Esa es la mejor manera de evitar cualquier daño crediticio adicional, más allá del que ya ha sufrido.
Si este es el caso, debe comunicarse con una agencia de consejería crediticia. Lo ayudarán a establecer un plan de pago, en lugar de ayudarlo a obtener el perdón de la deuda.
¿Quiere ver si puede pagar todo lo que debe para evitar daños crediticios? Debt.com puede ayudarlo a conectarse con un consejero de crédito certificado para una evaluación gratuita de deuda.
¿Cuál es la mejor manera de obtener el perdón de la deuda de la tarjeta de crédito?
Al igual que con muchas otras cosas en las finanzas, no hay una sola manera correcta de buscar la condonación de la deuda de la tarjeta de crédito. Hay algunas maneras en que puede suceder:
| Camino al perdón | Ventajas | Desventajas |
|---|---|---|
| Póngase en contacto con el acreedor o el cobrador, para negociar un acuerdo por su cuenta. | Es gratis | A menos que sea un buen negociador, es posible que no obtenga los resultados que desea |
| Contrate a una compañía profesional de liquidación de deudas para que negocie por usted. | Las posibilidades de éxito suelen ser mayores | Pagará honorarios por cada deuda que la empresa haya resuelto con éxito, según el monto liquidado. |
| El acreedor o cobrador lo contacta con una oferta de acuerdo. | Usted sabe lo que el acreedor está dispuesto a tomar, para que pueda negociar desde allí | Si no puede pagar esa cantidad, puede estar atascado |
| Puede obtener la condonación de la deuda mediante la declaración de bancarrota. | El tribunal controla el monto del acuerdo y decide cuánto debe pagar. | El tribunal controla el monto del acuerdo y decide cuánto debe pagar. |
Obtener el perdón de la deuda a través de la bancarrota
Si no desea negociar con coleccionistas individuales y tiene varias deudas que desea que sean perdonadas, la bancarrota puede ser el camino a seguir. Notará en la vía de bancarrota en la tabla anterior, las ventajas y desventajas con las mismas. El tribunal decide cuánto debe pagar para descargar el saldo restante. Eso puede ser una bendición y una maldición, y no sabrá cuál será el resultado, hasta que no presente su solicitud.
Si se presenta para una bancarrota del Capítulo 7, el síndico designado por el tribunal supervisará la liquidación de sus activos para pagar a sus acreedores. Si lo hace por el Capítulo 13, el fiduciario establecerá un plan de pago que usted deberá seguir. En otras palabras, incluso en bancarrota, aún se le puede requerir hacer pagos mensuales para salir de la deuda. Básicamente, es un programa de liquidación de deudas controlado por la corte.
Con esto en mente, a menudo es una buena idea buscar el perdón a través del pago de deudas con tarjeta de crédito primero. Intente negociar por su cuenta, o contacte a una compañía de liquidación de deudas acreditada si no está seguro de negociar por usted mismo. Si no funciona, no pierde nada. Todavía puede declararse en bancarrota e ir por esa ruta. Pero si funciona, puede terminar con un acuerdo mejor de lo que obtendría a través del tribunal. Eso significa que se le perdonará más deuda por un porcentaje menor de lo que debe.
Recuerde, si tiene deuda de tarjetas de crédito, deudas de impuesto o, incluso, desea reparar su puntaje de crédito, puede llamarnos al y un experto en finanzas le hará una consulta gratuita.
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Artículo modificado por última vez el May 16, 2023. Publicado por Debt.com, LLC
